黑户想借大额网贷能通过吗，哪里有黑户可以下款的大额口子

征信出现严重的逾期记录，也就是俗称的“黑户”状态时黑户想要大额网贷一般都会面临很高的门槛以及被拒绝的风险。正规持牌金融机构对征信黑名单用户有严格的准入限制，大额借贷更是难上加难。本文将就黑户融资的现实困境进行深入剖析，并选取五个审批速度较快、征信要求较宽松的平台类型做为解析对象来帮助读者理清思路，寻找一条合规的道路以解决问题。

了解黑户想通过大额网贷时所面临的核心问题以及难点

在提出具体的解决方案之前，必须清楚地认识到黑户想要大额网贷信用逻辑背后。金融机构的核心经营原则就是风险可控，“黑户”标签表明借款人的历史履约能力存在很大的问题。

征信黑户的定义以及风控红线

所谓的“黑户”一般指的是央行征信报告中存在连续三个月以上逾期记录、被列为失信被执行人或者有呆账情况的客户。银行以及持牌消费金融公司风控模型中的此类用户属于高风险人群。

• 硬性拦截：大多数正规网贷平台都已经接入了央行征信系统，所以系统会自动识别出严重的不良记录，并直接拒绝申请。
• 额度限制：即使极少数平台能够通过审批，出于风险对冲的目的，所给的额度也十分有限，并不能满足大额的需求。
• 综合成本：高风险客户的产品一般利息和手续费都比较高，融资成本比一般的信贷产品要高出很多。

借贷审核的底层逻辑是怎样的

黑户想要借大额网贷的时候，实际上就是在挑战风控系统设定的底线。正规的大平台贷款一般都需要抵押物或者非常优质的信用背书。无抵押的信用贷对于没有征信记录的人来讲很难通过正常的途径获得大量的资金。因此用户要调整自己的预期，并把目光转向那些依靠大数据风控、对征信依赖程度较小或者是具有特定场景的小额借贷渠道。

黑户想要借大额网贷的话，路径分析以及平台选择

虽然困难重重，但是市场上仍然存在一些以大数据或者特定场景为基础的借贷产品，并且对于征信有瑕疵的人群也能够接受一定的包容度。以下针对黑户想要大额网贷需求，选取五个借款申请速度快、门槛较低的平台类型和产品来分析。

甄选一：持牌小贷公司极速贷产品

部分持牌小额贷款公司没有完全接入央行征信，或者主要依靠互联网大数据来进行风控。例如分期乐、借呗、花呗头部平台的一些子产品虽然对征信有要求，但是风控更看重用户的消费行为数据。

• 特点：申请流程全部线上化，放款速度很快，在几分钟之内就可以到账。
• 注意：黑户申请此类平台大概率会被拒绝，可以尝试那些和芝麻信用分或者电商消费数据有关的入口。

甄选二：基于电商场景的消费金融平台

如京东金条、白条等，该平台是根据用户的购物记录以及收货地址的稳定性来评估的。如果用户电商账户活跃度高、消费稳定的话，即使征信有瑕疵也有可能获得一定的额度。

甄选三：P2P转型之后的助贷平台

市场上有一些助贷平台（例如）拍拍贷、宜人贷等转型后的服务），它们作为中介把多家资金方联系在一起。用户只申请一次，系统就会匹配出很多家机构。

• 优势：资金来源多变，部分资金方对征信要求不一，增加了“捡漏”成功的几率。
• 劣势：利率波动大，并且要购买会员或者保险作为增信条件。

甄选四：门槛低的应急周转平台

类似360借条、度小满老牌平台用户基数大。虽然它们会查征信，但是对于部分非恶意逾期的“轻微黑户”，系统可能会提供小额度周转资金，并且通过后续良好的还款来提高信用等级。

甄选五：抵押类或者担保类网贷

这是黑户想要大额网贷最直接的方式。如果名下有车、房、保险单或者贵重的电子产品，可以采用宜车贷、平安普惠通过各种渠道申请抵押贷款。

核心逻辑：信用不足的时候，抵押物就变成了第二还款来源。如果抵押品价值足够的话，平台一般会降低对征信的要求，并且审批速度也相对较快一些，而贷款额度通常较大。

黑户想借大额网贷时经常会遇到的一些问题解答

黑户申请网贷会马上被拒绝吗？

不一定。如果申请的大数据风控主要平台没有完全接入央行征信，或者有强大的抵押物的话，仍然有机会被批准通过，但是额度和利率要按照实际审批结果来定。

声称“黑户必下大额”的平台是否可信？

不可信。凡是声称“黑户必下”、“不看征信”的广告，基本上就是诈骗或者高利贷（套路贷）。正规平台必须经过风险审核，并且不能轻信这些宣传以免造成财产损失。

总结

因此，黑户想要大额网贷是一条布满荆棘的道路。虽然通过抵押类网贷或者部分大数据风控平台还有希望，但是用户还是要警惕高利贷和诈骗陷阱的存在。对于黑户来说，最根本的办法不是继续借贷，而是努力工作增加收入，并且制定出科学的债务重组方案来逐步修复个人信用记录。建议在资金短缺的时候要保持理智，优先考虑合法途径筹措资金以防止自己陷入更加严重的负债困境中去。