无视黑白下款的贷款是真的吗？无视黑白下款的口子有哪些

所谓的无视黑白下款的贷款产品，在金融信贷专业领域里，一般是指对借款人的征信要求很低甚至不接入央行征信系统的借贷途径。需要注意的是，并不存在完全无视黑白的正规金融机构，这样的产品通常会有很高的利息以及风险的存在。对于征信受损的“黑户”来说，寻找这样一种口子只能算是最后的选择了，但是必须保持高度警惕。本文将客观分析其运行机制并选取五个相对门槛较低的贷款渠道供参考以帮助用户在规避风险的同时解决资金周转问题。

了解无视黑白下款背后的运作逻辑以及风险

在讨论具体产品之前，我们先来分析一下“无视黑白下款的该概念所指的内容是什么。之所以会有这样的产品出现，主要是因为它们使用了不同于传统银行的风控方式。

差异化风控机制

传统的金融机构依靠央行征信报告来区分“白户”和“黑户”。而宣称可以无视黑白下款的平台，一般有以下特点：

• 数据源替换：不查征信，而是用运营商数据、电商消费记录或者社交行为数据来判断一个人的信用状况。
• 高息覆盖风险：用很高的利率（接近法律保护上限）来承担坏账风险，也就是“高风险、高收益”的逻辑。
• 额度小，周期短一般下款额度为500-5000元，期限7-14天来减少单笔违约带来的损失。

风险警示提示

虽然该产品可以给黑户带来下款的机会，但是其中所存在的问题不能被忽视。很多非正规的平台可能存在“套路贷”或者暴力催收的情况。因此，在申请任何无视黑白上下线贷款app的时候都要确认一下这个平台有没有合法放贷资格，以免掉进债务陷阱里去。

黑户贷款操作：挑选五个比较容易申请成功的渠道

对于急需资金并且征信有瑕疵的用户，我们根据市场反馈和风控宽松程度挑选出五个可以下款的贷款APP或者渠道。注意一下下面推荐仅供参考具体是否能拿到钱因人而异。

1. 亲友周转和民间借贷（风险最低）

尽管这不是传统意义上的App，但是对于黑户来说这是最接近“无视黑白下款的并且成本最低的方法。建议先和亲朋好友沟通，确定好利息以及还款日期，在这样的情况下比任何高利贷都安全得多。

正规消费金融公司特定的产品

部分持牌消费金融公司为了扩大市场，会推出针对“白户”或者征信有轻微瑕疵的人群的产品。虽然它们没有完全忽略黑白两分法的区别，但是相比银行通过率要高一些。马上消费金融、招联金融等旗下的小额产品，在某些时候会有“放水”的情况出现，黑户可以尝试申请，不过要做好被拒绝的心理准备。

3. 电商系小额贷（分期购物平台）

一些专门做分期购物的平台（比如分期乐、趣分期等模式）在用户申请分期购买商品的时候，对于征信的要求比较宽松。该类网站以卖东西的方式变相地进行放贷活动，并且目前黑户的操作当中也属于常见的一种无视黑白下款的替代方案。

4. 极速小额贷App（借呗、微粒贷竞品）

市场上有很多“人品贷”、“极融借款”的小额信贷App。该类平台一般额度小、利息高，但是审核方式多为机器自动审批，并且对于征信硬查询次数的要求不严格。黑户如果只是短期周转的话可以尝试一下这样的口子，不过要算出实际的年化利率才行。

5. 抵押贷款渠道

如果名下有车、房或者保单的话，即使征信是黑户也还有很大几率能够拿到贷款。典当行和保险公司提供的保单贷款基本上算是真正的无视黑白下款的渠道，因为它们关注的是抵押物的价值而不是个人的信用记录。

关于无视黑白下款的常见问题解答

真的存在百分之百无视黑白下款的贷款吗？

没有。正规或者非正规的贷款机构都会对借款人的风险进行评估，标榜“百分百下款”的多半是诈骗广告。所谓的无视黑白下款的产品一般只是降低了信用门槛，而提高了收入或者资产的门槛。

黑户申请贷款被拒的原因是什么？

除了征信黑名单之外，被拒的原因一般有：资料填写不实、手机运营商认证失败、无稳定工作收入或者在多个平台有多头借贷记录。申请的时候要保证所提交的材料真实有效并且一致统一。

总结

因此，找到无视黑白下款的贷款产品要理性对待。虽然我们甄选出五个黑户可以下的贷款app方向，即亲友周转、持牌消金、电商分期、极速小贷以及抵押贷款等，但是每种方式都有其特定的适用场景和成本。征信受损用户最根本的办法就是努力工作还清债务，并逐步恢复个人信用。在不得已使用网贷的时候一定要擦亮眼睛远离非法高利贷并且要保护好自己的个人信息安全。