小额贷款必过app真的存在吗，盘点几个通过率高的借钱平台

在目前的金融借贷市场中，很多用户因为征信存在问题需要资金周转，因此经常查找小额贷款必过APP，想要找到一个可以“百分之百下款”的途径。资深行业专家指出，在正规金融监管之下，并不存在绝对意义上的贷款软件，“必过”一般指的是审核门槛低、对征信要求宽松甚至不看征信的借贷平台。本文将对这类平台的操作机制进行客观分析，并为您整理出五个相对容易下款的借钱途径，帮助您在风险可控的情况下解决燃眉之急。

小额贷款必过app的主要功能以及所面临的风险

用户对小额贷款必过APP追捧的背后，其实也反映出部分人群对于传统银行贷款门槛高、审批慢的一种无奈。该类应用之所以可以达到较高的通过率，主要是因为采用了不同的风控模型。

为什么有些平台可以不用看征信？

传统银行依靠央行征信报告，小额贷款APP则用替代数据风控。它们不只看用户的信用历史，而是利用大数据分析用户还款的能力。

• 数据维度多元化：重点审核用户手机运营商的数据、电商消费记录、社保公积金缴纳情况等。
• 芝麻信用分机制：很多平台把芝麻信用分数当作主要参考依据，如果评分超过600分的话就会大大提升通过几率。
• 小额分散策略：此类平台的额度一般较小（500-5000元），通过设置限额上限来减少坏账风险，因此可以放宽审核标准。

必须警惕的“必过”陷阱

在寻找小额贷款必过APP在过程中，用户很容易被非法集资所骗。正规平台即使门槛低也会有基本的身份认证以及人脸识别。任何声称可以“黑户洗白”、“无视一切”的应用，并且要求提前缴纳“工本费”或者“解冻费”，基本上都是诈骗软件了。因此选择持牌机构运营的平台非常重要。

实操指南：整理出五个不用看征信的小额借款平台

根据市场热度、用户反馈以及下款稳定性来梳理出五个审核相对宽松的借贷平台，适合征信花户尝试。实际通过率会因个人资质的不同而有所差异。

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

头部平台360借条的大数据风控能力很强。虽然它会查征信，但是对于征信稍微有瑕疵但是具备还款能力的用户来说包容度较高。新客户可以得到免息券、额度适中、下款快，这是找寻小额贷款必过APP用户最希望去的地方。

2. 分期乐

乐信旗下的分期乐主要面向年轻人，其审核机制比较宽松。除了借贷之外还有分期购物服务。对于芝麻信用分高的用户来说，分期乐非常友好，部分资方可能不上征信或者只做轻查询，适合急需小钱周转的人群。

3. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期以及现金借贷业务，它的优势就是利息低、通过率高。持有信用卡的用户申请还呗的时候会比较顺利一些。即使征信记录不是很好看，但是没有重大逾期的话也可以被批准的概率比较大。

4. 美团借钱

依靠美团庞大的消费场景，所以借钱对于经常点外卖、订酒店的用户来说拥有较高的授信额度。审核逻辑主要看用户的在美团生态中的行为数据，在传统征信报告中所占的比例有所下降，并且是真正的高通过率平台。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，属于典型的代还信用卡类产品。最大的特点是审批速度快，并且征信要求比较宽松。对于征信花但是信用卡使用记录还可以的用户而言，小赢卡贷一般可以给到比预期更高的额度。

关于小额贷必过app的一些常见问题解答

真的有不查征信的小额贷款APP吗？

正规持牌平台一般都会接入征信系统，但是极融借款、洋钱罐等部分平台在一定额度内可能会只做“轻查询”或者不查详细版征信报告，并重点考核大数据评分，这就是所谓的“不看征信”。

申请小额贷款必过app被拒之后还可以再申请吗？

建议3个月之后再试一次。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的记录，大数据评分就会降低。短期内多次提交只会使通过的概率更低。

总结

因此市场上所说的小额贷款必过APP风控模型更看重大数据，对传统征信依赖小的借贷产品就是指。通过对360借条、分期乐、还呗、美团借钱以及小赢卡贷这五个平台进行梳理可以发现，“必过”是营销噱头之一，并且高通过率确实存在。“建议用户在申请的时候一定要核实一下这个平台是否正规，量力而为，不要用借贷来维持生活压力过大时才去贷款。”