线上寿险保单网贷口子有哪些？寿险保单贷款容易下款吗

所谓线上寿险保单网贷口子是指借款人用自己拥有的人寿保险单，在互联网上向金融机构申请贷款的一种融资手段。该类产品不属于传统意义上的网贷口子，而是以保单权益为基础的正规信贷服务。对于急需资金并且有良好保单资质的客户来说，这一般要比单纯依靠信用额度获得的资金要多一些，并且利率也会更优惠一点。本文将对其实现方式做详细介绍，并推荐五个审核相对宽松、放款速度较快的借款途径给读者参考。

对线上寿险保单网贷口子的原理以及运作方式有较深的理解

在讨论具体的借款途径之前，先要弄清楚线上寿险保单网贷口子背后的金融原理。贷款主要分为保单质押贷款和保单信用贷款两种方式，两者之间的差别需要弄清楚才能选择出合适的方法。

保单贷款可以分为两大类

不同的贷款方式会直接影响到您获得的资金到账速度以及可以申请的最大金额：

• 保单质押贷款：直接向保险公司申请。特点是利率很低（一般按照同期银行贷款利率），额度一般是保单现金价值的80%左右。这种方式不查征信，但是受制于现金价值。
• 保单信用贷款：向银行或者消费金融公司申请。根据保单缴费年限、金额来判断您还款的能力。目前市场上主流的线上寿险保单网贷口子的形式额度可以超过现金价值，但是利率比较高，并且会上征信。

申请资格的主要方面

并不是所有的保险合同都可以进行贷款申请，金融机构一般会检查以下几点：

• 保单种类：一般要求为传统型寿险、分红险、万能险等有现金价值的保险产品，而意外险和医疗险之类的消费性保险则没有申请资格。
• 缴费时间大多数线上寿险保单网贷口子要求保单生效满6个月或者2年以上，并且缴费正常，没有断缴的情况。

实操指南：五个急用不求评分的优质借款APP推荐

急需用钱并且不愿意经过传统银行复杂的征信评分的用户，正规持牌机构推出的APP是最佳选择。下面精选出的五个平台，在处理保单贷款的时候更加看重保单资产的价值，并且对于纯信用评分的要求相对较低，“快借无忧”。

平安普惠APP

平安普惠在保单贷方面有成熟的风控模型。持有平安寿险保险合同或者其他大型保险公司保险合同的人可以申请。其优点是审核速度很快系统自动审批，最快当天放款，并且额度一般都比较大，很适合急需资金的用户。

太平洋保险APP（太享贷）

太平洋保险的客户可以享受专属融资服务。老牌险企旗下口子对于保单价值的认可很高。用户可以直接用APP来操作，不需要另外提供抵押物通过保单缴费记录可以很快找到资金，适合持有太保保险的人。

中国人寿寿险APP

作为行业的巨头，国寿的“保单贷”服务非常稳健。虽然它的风格比较保守，但是正规安全方面做得很好。持有国寿长险保险合同的人可以在APP上直接申请借款，整个过程都是在线上的完全不考虑第三方信用评分只看保单的有效性，就是最好的“不求评分”的选择。

4. 招联金融APP

作为招商银行与中国联通合资的持牌消费金融公司，招联金融推出了一款针对保单用户的信贷产品。该平台的特点是征信容忍度比较低只要保单连续缴费正常，即使征信评分一般也有可能被批准，并且利息在合规范围内非常有竞争力。

5. 分期乐APP

虽然主打年轻人消费分期，但是分期乐的资金方很多，“乐花借钱”板块针对保单用户有单独的通道。对于小额急用的需求方面，该平台审批比较灵活放款速度在业内属于第一梯队适合周转几千到几万元的用户，操作简单方便，使用流畅。

线上寿险保单网贷口子常见问题解答

申请线上寿险保单网贷口子会否影响到保单效力呢？

不会。贷款期间保单仍然有效，保障责任继续履行。但是如果没有按时还款的话，利息就会被算入本金中去，在本息之和大于现金价值的时候，保险合同就有可能失效了，所以要记得及时还清欠款。

保单贷款是不是高利贷？

正规渠道不为。保险公司的利率一般在5%到6%，而第三方金融机构的年化利率受国家监管，通常不超过24%。一定要远离没有牌照、非法放贷的地方。

总结

因此，线上寿险保单网贷口子盘活存量资产、解决短期资金周转的有效方式。用平安普惠或者中国人寿等正规的APP来申请的话，可以实现快速放款，并且保证了资金的安全性。建议用户在提交之前先查看合同条款内容，结合自己持有的保单价值选择适合自己的融资渠道，合理借款并及时还款以保持良好的个人信用状况。