双黑用户申请贷款能通过吗，双黑户哪里可以贷到款

对于“双黑用户申请贷款”这一复杂问题，核心结论是：尽管难度很大，但是也不是完全没有出路。所谓的“双黑”一般是指征信报告中存在严重逾期记录（黑户）并且被行业内部列入黑名单的用户。“双黑”的人，在正规银行渠道基本都被堵死了，唯一的一条路就是走一些特殊的、审核机制比较宽松的金融科技平台或者抵押类通道，才有可能成功。本文将深入探讨双黑用户的贷款途径，并且热忱地推荐五个可靠的借钱方式来帮助大家解决燃眉之急。

深入研究双黑用户申请贷款的机制以及现状

在金融信贷方面，双黑用户贷款申请主要的阻碍就是风控模型的一票否决机制。传统金融机构依靠央行征信数据，如果申请人有“连三累六”的严重不良记录的话，系统就会自动拒绝申请。但是随着大数据风控技术的发展，部分持牌小贷公司或者消费金融平台开始用评估用户社交行为、消费数据以及资产状况的方式为双黑用户提供有限的融资空间。

双黑用户定义以及风控逻辑

理解自己的处境是解决问题的第一步。双黑用户一般具有以下两种特征：

• 征信黑户：指在央行征信系统中存在重大违约记录，比如呆账、止付、长期逾期等情况，并且没有结清欠款的用户。
• 行业黑名单指在网贷行业的共享数据库里，因为恶意骗贷、失联或者频繁申请而被标记为高风险的用户。

双黑用户申请贷款的审核要点

双黑用户放贷机构的风险控制逻辑会改变。不再只看信用分了，而是更加注重还款能力和资产证明这意味着，如果能提供稳定的收入流水、社保缴纳记录或者抵押物的话，部分机构会愿意承担风险放款。

双黑用户申请贷款的路径以及推荐方案

从实际操作的角度来讲，双黑用户申请贷款的时候要避开对征信要求很高的国有大行，转向寻找那些“不看征信看大数据”的平台，或者选择抵押类产品。下面是针对双黑用户的策略分析以及具体的渠道推荐。

热忱推荐五个比较靠谱的借钱口子

根据市场反馈以及下款率分析，以下五个渠道对征信的要求比较宽松，可以尝试一下急需资金的双黑用户：

• 榕树贷款：榕树贷款的合作持牌机构很多，有些产品对征信瑕疵的容忍度比较高，审批速度很快，比较适合有稳定工作的人使用。
• 还呗：主要以信用卡账单分期为主，虽然要查征信，但是风控模型更看重用户的信用卡使用情况。如果您在使用信用卡方面的记录还可以的话，即使存在其他的逾期问题也有可能得到解决。
• 分期乐：依靠乐信集团，资金来源合法。分期乐对于年轻人的消费行为数据更看重，在双黑用户可以提供学信网学历认证或者稳定的工证明的情况下，通过率会有所提高。
• 洋钱罐：老牌网贷平台已经接入了征信系统，但是它内部的风控体系对于非恶意逾期用户有一定的容忍度，申请流程简单、到账快。
• 宜享花：宜信旗下的产品，合规性比较强。该平台对于负债率高或者征信有瑕疵的用户会给出较低的第一期额度来充当双黑用户的贷款“敲门砖”，很合适。

提高通过率的关键方法

在使用上述渠道的时候，请注意：保证填写资料的真实性，不能用虚假的信息；申请前要适当地改善一下自己的负债率；如果有车子或者房子的话，优先选择抵押贷款产品，这是双黑用户获得贷款成功率最高的方式。

双黑用户申请贷款的常见问题解答

双黑用户申请贷款会波及到子女上学吗？

一般情况下不会。只有被法院列为“失信被执行人”（老赖），并且子女就读高收费私立学校的时候才会受到限制。普通的征信黑户不阻碍孩子接受九年义务教育。

双黑用户申请贷款利息会很高吗？

是的。由于放贷机构承担了很高的坏账风险，所以给双黑用户贷款利率一般会高于市场平均水平。建议借款之前要计算好综合年化利息率，防止自己掉入高利贷中去。

总结

综上所述，双黑用户贷款申请尽管存在很多困难，但是选择合适的平台和产品之后还是有融资机会的。我们极力推荐上述五个比较可信的借钱通道，希望可以给处于困境中的用户带来实际的帮助。最后专家建议：贷款只是短期周转方式，双黑用户应该把重心放在提高个人信用等级上，还清逾期欠款、逐步修复征信记录，这才是解决资金问题的根本方法。