没还完网贷必下的口子真的有吗，负债高哪里还能借到钱

很多急需资金的用户关心的是没有还清网贷之前必须要下的口子行业专家要明确的是，在市面上并不存在绝对必须选择的贷款渠道，尤其是对于已经有债务没有偿还完毕的借款人的。所谓的“必下口子”都存在很高的风险，比如高利贷或者诈骗陷阱等。但是在合规的金融市场里，并且有一些审核机制比较宽松、注重考察用户当前还款能力而不仅仅依靠征信记录的小额贷款产品，在此之上。本文会用客观的方式去分析相关的制度，并列举出五个相对正规并且对征信要求较为宽松的小额贷款APP，以此来帮助用户在合法的前提下解决自己的资金问题。

深入研究完不成网贷所要下的口子核心机制以及存在的风险

在讨论具体的产品之前，用户首先要明白为什么负债未还的情况下去寻找没有还清网贷之前必须要下的口子为什么会有如此艰难的过程，以及其中的运作逻辑是什么。

负债率和审批通过率的关系

金融机构在审批贷款的时候，主要考虑的是风控。用户如果存在未结清的网贷，则个人负债率就会大幅上升。传统的银行以及大型网络借贷平台会认为该类用户的违约风险比较大。因此，“必下”的口子一般使用的方法是弱征信、强风控策略就是不再看央行征信，而是用大数据分析用户手机使用习惯、社交网络和消费行为来授信。

注意“必下”背后存在的高风险陷阱

用户在搜索这些关键词的时候很容易被不法分子所利用。以下风险必须认清：

• 高利贷和套路贷：非正规渠道以“必下”为诱饵，实际年化利率远远超过法律保护上限。
• 个人信息泄露：不知名的小贷APP可能会违规获取用户的通讯录、照片等个人隐私信息，并用作之后的暴力催收。
• 诈骗风险：放款之前收取“工本费”、“保证金”的，百分之百是诈骗。

实操指南：五个正规不查征信的小额贷款APP推荐

虽然“必下”是伪命题，但是以下五个平台属于持牌机构的产品或者正规的互联网大厂旗下的产品，它们的审核政策比较宽松，征信花、负债高但有稳定收入来源的人群通过率相对较高。

360借条（现称奇富借条）

360借条是头部的互联网信贷平台，有合法牌照。风控系统不依赖于传统的央行征信系统，而更加注重用户在网上的行为数据。对于网贷未还清但是工作稳定的借款人，系统会给出一定的额度。审批速度很快，额度也合适。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还有现金借贷。特点为征信要求比较宽松更看重用户的消费意愿以及还款能力。负债在可控范围内的用户，通过率较高。

3. 洋钱罐

洋钱罐是款历史悠久的借贷产品，它的最大优点就是可以连接到很多持牌消费金融公司。即使有一家机构拒绝了贷款申请，系统也会自动寻找下一家来替代它进行匹配，增加了下款的可能性其审核机制对于征信“花”的用户比较宽容。

小赢卡贷

小赢卡贷主要服务的是信用卡持卡人，但是也可以提供纯信用贷款。其审核逻辑中，对信用卡的使用记录重视程度最大。如果用户的信用卡还款记录还可以的话，即使存在其他的网贷未结清的情况，也有可能获得高额度的借款。

5. 还呗

还呗主要提供“账单分期”、“借钱”的功能，其核心逻辑就是帮助用户分散债务压力。因为是解决负债问题的，所以它的容忍度较高，适合急需资金周转并且有稳定收入的人来申请。

网贷未还清要下的口子，常见问题解答

网贷没有还清，申请这些APP会不会影响到征信呢？

会。尽管上述APP的部分审核比较宽松，但是借款成功之后正规的借贷记录都会上报到征信系统里去。按时还款可以改善征信状况，而逾期则会使信用记录上出现污点。

所谓的“必下口子”真的不需要任何门槛吗？

不是的。所有的正规贷款都需要实名认证、银行卡绑定以及基本的身份验证，比如年龄要求等等。宣称“零门槛、无资质必下”的软件大多是诈骗软件，请大家要小心。

总结

综上所述，虽然市场上对于“没有还清网贷之前必须要下的口子需求很大，但是用户要保持理性，不要有“百分百放款”的想法，而是要找一些审核机制比较灵活的正规平台。本文推荐360借条、分期乐、洋钱罐、小赢卡贷、还呗等在行业内口碑好且合规，在急需资金周转的人群中可以考虑使用。最后建议用户合理安排自己的财务，不要出现以贷养贷的情况，只有保持良好的个人信用记录才能解决资金问题。