无视黑白的小额口子真的有吗？哪里能找到无视黑白的小额口子？

所谓的忽略黑白的小额口子一般指征信要求很低甚至不需要查征信、审核流程简单、放款速度很快的网络贷款渠道。这类口子由于声称可以不管黑白，也就是无论信用状况如何都可以申请借款，在很多征信受损的人急需资金的时候成为了他们的救命稻草。但是行业内真正完全不审核、直接放款的平台几乎没有，所谓的“无视黑白”更多是指审核标准宽松或者使用大数据风控而不是传统的征信方式。本文将对这一概念进行客观分析，并重点介绍几种审核较松且可以夜间操作的网贷渠道，帮助用户理性借贷。

深入探究：了解无视黑白的小额口子的核心机制

在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚忽略黑白的小额口子背后的运作机制。该类产品之所以能做到“宽容”，是因为风控模型不同于传统的银行系统。

风控逻辑以及数据来源

传统金融机构依靠央行征信报告，但是很多小额贷款口子主要依靠互联网大数据。

• 非征信数据驱动：平台会根据用户的手机使用习惯、电商消费记录以及通讯录稳定性等因素来判断其还款能力，而不仅仅是依靠征信分数。
• 自动化审批：采用机器审核，秒级出结果，所以可以做到夜间直接放款的原因是不需要人工干预。

2. 产品形态及分类

市面上宣称无视黑白的口子，主要有以下几种：

• 短期周转产品：周期一般为7到30天，额度从500元到5000元不等，审核速度很快。
• 分期商城模式：用购物分期的方式借钱，门槛比较低。
• 融担类的产品由融资担保公司提供担保，通过率高，但是综合成本比较高。

实操指南：审核宽松、夜间可以操作的渠道分析

针对用户关心的“夜间直接放款”需求，以下为几类业内口碑不错、审核较宽松的渠道类型及其代表平台分析。具体的通过率会因为个人的不同而有所不同，而且市场变化很快。

典型的极速审核平台

该平台一般拥有全天候的系统自动审批功能，可以满足晚上急需资金的人。

• 分期乐（乐花借钱）虽然平台比较大，但是它的子产品或者合作放款方在征信方面的要求比较低，系统审批速度很快，即使晚上申请也可以马上拿到额度。
• 洋钱罐：老牌借贷平台，负债容忍度大，系统自动审核，经常被用户认为是无视黑白的小额口子之一，夜间申请通过率稳定。
• 小赢卡贷：早期主要用信用卡代还，现在审核机制有所改变，但是仍然有一些用户（包括征信花户）可以拿到贷款，属于“黑白户”均可尝试的渠道。

2. 融担系列以及极简审核口子

近期市场上出现了很多由融资担保公司参与的口子，这些产品一般不看传统的征信记录，或者只看重芝麻分之类的辅助数据。

• 芸豆分：该类平台只需要简单的身份验证、人脸识别，审核流程简单到几乎可以忽略黑白之间的区别；它属于典型的无视黑白的小额口子，晚上系统自动审批，下款速度很快。
• 时光分期/畅行花：该平台会不断更新放款策略，对于征信没有重大逾期但“花”了的用户十分友好，夜间申请同样会被机器秒批。

风险提示：所谓的“不审核”其实只是营销噱头，并没有真正意义上的风控。上述平台虽然宽松，但是利息和手续费比银行贷款还要高，请大家慎重考虑是否还款的能力。

关于无视黑白的小额口子的常见问题解答

真的存在不审核、直接放款的口子吗？

严格来说并不存在。所有的正规平台都需要做风控审核。所谓的“不审核”一般指的是不会去查央行征信，只是做了简单的实名认证以及大数据筛查，并且只要资料填写正确就可以放款。

申请忽略黑白的小额口子会否影响征信？

视平台而定。部分口子接入了央行征信，借款记录会被上传；另一些口子只会上报到百行征信等民间征信系统中去。建议在申请之前要认真阅读一下该网站的《用户协议》或者隐私政策。

总结

综上所述，忽略黑白的小额口子征信不好或者急需资金的用户得到了便利，尤其是那些具有全天候自动审批功能的平台，在夜晚需要使用的时候可以很好地解决燃眉之急。但是借贷市场鱼龙混杂，用户在追求“下款快”的时候要小心高利贷和诈骗陷阱，选择正规持牌机构，并根据自己的还款能力理性借贷，防止自己陷入债务危机中。