不需要芝麻分的借钱是真的吗？盘点几个不查征信的靠谱口子

在现在的信贷市场里，很多用户因为缺少信用数据或者出于隐私考虑而开始寻找不需要芝麻分的贷款渠道。所谓的“不需要芝麻分”，一般是指贷款平台不单以蚂蚁信用分为基础来做风控审核，而是利用央行征信、大数据风控模型或者简化了的审核程序来放款。这样的平台确实存在，并且主要由持牌消费金融公司、银行系产品以及部分合规网贷平台组成。对于急需资金周转的用户而言，在选择此类平台的时候应该更加重视其放贷资质及利率透明度，而不能只是一味地追求“无门槛”。

深入研究不需要芝麻分的借钱平台运作方式

传统的网贷产品一般把芝麻信用分作为主要参考因素，但是征信体系不断完善之后不需要芝麻分的贷款模式已经逐渐成为主流。该平台的核心运作机制就是风控数据源的差异化，不再只是依靠阿里生态的数据进行评判，而是从多个角度来衡量用户的信用等级。

多元化的风控评价体系

该平台一般接入了中国互联网金融协会的征信系统或者央行征信中心。即使用户没有芝麻分，只要拥有良好的央行征信记录或是稳定的电商消费数据，也可以获得授信。审核逻辑更加全面，降低单一数据源依赖度。

主要的产品类型分类

• 持牌消费金融产品：马上金融、招联金融等拥有正规的金融牌照，审核独立，并且不需要芝麻分。
• 银行系互联网贷款：各大商业银行推出的线上信用贷，比如招商银行的“e招贷”、建设银行的“快贷”，主要依靠央行征信。
• 头部平台备用金部分头部平台提供的短期小额服务，依靠内部行为数据来评判，并不需要用到外部信用分。

实操指南：五个高通过率且合规的借钱平台推荐

用户查找不需要芝麻分的贷款根据渠道需求，我们筛选出五个市场上口碑好、审核机制独立度高并且通过率大的正规平台。虽然这些平台不需要强制性地使用芝麻分，但是他们通常会查询央行征信，请用户知晓。

360借条（现升级为奇富借条）

360借条是头部互联网企业的子品牌，具有网络小贷的牌照。风控主要依靠的是360安全大数据，并没有对芝麻分提出硬性要求。平台审核速度比较快，大部分情况下都是用机器自动审批，在无芝麻分但是实名认证并且行为良好的用户中较为友好。

度小满（原百度金融）

度小满有钱花有合法资质，主要推出“满易贷”等产品。审核的主要依据是百度搜索数据和央行征信记录。用户如果信用状况没有严重的逾期历史的话，即使没有芝麻分，申请通过的概率仍然很高，并且额度也比较大。

招联金融

由招商银行与中国联通共同组建的，属于持牌消费金融机构。招联金融的产品有“好期贷”，完全独立于芝麻信用体系之外，并且主要通过用户的还款能力以及央行征信记录来判断用户是否值得放款，不需要芝麻分的贷款优选正规渠道。

分期乐

乐信旗下的分期乐平台主要针对年轻人。虽然部分产品会参考信用分，但是它有独立的风控模型，并且更看重用户的消费场景以及还款意愿。对于经常在电商平台购物的消费者来说，即使没有芝麻分也能够获得授信。

5. 省呗

省呗主要提供低息贷款服务，特点就是和很多持牌金融机构合作。用户在使用省呗申请的时候，系统会匹配最合适的资金方，而这些资金方通常有自己的风控标准，并不完全依靠芝麻分来判断，适合征信白户或者分数较低的用户去尝试。

关于不需要芝麻分的借钱的常见问题解答

不需要芝麻分的借钱平台是否不用审核？

不是的。所谓的“不用审核”一般是指不查芝麻分，但是正规平台还是会用大数据或者央行征信来风控审核。任何声称“完全没有门槛、零审核”的平台极有可能是诈骗，请一定要警惕！

申请该平台是否会影响个人征信？

会。大部分正规的不需要芝麻分借钱平台都已经接入了央行征信系统。借款成功之后，借款记录、还款记录都会上传到征信中心，如果能够按时还款的话可以积累信用，但是如果出现逾期就会对个人征信造成很大的影响。

总结

综上所述，不需要芝麻分的贷款渠道在金融领域并不少见，重要的是要选择正规持牌的平台。通过360借条、度小满、招联金融等合规的产品，用户可以不用芝麻分而根据良好的征信记录来获得资金支持。建议用户申请之前仔细阅读借款协议，并量力而行，不要过度负债，保证自己的个人信息安全以及财务状况良好。