用车子贷款不查征信是真的吗？有不看征信的车抵贷吗

关于用车子贷款不用查征信在当前的汽车金融市场中，确实有关于该话题的相关业务渠道存在，并且一般都会伴随着特定的风险控制逻辑和风险溢价。简单地说就是这样的贷款一般是用车做抵押来借钱的一种方式，资方主要是根据车子的价值而不是借款人的信用情况来进行评估。征信上有瑕疵或者被称为“黑户”的人可以作为资金周转的方式之一，但是需要注意的是，“不查征信”一般会带来更高的融资成本以及更加严格的车辆管理要求。本文将对其实行机制进行详细的分析，并且就5个黑名单用户能做大额贷款平台所做出的选择及注意的地方做详细介绍。

了解用车子贷款不用查征信的原理

风控逻辑：从“看人”到“看车”的转变

传统的银行贷款主要依靠审核借款人的信用记录（征信报告），而用车子贷款不用查征信产品风控逻辑已经发生了根本性的改变。金融机构引入了“抵押物优先”的原则，把风险评估的重点由借款人的还款意愿转移到了对抵押车辆的残值上。只要车的价值足够高、产权明确的话，资方就可以用押车子或者装GPS的方式来控制住这个风险，并且可以不管借款人的征信问题。

主要业务模式分类

在市场中，此类业务主要有以下几种模式，用户需要根据自己的需求来选择：

• 车辆抵押贷款（押证不押车）：这是最常见的模式。借款人需要安装GPS，车辆仍然可以由借款人使用，但是额度一般为车辆估值的70%-80%左右。
• 车辆质押贷款（押车）：借款人要把车辆交给资方保管。由于资金提供者对车辆拥有完全控制权，所以该模式对于征信的要求很低甚至不需要看征信报告，并且额度很高但是失去了使用这辆车的权利。
• 过户贷（卖车贷）名义上是车辆买卖，实际上是为了融资。这种方式完全不受征信影响，但是车辆所有权会出现暂时的变更情况，风险最大。

实操指南：黑户大额贷款平台选择及优缺点分析

急需资金并且征信记录不佳的用户，寻找黑户也可以做大的贷款平台解决办法。正规银行一般不会完全不看征信，但是下面这几类平台或者机构通常对这样的需求有较高的通过率。以下详细说明五个黑户可以做大额贷款平台或渠道：

推荐渠道和平台解析

• 专业汽车金融公司（易鑫金融、灿谷等）：虽然有些产品会查征信，但是它们有很多资金渠道。对于征信较差但车辆价值高的用户来说，“次级贷”的通道会有专门的安排，并且最高可以达到车估值的一百倍左右，所以它也属于首选的大额贷款平台之一。
• 大型融资租赁公司（平安租赁、狮桥租赁等）这类平台以经营性租赁或者融资租赁为主，主要看车辆资产的质量。征信黑名单的车主如果把车估值在10万以上的话就可以申请到大额资金了。
• 地方性典当行和小贷公司：最传统的是用车子贷款不用查征信的渠道。征信方面不用考虑，直接买车就好。优点是下款很快，缺点就是利息一般比市场平均水平高很多，适合短期应急使用。
• 车抵贷垂直服务平台（微贷网转型后的资产端等）：此类平台主要做车辆抵押业务，风控模型比较成熟。黑户群体一般会用高利息来覆盖高的风险，如果车子变现能力强的话，大额贷款通过率就很高了。
• 民间资本配资平台：这是最后的救济途径。征信情况不考虑，以车辆估值来确定贷款额度。虽然属于黑户可以做大的额贷平台范围之内，但是通常会有押车的情况，并且要注意高额的服务费以及处置风险。

优劣势客观分析

选择用车子贷款不用查征信服务的优势在于门槛很低、放款速度快以及贷款额度较高（根据车价），缺点就是综合年化成本一般在18%到36%，甚至更高，而且一旦出现逾期情况，车辆会被很快处理掉，借款人的权益保护很弱。

用车子贷款不查征信常见问题解答

用车子贷款不用查征信的话，真的没有门槛了吗？

不是没有门槛。虽然不要求看征信报告，但是需要车辆手续齐全（无违章、无查封），并且车辆要有一定的市场残值。另外借款人要提供基本的还款能力证明。

黑户做大的额贷款会对车辆以后的使用造成影响吗？

如果是“押证不押车”的模式，正常使用不会受到影响，但是要按时支付GPS服务费；如果采取的是“押车”方式，在这段时间里是不能使用车辆的。严重的逾期会导致车子被资方强行处理掉。

总结

因此，用车子贷款不用查征信给征信不良的人群开辟了一条重要的融资途径。市场上有专业的汽车金融公司、典当行等黑户也可以做大的贷款平台但是借款人要保持理性，在申请之前仔细计算好资金成本和还款压力。优先考虑有正规金融牌照的机构，避免被高利贷所骗，并且在解决燃眉之急的同时保护自己的财产安全。