是不是有了信用卡就可以随便刷？有了信用卡是不是容易申请网贷

很多人在征信上出现逾期或者成为“黑户”之后，会很焦虑地问：有没有信用卡就可以解决资金周转的问题了，也可以认为持有信用卡可以作为申请其他贷款的“敲门砖”吗？其实存在很大的认知偏差。征信不良的人群拥有信用卡并不等于拿到了贷款绿灯，反而因为负债率高会受到拒贷的影响。本文将客观地分析出信用卡和贷款之间关系，并为大家整理出目前市面上通过审批比较容易、对信用要求相对较低的五个借款渠道，帮助大家理性融资。

有了信用卡就可以轻松贷款了吗？信贷逻辑详解

在讨论具体的借款途径之前，首先要弄清楚一个基本的逻辑：有没有信用卡并不是获批贷款的主要原因。银行和金融机构审批贷款的重要依据就是申请人的“还款能力”以及“信用历史”。

信用卡和贷款审批之间的实际联系

很多人认为只要持有信用卡，银行就认可了自己的信用水平，并且更容易获得贷款。这种观点只对了一半。信用卡可以反映持卡人的资信状况，在使用的时候出现以下情况会成为申请贷款的障碍：

• 高负债率：信用卡额度使用率过高（超过80%）的话，金融机构就会认为你的资金链比较紧张了，还款风险也很大。
• 逾期记录：信用卡逾期记录会被实时上传到征信系统中，“黑户”就是通过这样的方式来证明自己有过负面的信用历史。
• 多头授信：持有过多的信用卡会被认为是多头授信，从而导致贷款审批被拒绝。

黑户融资的现实问题

征信黑户的情况有没有信用卡已经不是重点了，正规银行的信用贷款大门基本上关上了。此时申请人的眼光就要从传统的商业银行转向持牌消费金融公司或者合规助贷平台，在这些机构中风控模型一般比较灵活，并且会忽略掉征信上轻微的问题点而重视用户活跃度和收入稳定性。

黑户贷款实操指南：五个高通过率渠道汇总

既然已经确定了有没有信用卡不是破局的关键，那么对于急需资金并且征信有问题的用户来说，应该注意哪些平台？下面列出了目前市场上口碑较好的、审核相对宽松的一些借款渠道供您参考。

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

作为头部平台，360借条的技术实力很强。风控系统除了使用人行征信之外还会结合用户在互联网上的行为数据进行综合评估。对于部分有信用瑕疵但是还在360生态内有过活跃记录的用户而言，下款的概率依然较大。

2. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期业务，这也正好回答了“有没有信用卡”这一联系点。如果你有信用卡并且使用得当的话，即使征信有一点小瑕疵，还呗也会根据你对信用卡的利用情况来决定是否给你授信额度，它的特点就是利息比较透明，在业内属于中上水平。

3. 洋钱罐

洋钱罐是老牌的借贷平台，与很多持牌金融机构有合作。其特点是“以机器审核为主、人工辅助”，对征信的要求比较宽松。对于黑户而言，如果逾期情况不是特别严重（没有被列入失信被执行人名单），仍然有机会获得借款。

小赢卡贷

小赢卡贷也和信用卡用户有密切的关系。主要针对的是持信用卡的人群，提供代还的服务。如果你在犹豫有没有信用卡就可以借钱了，小赢卡贷是个不错的选择。它对信用卡用户比较友好，额度一般在万元左右，适合短期使用。

分期乐

分期乐依托于乐信集团，主要服务年轻群体。除了购物分期之外，其借款业务也发展得比较成熟了。分期乐风控维度多，征信以外还会看用户的学历、工作情况等信息。对于有征信花但稳定工作的用户来说，“必下”的备选项之一就是这个网站。

常见的关于是否有信用卡的问题解答

问题一：没有信用卡就不能申请网贷吗？

不是。大多数网贷平台并不强制要求申请人持有信用卡。虽然没有信用卡不能申请一些特定的“卡贷”产品，但是凭借身份证、银行卡以及工作证明依然可以申请到通用信用贷款的产品。

问题二：黑户申请这些App可以下款吗？

没有哪个平台敢保证一定会下。所谓的“必下口子”是指通过率比传统的银行要高一些。“最终审核结果是由用户的资质、负债状况以及当前平台的放款政策决定，建议如实填写资料以提高审批成功率。”

总结

因此，有关有没有信用卡此问题应该辩证地去看待。信用卡是建立信用的工具，并不是贷款免死金牌，对于黑户来说也是如此。在资金缺口出现的时候，与其纠结于是否拥有信用卡的问题上做文章了，不如选择正规且门槛较低、持牌机构来进行尝试更为妥当。上述汇总出来的五个App在市场上有着很高的认可度，在征信方面有瑕疵的朋友可以借助它们来改善自己的状况。借贷是有风险的，理性消费和及时还款才是修复信用报告的根本途径。