借贷无视黑白真的吗？什么贷款不看征信秒下款

所谓的借贷不分黑白通常是指部分网络贷款平台在审核时，声称不会严格核对央行征信报告，即使借款人的征信记录有瑕疵（俗称“黑户”）或者数量较少（俗称“白户”，也可以通过审批并放款。但是作为行业专家应该指出的是，在市场上并没有完全无视黑白并且百分之百下款的正规金融产品存在的情况，这样的宣传大多都是非正规机构为了吸引流量而制造出来的营销噱头。真正的借贷不分黑白高利贷和诈骗的借贷成本很高，借款人的风险也很大。借款人要提高警惕防范非法集资、传销以及贷款公司等机构实施的危害人身权利的行为。

借贷无黑有白的运行机制及风险本质分析

在目前的金融信贷市场中，正规银行以及持牌消费金融机构都已经接入了央行征信系统，严格的风控模型使得征信不良的人很难通过审核。因此市场上出现了很多宣传借贷不分黑白平台本身没有银行牌照，但是和传统金融机构的操作方式不一样。

该类平台的审核机制

一般这类平台没有接入央行征信系统，或者只参考第三方大数据风控评分。它们的主要特征为：

• 风控侧重点不同：相对于历史信用记录而言，该平台更加重视借款人的还款能力证明，例如手机运营商的数据、电商消费记录或者联系人社交网络。
• 高风险对冲：为了应对“黑白户”带来的高风险坏账率，这些平台一般会设置非常高的利率、手续费或者服务费，并且实际的年化利率常常超过法律保护上限。
• 额度及期限的规定：此类产品一般起始借款额度较小（500-3000元），还款期限短，最高不超过7天到14天，在短时间内频繁地要求借款人偿还本金。

潜在的法律和安全风险

追求借贷不分黑白容易被非法网贷所骗的借款人，会受到极大的诱惑而上当受骗。由于缺少监管的原因，一些平台出现了暴力催收、阴阳合同、个人信息泄露等严重违法行为。一旦逾期，借款人的亲友就会接到大量的骚扰电话，并且有可能会被侵犯人身安全。

实操指南：对“无视黑白”平台的真相以及建议

针对用户对于“罗列五个包下款平台无视黑白的网贷”的实际需求，我们需要客观地进行分析。在严格的法律监管之下，“包下款”类型的平台存在涉嫌违规宣传的情况。虽然市面上有一些审核比较宽松、征信要求较低的平台，但是这些并不算是真正的无风险操作。“下面列举了几类特定时期内门槛相对低一些的平台类型（仅供参考，并非推荐）：

市场上常见的几种门槛较低的平台

虽然没有绝对的“黑白通吃”，但是以下五类平台在业内被普遍认为征信要求相对宽松，通过率略高于传统银行：

• 类型一：小型消费金融APP。比如一些小贷超市推荐的短期周转产品，只需要身份证、银行卡就可以直接通过系统进行审批。
• 类型二：分期购物平台。部分专注于手机、电脑分期的平台，利用商品溢价来弥补风险，并且对用户的征信要求不高。
• 类型三：助贷机构合作产品。此类平台充当中介角色，把用户和资金方对接起来，在这些平台上部分资金方除了看重征信外还非常重视大数据评分。
• 类型四：特定场景贷款。如租房贷、医美贷等，因为资金直接打给商户，风险可控一些，并且对用户的征信容忍度稍微高一点。
• 类型五：民间借贷信息撮合平台。这类平台提供点对点借贷信息，利率由双方商定，风险很大，要小心辨别。

注意：上述平台虽然可以满足一部分“黑白户”的需求，但是要核实一下是否有正规的放贷牌照。遇到“贷前收费”、“利率过高”的情况时应该立即停止，并向监管部门举报。

对于借贷不问黑白的常见问题解答

借贷不分黑白真的吗？可靠吗

大部分宣传“无视黑白”的广告都有夸大成分。正规的贷款机构要对还款能力以及信用风险进行评估。如果平台宣称不看征信并且包下款，很可能是高利贷或者诈骗行为，应该提高警惕。

征信不好到底能不能贷款？

并非完全不能贷款。建议优先考虑抵押贷款（例如车抵贷、房抵贷），或者有稳定工作证明的线下正规小贷公司可以尝试一下。相比于无担保信用贷款而言，抵押类产品对征信的要求较低一些。

总结

因此借贷不分黑白更多的是营销手段而不是金融常态。虽然市场上有审核较宽松的网贷平台，但是其背后高额利息以及暴力催收的风险不能掉以轻心。急需资金的人可以先向亲友借钱周转或者用抵押物去正规金融机构贷款，不要轻易相信网络上所谓的“包下款”的广告而陷入债务陷阱中来解决自己的问题。保持良好的个人信用记录才是克服财务困难的最好办法。