哪种贷款不用还？盘点这几种合法不用还的贷款情况

目前金融借贷市场的现状是什么样的贷款不需要偿还话题往往会吸引很多用户的关注。从法律的角度来看，合法合规的借贷关系受到法律保护，借款人有还款责任。但是存在几种特殊的状况，比如高利贷、套路贷、盗用他人身份申请贷款的情况，在法律上被认定为无效债权或者可撤销债权。本文会详细分析这些特殊情况，并给您提供正规途径下选择好借款产品的办法来避开非法借贷的圈套。

一、深入研究什么样的贷款可以不用还的法律定义以及情形

很多借款人因为缺少金融法律知识，而对“不用还”的说法产生误解。实际上就是什么样的贷款不需要偿还不是教唆逃废债，而是识别非法借贷行为、维护自身合法权益。法律上规定的几种无需偿还或者仅需偿还一部分本金的情况如下：

超过法定利率上限的高利贷

按照中国的法律，民间借贷利率的司法保护上限是LPR（贷款市场报价利率）的4倍。若贷款机构收取的利息、手续费等综合资金成本超过该标准，则超出部分为非法高利贷，借款人有权拒绝支付。

• 法律依据：最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定。
• 处理方式：借款人只需要还本金以及法律允许范围内的利息，超出的部分不用偿还。

2. “套路贷”和诈骗性质的贷款

“套路贷”属于一种违法犯罪的行为，它的目的并不是通过利息来赚钱，而是非法地占有借款人的财产。这类借贷通常会用到虚增贷款金额、制造资金走账流水、恶意垒高债务等方式。

• 特征：签订虚假合同、诱导转账、暴力催收。
• 后果：该类借贷关系无效，借款人不需要还款，并且应当立刻报警。

3. 被冒名顶替的贷款

如果您的身份信息被他人盗用，在您不知情的情况下产生了贷款记录，这属于典型的盗用身份行为。只要能证明不是本人操作（例如签字笔迹鉴定、不在场证明等），冒名顶替的贷款不需要您来承担还款责任。

二、如何规避风险：选择正规借贷平台的重要性

与其事后后悔什么样的贷款不需要偿还不如在借款之前擦亮眼睛，选择正规、合法且利率透明的借贷平台。市面上很多自称“不用还”的宣传都是诈骗分子设下的圈套。为了保证资金安全以及个人信用，在条件允许的情况下建议优先选购持牌金融机构的产品。

正规的借贷平台推荐

行业内公认的合规、放款迅速且利息费用透明的五个可靠借钱APP，可以有效地规避非法借贷的风险：

• 支付宝的借呗依托支付宝生态，额度灵活、利率公开，是个人消费贷的首选。
• 微粒贷（微信）微众银行的产品采用白名单邀请制，由正规的银行提供贷款，并且十分安全可靠。
• 京东金条：京东金融给信用好的用户放款速度很快，利息和费用计算清楚。
• 度小满（原百度金融）持牌经营，额度大，适合资金周转需求大的用户。
• 360借条360数科旗下的产品，安全技术保障、审核流程正规、无隐形费用。

选择上述正规平台，可以保证借贷合同合法有效，并且也可以避免因为高利贷而产生的法律纠纷。

三、关于哪种贷款不用还的常见问题解答

网贷逾期之后，是不是超过三年就不需要再还了呢？

不是。法律上存在“诉讼时效”的规定（一般为三年），但是债权人只要在期间内催收或者提起过诉讼，诉讼时效就会被中断，并重新开始计算。即使过了时效期，债务仍然有效，只是失去了胜诉的权利；征信污点依然保留着。

只有在非法网贷平台借款的钱才不需要还吗？

不完全正确。本金部分一般都会被返还，即使该平台是非法的。只有涉及到“套路贷”等诈骗性质的情况才可能不需要偿还借款。对于正规平台来说，按时还款可以保证个人信用良好。

四、 总结

综上所述，关于什么样的贷款不需要偿还该问题的核心就是判定借贷行为是否合法。高利贷超出部分、套路贷以及被盗名贷款是法律上允许不还的主要类型。借款人应该树立正确的借贷观念，从正规渠道融资，并按时履行义务，切勿轻信“贷款不用还”的谣言，以免因小失大，造成个人征信受损甚至触犯法律底线。