不差不上征信的口子，哪里有不需要查征信的贷款？

急需资金周转的朋友可以看看不用征信口子一般是解决燃眉之急的好办法。简单来说，口子就是指那些审核比较宽松、不需要查询央行征信报告，并且放款稳定、不属于超高利贷（高炮）的正规或者半正规借贷渠道。这类平台主要依靠大数据风控来审查用户的手机运营商信息、电商消费记录等而不是传统的信用历史资料给没有太多信贷经历的人提供一个融资的机会。

不差不上征信的口子的核心机制深度解析

安全使用不用征信口子首先应该弄清楚其运作的原理以及目前市场上的情况。为什么这类平台可以做到“不看征信”，就是因为它们用的是和传统银行完全不同的风控方式。

大数据风控代替传统的征信

传统的金融机构对央行征信报告的依赖程度很大，但是不用征信口子更多的是依靠第三方的大数据。它们用申请人的多维度的数据来评估还款能力，主要包括：

• 运营商数据：验证实名制的时间长度、通话活跃度以及是否接触过敏感号码。
• 电商账户：通过查看淘宝、京东等消费记录来判断消费水平。
• 芝麻信用分：很多口子把芝麻分当成重要的准入门槛，一般要求分数要达到600以上。

如何辨别正规平台和“高炮”

市场上有很多以不上征信为名的高利贷平台，用户要慎重选择。不用征信口子虽然利息比银行高，但是要遵守法律法规。

• 利率红线：正规平台年化利率一般控制在24%-36%之间，或者虽然稍高一些但是没有“砍头息”。
• 收费公开：下款之前不要以工本费、解冻费等名义收费。
• 还款周期：高炮周期很短，一般为3-7天左右，正规渠道可以提供1到三期甚至是更长时间的分期付款。

实操指南：黑白贷款不是高炮的平台推荐

针对“黑白户”群体（即征信白户或者征信较差的用户），下面整理了五个目前市场上口碑好、通过率高并且比较安全的产品类型。这些不用征信口子具有较强的参考价值。

选择五个值得信赖的平台类型

以下推荐的五类平台，均符合不查征信、黑白户可以做、不是高炮的特点：

• 消费金融公司的产品：部分持牌消金的“极速贷”系列。正规牌照，有的产品不查人行征信，额度3000-10000元之间浮动，息费公开透明。
• 大型互联网平台联名贷：依托知名互联网平台流量推出的一种借贷服务。一般情况下口子的审核机制比较灵活，账号活跃度高的话黑白户下款的概率非常高，并且不会出现被顶高的情况。
• 分期购物平台：专门做手机、电脑等3C产品分期的平台。这类平台采用“商品+贷款”的模式，降低了风控门槛，黑白户通过购买商品分期的方式获取资金，实际上也是一种不用征信口子。
• 公积金/社保贷（地方性）：部分地方性小贷公司推出的产品，虽然不看征信记录，但是会查公积金或者社保缴纳情况。只要连续交了社会保险就可以申请黑白户，并且利息适中。
• 会员制口子：一些平台需要开通会员之后才能申请，这样的平台一般资金方比较特殊，并且不会走征信渠道。虽然门槛稍微高一点，但是胜在稳定并且不是高炮。

申请须知

在申请上述平台的时候要保证个人信息的真实性。虽然没有查询征信，但是虚假的信息会直接导致大数据风控拒绝。另外建议选择有持牌机构背景的平台来避免进入非法网贷陷阱。

征信不差上口子的常见问题解答

征信的口子没有了，但是信用还受影响吗？

虽然不上央行征信，但是逾期记录还是会上传到网络大数据征信系统（比如百行征信）。会影响以后申请其他网贷的成功率，并且可能会被合法追讨债务，所以还是需要按时还款。

黑白户申请通过率怎么样？

黑白户通过率相对较高，但是并不是百分之百。平台会根据用户的还款能力来判断是否进行审核。建议增加资料（如绑定淘宝、京东账号）以提高在不用征信口子中的综合评分。

总结

因此不用征信口子征信存在缺陷的用户也有机会获得资金周转。选择持牌消费金融、分期平台等五类正规口子中的非高炮类型，黑白户都可以安全地贷款了。但是借贷总是伴随着还款责任的存在，在此情况下建议借款人要理性借钱，并且尽量费透明度高的平台优先考虑；并且按时归还以保持良好的网络信用记录。