车险能办的贷款是真的吗？有车险怎么申请低息贷款？

关于车险可以办理的贷款很多车主存在认知误区，认为只有车辆本身可以抵押，并不知道车险保单也有融资属性。简单地说就是车险能办理的贷款主要是用借款人名下车辆做抵押来申请贷款，而商业保险（特别是商业保险）作为金融机构评估汽车价值、控制风险以及在贷款审批中充当“敲门砖”的重要凭证。一般情况下单纯的保单现金价值借款额度不大，但是用车辆作担保的金融产品才是市场主流。另外对于急需资金的人群而言，在市场上确实有一些依靠车险投保记录就可以快速通过审核的信贷途径。本文将详细解析车险贷款的操作流程，并为您列举目前可以采用的方式进行办理。

了解车险能办的贷款基本流程和途径

在金融借贷方面，车险可以办理的贷款主要分为两种模式：一是以保单现金价值为质押进行贷款，二是用车辆资产的价值做抵押来申请贷款（车险是必需的）。了解两者之间的差异可以更好的帮助借款人找到适合自己的方案。

模式一：保单现金价值贷款

这是最纯粹的车险贷款。如果购买的是长期财产保险或者有储蓄功能的车辆主险，那么保单本身就有现金价值。

• 贷款额度：一般为保单现金价值的70%-90%，金额较小。
• 办理机构：主要在保险公司柜台办理，利率比较低，并不会影响车辆的正常使用。
• 适用人群：急需小额资金并且保单持有时间较长的车主。

模式二：车辆抵押贷款（主流渠道）

这是目前车险可以办理的贷款中最为常见的一种形式。金融机构要求车辆必须购买足额的车险（包括车损险、第三者责任保险等），并且把第一受益人变更为贷款机构。

• 核心逻辑：车险是车辆资产安全的重要保障，也是放款的前提。
• 贷款额度：最高可以达到车辆评估价值的80%-150%（视平台风控政策而定）。

模式三：用车险记录做信用贷款（“口子”）

部分互联网借贷平台（俗称“口子”）会通过大数据来获取用户车险投保的信息作为信用凭证。只要用户名下有有效的车险保单，不需要抵押车辆就可以申请到一笔信用贷款。这样就使得车险成了授信额度的衡量标准。

实操指南：车险能办理的贷款渠道推荐以及优缺点分析

对于需要资金周转的朋友来说，除了理论知识之外还需要知道具体的办理途径。针对“12月可以贷款”的实际需求，我们整理出以下五种可行的申请方式供您参考。

12月份可以操作的五个贷款渠道（口子）

在目前的信贷环境下，以下五种渠道对于持有车险的人比较友好，审批通过率相对稳定：

• 平安产险、人保等头部保险公司推出的“保单贷”业务直接拨打电话给保险公司的客服，询问保单贷款的问题。这是最正规的渠道，在十二月份放款比较稳定，利率也透明了点，适合保单现金价值高的用户。
• 2. 平安普惠“车主贷”：老牌持牌机构对车险记录的认可度较高。只要车辆购买了商业保险并且年龄满足要求，即使不押车也可以获得较大的额度，适合征信状况一般的车主。
• 3. 易鑫金融的“车来财”主要针对汽车金融行业，利用车险以及车辆价值评估放款。该平台对投保公司的限制较少，并且审核速度比较快，在12月份资金周转的时候被用作一个热门口子。
• 4. 拍拍贷/360借条（车主专区）综合性助贷平台设有“车主专享”或者“寿险/财险贷款”的入口。系统会抓取车险数据来放款，属于纯信用贷款，并不需要押证也不需要车子就可以下款很快。
• 5. 新网银行/蓝海银行车主融：部分互联网银行推出的车主信用贷，可以使用APP申请。只需要上传车险保单照片或者授权查询即可自动审批，额度一般在3-20万之间。

优缺点对比及注意事项

在选择以上车险可以办理的贷款渠道的时候要权衡利弊：

优势：审批速度快，有些产品不需要抵押车辆，资金使用比较灵活。尤其是互联网平台（口子），一般可以做到当天申请、当天到账。

劣势：除了保险公司自营贷款之外，第三方平台的利率一般都比较高，并且还会有服务费、GPS安装费用等隐性成本。

注意：在申请贷款的时候要检查一下保险受益人变更的条款，以防出险后理赔的钱直接被扣给放贷的人从而引起争议。

车险可以申请的贷款常见问题解答

交强险可以办理车险贷款吗？

一般不可以。交强险是强制性责任保险，没有现金价值并且保额较小。大部分车险可以办理的贷款产品要求车辆必须购买商业险（特别是车损险），这是评估车辆价值和风险的基础。

车险贷款会干扰到车辆理赔吗？

会有一定的影响。办理车辆抵押贷款的时候，保单的第一受益人一般会变更为贷款机构。发生交通事故理赔时，理赔金可以先用来还贷本息，或者需要得到贷款方书面同意后才可给车主赔偿款项。

总结

因此，车险可以办理的贷款不是一种产品，而是保单质押、车辆抵押和信用贷款等多种形式的融资方案。急需资金的人可以先去承保保险公司办理保单借款，其次可以选择持牌金融机构平安普惠、易鑫金融等做车抵或者授信申请。“口子”周转的时候要核实机构资质，并且认真阅读合同内容以防止高利贷陷阱的发生以及保护好自己的财产安全。