18岁银行贷款容易下马吗？刚成年申请贷款需要什么条件

关于18岁的年轻人容易获得银行贷款从客观角度讲，对于刚成年的申请人来说，在传统银行直接申请无抵押信用贷款的难度比较大，并不是传言中说的“容易”。尽管法律上规定18岁为完全民事行为能力人，但是银行风控体系一般会把刚刚成年、没有稳定工作经历的人群视为高风险对象。所谓的“容易下马”，更多是指一些消费金融公司或者持牌网贷平台针对年轻人推出的产品。本文将对18岁的贷款门槛做深入剖析，并为您推荐五款利息较低正规的网络借贷软件，帮助您避开借款陷阱。

深入分析18岁银行贷款容易下马的真实难度和逻辑

很多年轻人认为只要年满18岁，银行就会敞开大门，这是一种误解。要理解18岁的年轻人容易获得银行贷款真实的逻辑背景，我们还是要从银行的核心审核角度去分析。

银行风控的拦路虎

银行在审批贷款的时候主要考虑的是还款能力和还款意愿。对于18岁的申请人，银行需要面对的问题有：

• 收入稳定性存在疑问：大多数18岁的年轻人刚刚踏入社会或者还在求学中，没有连续的社保缴纳记录以及银行流水来证明自己有稳定的还款来源。
• 信用白户的问题：很多人没有和银行建立过信贷关系，征信报告是空白的。由于无法评估其信用习惯而进行风控的情况下，会拒绝贷款申请。
• 负债风险大：年轻人消费欲望强烈但是抗风险能力较弱，银行为了控制坏账率，对于低龄客群的批贷通过率一般较低。

为什么会有“容易下马”的感觉？

市面上流传着18岁的年轻人容易获得银行贷款一般是指银行旗下的消费金融子公司产品，或者持牌的正规网贷平台。和传统银行信用卡中心相比，对“白户”、“低收入人群”的包容度更大、审批流程更智能，但是资金成本比银行基准利率略高一些。

实操指南：18岁可以申请的低息正规网贷软件推荐

由于传统银行贷款门槛较高，因此急需资金周转的18岁用户选择正规、息费透明的网贷软件更为可行。以下为您挑选出五个较为规范并且利率比较低的网贷平台，请您参考：

蚂蚁借呗（支付宝）

依托支付宝生态，借呗是知名度很高的信贷产品。特点为按日计算利息，可以随时归还借款开通支付宝需要一定的使用记录（比如守约次数、消费行为），但是开通之后年化利率一般在合规范围内，下款速度也很快，所以是“容易下马”的选项之一。

京东金条

京东金融旗下的现金借贷产品，很受京东商城活跃用户的欢迎。如果经常在京东购物的话，系统会给到你比较大的额度。金条利率透明，并且经常会有一些免息券或者利率折扣活动，对于年轻人而言是个不错的低息周转选择。

度小满（原百度金融）

度小满原名有钱花，是持牌消费金融产品。其“满易贷”产品以低利率为主打，给信用好、资信好的用户提供较低的日息率。“有钱花”的征信要求比较宽松，并且只要没有重大的不良记录就可以申请，18岁以上的用户尝试申请成功的几率很大。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，除了商品分期外还有现金借款的服务。对于18岁的大学生或者刚步入社会的职场新人来说，分期乐审核机制更加贴近青年消费场景。虽然利息稍微比借呗高一些，在同类青年借贷平台中属于正规且费率透明的代表之一。

招联好期贷

招商银行与中国联通共同成立的持牌消费金融公司。有正规银行背景，但是审批程序比传统银行简单一些。它的特点是额度适中、期限灵活、年化利率公开透明，很适合刚成年且想建立良好信用记录的人来申请。

18岁银行贷款容易下马的常见问题解答

18岁的申请贷款是否需要父母知情或者担保？

法律上18岁为完全民事行为能力人，申请贷款不需要父母签字。但是如果申请金额大或者没有稳定的收入的话，有些机构就会要求追加共同还款人或者打电话联系到家长来确认信息了。

网贷软件申请失败会不会影响到征信？

会。正规的网贷软件接入了央行征信系统。频繁申请产生的多条“贷款审批”查询记录，会影响征信报告，降低未来申请房贷、车贷的成功率，建议按需申请，不要频繁尝试。

总结

综上所述，18岁的年轻人容易获得银行贷款传统银行贷款对于刚成年的人群来说仍然很严格，而正规持牌的网贷平台则成为更加现实的资金周转渠道。通过合理地使用借呗、京东金条等合法软件来解决燃眉之急的同时也可以逐渐建立自己的信用记录。建议年轻人树立理性的消费观，量入为出，珍惜个人的征信记录，不要让自己陷入到过度负债之中。