黑白口子贷款真的存在吗？揭秘黑白户能下款的口子

所谓的黑白口子贷款，一般指的是网络上流传的可以无视征信、白名单等身份进行放款的独特借贷渠道或者平台。急需资金的人会受到这样的信息很大的诱惑力的影响，但是一定要清楚正规金融机构对风险控制有着非常严格的要求市面上大多数标榜“黑白户无视风控”的说法，实际上隐藏着较高的欺诈风险或者高额的利息陷阱本文将从专业角度对这一概念进行剖析，并推荐五款依托支付宝生态、正规且操作简单的借贷APP，帮助您安全高效地解决资金周转问题。

对黑白口子贷款行业的现状及风险进行深入剖析

在借贷市场上，“黑户”指的是征信记录差的用户，而“白户”则是指没有信贷历史的用户。这两类人在传统的银行审批中很难通过，所以“黑白口子贷款”就成了部分投机者眼中的救命稻草。但是该领域鱼龙混杂，用户需要对它的运作方式有清楚的认识。

黑白口子贷款的真相

很多声称可以办理黑白口子贷款的平台，其实并不是正规持牌机构。它们常常利用借款人的“病急乱投医”的心理来实施以下行为：

• 前期诈骗：以工本费、解冻费、保证金等名义要求借款人先转账，转账之后就直接拉黑，并没有真正放款。
• 高利贷和套路贷：实际放款金额远远小于合同中的数额（砍头息），利息也超过了法律允许的范围，一旦逾期就会有暴力催收的风险。
• 个人信息泄露：索要通讯录、身份证照片等个人隐私信息，并倒卖给黑产链条，从而给受害人带来持续不断的骚扰。

正规借贷和“黑口子”的区别

正规借贷平台依靠大数据风控，虽然审核很严格，但是合规透明。而所谓的黑白口子贷款一般都处在法律的边缘上。对于征信有瑕疵或者无记录的人群而言，并不是要找灰色通道去走，而是选择门槛低一些、靠大生态的支持的一些正规产品来申请信贷服务，比如支付宝生态圈内的快贷类产品，在风控模型方面更加宽容并且安全性很高。

实操指南：支付宝快贷APP推荐五款

与其冒险去使用不靠谱的黑白口子贷款，不如利用好支付宝这个超级APP生态。除了自己拥有借呗、花呗等产品之外，支付宝还接入了众多正规第三方借贷服务。下面为您推荐五款可以在支付宝端内直接申请到正规借款平台：

1. 借呗（蚂蚁消费贷）

这是支付宝自家的产品，也是推荐的替代黑白口子贷款的一个。借呗依靠芝麻信用分来判断白户是否可以开通，只要信用分数达到一定标准并且账户活跃度高的话，并且没有央行征信记录也可以申请开通。特点是随借随还、利息透明，最高可贷30万。

2. 360借条（支付宝小程序版）

360数科旗下产品在支付宝中拥有官方小程序。该平台的技术实力很强，风控审核速度很快。对于一些征信上存在小瑕疵但没有被列入“黑户”的用户而言，360借条一般可以提供一定的贷款额度，并且是解决临时资金周转的一个很好的选择。

度小满（有钱花）

原百度金融旗下产品已经全部接入支付宝服务。度小满主打“满易贷”，对于优质客户利率很低，也适合大众人群申请。其申请流程完全线上化，在支付宝搜索就可以直接到达页面，安全可靠。

分期乐

乐信旗下的平台除了可以进行购物分期之外，还提供现金贷款服务。分期乐在支付宝内有深度合作入口，对于年轻群体或者白户而言，通过分期乐建立信用记录是一个不错的选择，比寻找高风险的黑白口子贷款要稳妥得多。

招联好期贷

招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司产品。正规军招联好期贷可以在支付宝中便捷申请，息费合法合规。特点是审核比较宽松，对于白户有一定的包容性，并且可以循环使用额度，非常适合作为日常生活中的资金周转之用。

关于黑白口子贷款的常见问题解答

黑白口子贷款真的不需要查征信吗？

正规平台都会查询征信或者大数据。市面上标榜“不看信用”的黑口子贷款，大多为骗局或者是高利贷，不要轻信以免造成财产损失。

征信黑户可以使用支付宝借钱吗？

征信已经成了“黑户”，也就是有严重的逾期记录的话，支付宝自带的借呗一般就用不了。建议先修复一下自己的信用报告，或者可以尝试使用接入了其他风控模型的第三方借贷平台小程序，但是成功率会降低一些。

总结

因此，盲目寻找黑白口子贷款很容易掉进诈骗陷阱，并且得不偿失。建议资金有需求的用户优先考虑支付宝生态中借呗、360借条、度小满等正规持牌机构的产品。这些平台的资金安全是有保证的，而且是合规透明的，可以有效地解决白户或者资质普通的用户的贷款问题。要树立正确的借贷观念，并且远离非法网贷，珍惜自己的信用记录。