烂户借款的口子有哪些，征信烂了哪里能借到钱？

征信情况较差的用户需要找到合适的方法烂户借款的口子主要是为了缓解资金周转困难而产生的迫切需求。所谓的“烂户”一般指征信报告中存在严重逾期、多头借贷或者被标为高风险的用户群体，“口子”则是指审核较松，下款概率较大的贷款渠道。需要注意的是市场上并没有完全合规并且无门槛的放贷机构，但是有一些平台对于信用状况比较宽容，并且会考察借款人的其他资产情况或者是行为表现等信息。本文将为您详细剖析烂户借钱的操作流程以及介绍五个审批要求较低的借贷途径，帮助大家理性用钱。

烂户借款口子背后的审核逻辑是如何运作的

为什么传统的银行渠道不能够使用？

在讨论具体的烂户借款的口子以前，我们必须要知道为什么这样的用户会被传统的银行拒之门外。持牌金融机构主要是以央行个人征信报告为依据进行风险控制的，在出现“连三累六”的严重逾期记录之后系统就会自动触发拒绝贷款的功能了。所以烂户群体要转向风控逻辑不同的非银机构或者有牌照的小贷公司。

烂户借款渠道的主要风控特点

可以接受烂户借款的平台一般具有以下特点，这也是用户在申请的时候需要重点注意的地方：

• 弱化央行征信：这类平台查询征信的频率不高，或者只参考征信而不作为唯一的否决项，更看重用户在互联网上的行为数据。
• 重视还款能力：相比于以前的信用记录，平台更看重用户的当下还款能力，比如社保缴纳情况、公积金以及电商消费等数据。
• 抵押或者担保的方式 部分烂户借款的口子实际上是以抵押物（车辆、保险单等）或者第三方担保的方式降低纯信用借款的门槛。

实操指南：五个门槛较低的借款平台推荐

针对烂户群体特殊需求，以下五个平台在业内具有较低的准入门槛以及较高的下款率，但是具体能否成功贷款因人而异，并且要警惕高额利息。

1. 360借条（现为360借条/360数科）

作为头部互联网公司旗下的一款产品，360借条风控模型比较强大，但是对征信瑕疵的容忍度比较高。特点为审批速度快、额度适中。对于烂户来说，如果只是轻微逾期或者非恶意逾期的话，则通过的概率就大一些了。系统会综合考虑用户在网上的行为习惯，并不会只根据用户的信用评分来做判断。

2. 拍拍贷借款

拍拍贷是国内较早开展网络借贷信息中介业务的平台，资金来源多渠道，并且匹配资金的能力较强。对于寻找烂户借款的口子拍拍贷的优势在于其智能撮合系统，可以将不同风险等级的用户匹配给不同的资金方，从而提高烂户借款成功的概率。

3. 众安贷（原众安点点）

背靠众安保险，众安贷在风控方面引入了保险代偿机制。即使用户的征信状况不是很好，通过增加保险公司增信的方式也有可能获得借款的机会。该平台对于有稳定工作但信用记录中带有一点瑕疵的用户比较宽容，并且是很多烂户周转的一个备选途径之一。

4. 平安普惠

征信很差但是名下有资产（车、房、保单）的用户，平安普惠是重要的选择。虽然流程比较复杂一些，但属于典型的强抵押/强担保模式。只要抵押物的价值足够高的话，那么信用问题就可以忽略不计了。烂户借款的口子中额度比较高，但是成本也相应提高的一类。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，除了消费分期之外还有借款业务。风控数据中除征信外还包括用户的消费记录、学历信息等。对于征信不好但是学历高或者有较强消费需求的用户而言，分期乐一般可以给一定的额度，属于门槛低的好口子。

烂户借款口子常见问题解答

烂户借款的口子真的不需要查征信吗？

并不是一点不看。正规的市场上烂户借款的口子大多数仍然会查询征信，但是对不良记录的容忍度较高，并且主要依靠大数据风控模型来授信，而不是一票否决。

申请烂户借款的风险有哪些？

主要的风险就是利息和手续费比较高。由于放贷机构要承担更高的坏账风险，因此会提高利率来弥补成本损失。另外如果遇到非法平台的话还会存在暴力催收以及个人信息泄露的问题。

总结

因此，虽然市场上有360借条、拍拍贷、众安贷款等较为宽松的烂户借款的口子但是这并不意味着可以随意透支信用。借贷的本质就是资金周转，所以用户在尝试了五个平台之后要对自己的还款能力做一个评估，并且应该选择正规持牌的机构来避免被高利贷所坑骗。而个人征信修复则是长久之计以解决资金问题。