办借款不上征信吗，不上征信的贷款平台有哪些

很多急需资金周转的朋友在申请贷款的时候，都会问到：办理借款不上征信吗？贷款机构是否接入央行征信中心决定着这一条的适用性。正规持牌金融机构，包括银行、消费金融公司等所进行的借款行为百分之百会上征信；部分网络小贷公司或者民间借贷暂时没有接入征信系统。但是需要注意的是，随着征信体系的不断完善，“不上征信”的借款渠道正在迅速减少，并且常常伴随着高利率或者是合规风险。因此，在申请贷款之前一定要弄清机构的身份不能抱有任何侥幸心理。

深入了解办借款不上征信的原因

准确回答“办借款不上征信吗”的问题，需要从监管政策以及市场现状两个方面进行深入分析。按照中国银保监会的规定所有的持牌金融机构都要接入征信系统。这就意味着如果申请的是银行贷款、信用卡或者是持有消费金融牌照的网贷产品的话，那么每次借的钱都会如实上报。

哪些类型的借款不会被记录到个人征信报告中？

正规军对征信有严格的检查，但是市场上还是有一些没有接入央行征信的借款方式存在，主要有以下几种：

• 部分小额网贷平台：一些技术实力较弱或者规模较小的网贷平台，可能没有接入征信系统，或者是百行征信等市场化征信机构的一个组成部分，并未接入央行征信。
• 民间私人借贷：个人与个人（P2P已经清退，此处指私人拆借）或者非金融机构之间发生的借贷关系一般不会被上报给央行征信系统，但是存在一定的法律风险。
• 部分“花呗”、“白条”的产品：早期此类产品多为场景消费，部分额度不纳入征信范围之内，但是目前主流平台（比如京东白条、蚂蚁花呗）已经完成了征信接入的工作。

“不上征信”的风险

很多用户寻找“办借款不上征信”的答案，出发点是为了不让自己的信用记录出现乱。但是不上征信一般会带来较高的隐性成本此类平台一般利息较高，有的还存在砍头息、暴力催收等违规行为。另外虽然不上央行征信但是这些平台上共享黑名单数据，一旦逾期就会在大数据信用中留下污点影响到以后其他地方借款申请。

芝麻信用可以借钱的五个APP推荐以及实操分析

既然大家关心“办借款不上征信吗”，那么也常常会关注到基于芝麻信用分授权的借款产品。芝麻信用是独立第三方征信机构，虽然其数据不能完全等同于央行征信，但是在互联网金融领域具有很高的参考价值。下面列举出五个支持使用芝麻信用分贷款的应用程序，并且对它们的征信情况做了分析：

1. 借呗（蚂蚁消费金融）

借呗依托支付宝生态，目前是主流的借款平台之一。它要求用户的芝麻信用分达到一定的标准（一般为600分以上）。

征信情况：借呗已经全部接入央行征信，每次借款都会以“重庆蚂蚁消费金融有限公司”的名义上报。因此，在使用借呗的时候，按时还款对于保护自己的信用记录非常重要。

2. 有钱花（度小满）

度小满金融旗下的信贷服务，对于芝麻信用分较高的用户比较友好，额度大并且利率也比较透明。

征信情况： 参加征信。度小满为持牌机构，借款记录、还款记录都会如实上报。用户申请的时候需要授权查询征信信息，良好的借还历史可以积累信用。

3. 360借条（奇富借条）

该平台对于用户的资质要求比较宽松，芝麻信用分在600以上一般可以拿到一定的额度，并且下款的速度也比较快。

征信情况：合法持牌机构，会上征信关于“办借款不上征信”的问题，在大平台中答案为否定，一定要按时还款。

4. 分期乐

主要服务对象为年轻人，提供消费分期、现金借贷等业务，并且芝麻信用分认证可以提额。

征信情况：分期乐合作的资金方多为正规的银行或者消费金融公司，所以借款记录一般会上传到征信系统在借款之前，请认真阅读《借款协议》中有关资金方的部分。

5. 还呗

主打信用卡账单分期、现金借款，芝麻信用分可以快速完成征信审核。

征信情况： 会上征信还呗的合作机构都是持牌金融机构，借款行为会被记入个人征信报告。

常见问题解答：关于是否可以不上传征信办借款的问题

不上征信的借款是否可以不用还？

不可以。虽然部分借款不上央行征信，但是借款合同也是有法律效力的。放贷方可以起诉追讨债务，并且逾期会被列入“网黑”名单，影响日常生活、就业以及子女教育等各方面。

频繁申请不上征信的网贷有影响吗？

有影响。尽管不接入央行征信系统，但是申请记录会保存在第三方大数据风控平台里。“频繁地进行借贷操作会导致多头授信风险评分提高，在正规银行或者大平台上借款时可能会被拒绝。”

总结

综上所述，关于办理借款不上征信吗答案不是绝对的，但是趋势已经很明确了：正规借款渠道都已经接入了征信系统。虽然部分小贷平台目前还没有纳入进来，但其高利息、高风险的特点不能掉以轻心。建议用户在借贷的时候优先考虑合规持牌机构，并且要珍惜自己的信用记录。不管是用芝麻信用借钱的APP还是银行贷款都要及时还款才能保证个人信誉不受损，不要为了逃避“上征信”而走上非法借款的道路。