不风控的贷款口子真的有吗，盘点几个无视风控秒下款的平台

在目前的金融借贷市场中，很多征信有缺陷的人急切地想要找到没有风控的贷款口子，希望可以绕过严格的信用审核而快速获得资金。所谓的“不风控”并不是说没有风险控制机制存在，而是指一些借贷平台使用了较为宽松的大数据风控模型来接受用户的征信瑕疵。“这类口子一般都有申请门槛低、放款快的特点，但是也有较高的融资成本。”本文将对这样的贷款运作方式做详细的分析，并整理出五个快速下款且基本不受信用影响的APP供您参考，在急需的时候做出正确的选择。

探究不风控的贷款口子的本质运作方式

对于需要资金的用户来说，知道没有风控的贷款口子背后的操作逻辑很重要，可以用来辨别平台是否真实存在以及避免可能遇到的风险。

风控宽松的底层逻辑

传统银行贷款依靠央行征信报告，市场上所谓的没有风控的贷款口子其实是以“大数据风控”或者“白名单机制”的方式来运作的。平台不会只看用户过去的逾期记录，还会综合考虑用户的手机使用习惯、消费行为以及运营商的数据等多方面因素来进行评估。

• 数据维度多维化： 不查征信，改查芝麻分、京东分或者手机实名制时长。
• 自动化审批：系统可以自动获取数据，几秒钟之内就出款了，并且人工干预很小。
• 风险定价策略：用高利率来抵消坏账的风险，从而达到无视征信的效果。

主要分类和特征

目前市场上这类产品主要分为两种：一种是持牌小贷公司推出的极速贷款类产品，另一种则是消费金融公司的分期付款服务。前者一般额度不大、期限不长，后者则稍大一些但是审核比较严格一点。

实操指南：规整五个快速下款无视征信的App

确定了机制之后，按照下款速度、通过率以及用户口碑来排序出五个快速放贷并且对征信要求很低的App。请注意，下面所推荐的内容仅供参考，请根据自己的情况量力而行进行借贷。

1. 极速系列：融360/借呗类备用金

很多大型助贷平台（比如融360）内部已经整合了各种小贷产品。寻找没有风控的贷款口子对用户而言，建议首先选择平台内的“极速贷”板块。一般情况下只要用户进行实名认证并且手机号码使用时间超过六个月就可以拿到一千元左右的初始额度，并且基本上不会考虑用户的征信情况以及硬查询次数。

2. 消费分期：分期乐、来分期

这类App主要针对年轻人，虽然会查询征信记录，但是审核的时候对于“征信花”的用户比较宽容。分期乐的风险控制模型更加重视用户的消费活跃度，在没有出现连三累六的情况时，通过率还是相当不错的，并且下款时间也比较稳定在半小时以内。

3. 电商专属：京东金条/白条

如果您经常在电商平台购物的话，京东金融旗下的产品就很不错。属于典型的“白名单邀请制”，系统会根据您的购买记录自动进行授信。正规的产品虽然有保障但是长期使用京东购物的用户常常被看作没有风控的贷款口子由于审批几乎无感，所以额度可以循环使用。

4. 小额应急：360借条、度小满

作为头部平台，360借条、度小满（原百度金融）拥有庞大的用户基数。它们的特点是“秒批”，对征信的要求比较宽松，并看重用户的网络行为轨迹。即使有轻微的逾期记录，只要填写的工作信息真实有效的话，还是有很大概率能下款的。

信用卡代还：省呗、还呗

此类App的主要功能就是信用卡账单分期，其实质上也是一种贷款。因为有信用卡账单一做信用背书的原因，所以它的征信要求反而降低了，并因此成为了很多卡奴心中的首选没有风控的贷款口子信用卡没有当前逾期的话，下款的概率就很大。

不风控的贷款口子常见问题解答

有没有不查征信的贷款渠道？

不存在。正规的贷款机构都会接入征信系统或者大数据平台。“不查”一般是指不去查看征信的具体情况，也不上征信报告单子，但是会查询第三方的大数据信用分。

申请不风控的贷款口子需要注意什么？

重点关注利率以及费用。由于风控比较宽松，这类产品的年化利率一般会接近法定上限（24%-36%），一定要算清楚还款成本，以免掉进高利贷的陷阱里去。

总结

因此，寻找没有风控的贷款口子即为寻找风控门槛较低、对征信包容性较大的借贷产品。本文整理了五个快速下款无征信审核的App，包括360借条、分期乐等，在紧急情况下可以用来解决资金问题。但是借贷总是伴随着还款的责任感，并且建议用户在申请之前要对自己是否有偿还能力进行充分地考虑，尽量选正规持牌机构来借款以避开非法网贷的行为而保持良好的个人信用记录的长久健康。