利率低的借款平台有哪些，盘点十个正规利息低的借贷平台

在目前的金融借贷市场里，寻找利率低的借款平台借款人最根本的需求就是。正规并且低息的平台一般会有持牌经营、资金成本小、风控体系完善等特点，主要是银行系的产品、头部消费金融公司以及互联网巨头旗下的信贷产品等。需要注意的是，“714高炮”（即期限为七天或者十四天的高利贷）在市面上有很高的知名度，并且它通常会使用“无视逾期秒下款”的宣传语来吸引消费者，但实际上却存在着高额的服务费用和暴力催收的风险。本文将带您深入浅出地了解怎样找到正规低息渠道以及如何规避风险。

了解利率低的借款平台的特点以及分类

要识别利率低的借款平台然后要弄清楚它所采用的定价原理。借款利率高低主要由资金获得成本以及平台运营风险决定。一般而言，持牌金融机构由于有低成本的资金储备（如存款、同业拆借），可以提供比非持牌网贷低很多的贷款利息。

正规低息平台的主要分类

根据运营主体以及资金来源的不同，我们可以把市面上合规的低息借款渠道分为以下几类：

• 商业银行线上信用贷款：招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等。年化利率一般在3.5%到8%，属于市场上最低端的资金借贷平台代表，但是对借款人的信用要求比较高。
• 互联网巨头旗下的信贷产品：借呗、微粒贷、京东金条等。利用大数据风控，年化利率一般为7%-18%，申请方便快捷，并且综合性价比很高。
• 持牌消费金融公司：招联金融、马上消费等。利率处于银行和网贷之间，一般在10%-24%区间内，比较合规，并且适合信用记录一般的用户使用。

如何用利率指标来判断平台是否正规

判断一个平台是否属于利率低的借款平台除了宣传上的“日息”之外，还需要综合考虑利率的年化部分。按照监管要求，民间借贷利率最高可以达到LPR乘以4（目前大约为13.8%），持牌金融机构一年内的借款平均利息不得超过24%左右。

实操筛选指南以及“无视逾期秒下”的风险提示

对于急需资金的用户来说，怎样在众多App中挑选出利率低的借款平台？为什么一定要避开所谓的“714无视逾期秒下”的软件呢？给出详细的实操建议以及风险分析。

正规低息平台筛选的具体步骤

用户在申请借款之前，应该按照下面的步骤进行核查来保证资金的安全并且降低借款的成本：

• 查资质：确认该平台是否有银保监会颁发的《金融许可证》或者《小额贷款经营许可证》。没有牌照的公司就是非法网贷。
• 算总账：用IRR（内部收益率）公式来计算出真实的年化利率。凡是综合年化利率大于24%的平台都不属于低息范围；超过36%的就是高利贷了。
• 看征信：正规平台一般会查询央行征信或者百行征信。凡是标榜“不查信用、黑户也能下单”的网站，一般都是采取违法手段获取利益的，风险很大。

注意防范“714高炮”和“无视逾期”的陷阱

很多征信不良的用户会搜索到“714无视逾期秒下的软件”，这样的需求很容易被不法分子利用。所谓的“714高炮”是指借款期限只有七天或者十四天，但是要支付很高的砍头息的非法高利贷。“

比如借款1500元，到手只有1000元，在7天后需要还给对方总共是2498.36元。表面上看利息不高，但是年化利率高达数千甚至上万个百分点。这样的平台并不是利率低的借款渠道，而是对借款人进行资金蚕食的地方，并且很容易形成以贷养贷的局面。建议用户要远离这些非法软件，优先考虑正规银行的消费贷款产品或者向亲友借钱。

关于利率低的借款平台常见问题解答

网上说可以“无视黑白户、秒下款”的软件是正规的吗？

绝对不正规。正规金融机构都会做风控审核，所谓的“无视黑白户”一般是指高利贷或者诈骗平台的诱饵，在很多情况下伴随着高额前期费用以及暴力催收，请一定要拒绝。

目前哪类借款平台的利率最低？

一般而言，国有四大行、股份制商业银行推出的线上信用贷款产品的年化利率最低，有的可以低至3.5%起，资质较好的用户可以选择。

总结

因此，寻找利率低的借款平台应当回归理性，优先选择银行系以及头部持牌金融机构的产品。对于“714无视逾期秒下”的诱惑性宣传要保持清醒认识，这是非法高利贷的伪装。建议用户在借款之前仔细核算年化利率、核实平台资质，并结合自身还款能力做出理性的借贷决定，以防被卷入高额利息陷阱中去而造成个人信用记录受损和财产损失的风险加大。