不查风控征信的网贷是真的吗，哪里有不上征信的借钱口子

关于不查风控征信的网贷行业内部一般指准入门槛很低、审核机制比较宽松，甚至宣称“不管黑白”的借贷产品。这类产品的存在在金融市场上，但是利率风险和合规风险都很大。本文会为您深入剖析网贷的真实运作方式，并整理出五类真正风控要求不高的网贷渠道，帮助您在急需资金的时候做出理性的判断与选择。

深入研究网贷不查风控征信的核心机制

在讨论具体的产品之前，我们首先要弄清楚不查风控征信的网贷背后的运作机制。传统银行贷款主要依靠央行征信报告，而网贷平台则使用不同的风控方式。

风控审核的替代方案

所谓的“不查风控征信”，并不是完全没有任何审核，而是指平台没有接入或者主要参考央行征信系统。一般会用到下面的方式来评判风险：

• 大数据筛查：用第三方大数据平台（芝麻信用、同盾数据等）来评价用户在互联网上的行为轨迹。
• 运营商认证：利用验证手机运营商数据的方法来分析用户通话记录、在网时长从而判断用户的实际身份。
• 身份证信息如下：只用身份证、银行卡信息做基本实名认证，系统自动审核，人工不参与。

目标客户及产品分类

这类网贷主要针对征信瑕疵多或者“白户”的人群。市场上常见的不查风控征信的网贷主要分为两类：一是持牌消费金融公司的特定产品，二是民间小额借贷平台（即常说的“口子”）。前者比较正规，后者要小心高利贷陷阱。

实操指南：五个真正无视风控黑白的网贷类型

对于急需资金并且征信不好的用户，下面罗列了五种目前市场上通过率较高、对风控要求较低的网贷类型。请在申请时核实一下平台资质。

电商系消费分期产品

部分电商平台推出的“先用后付”或者小额贷产品，主要根据用户的购物数据来授信，对传统的征信依赖程度不大。例如一些购物分期APP，只要用户保持一定的活跃度，并且即使存在征信上的瑕疵也可以获得小额度的借款。

2. 手机租赁变现模式

这其实是一种变相的融资方式。用户在租赁平台上租用手机等电子产品，并选择“租完即送”或者变现。这类平台一般只做简单的实名认证，征信和风控查询很少使用，目前比较隐蔽不查风控征信的网贷替代方案。

3. 极速小额贷“口子”

市面上有一些放款速度很快、额度较小（一般为500-5000元）的贷款APP。为了争夺市场，这类平台会分阶段放宽风控标准，并打出“无视黑白”的口号。该产品的周期短、利息高，适合短期使用。

担保类借贷平台

部分平台使用了第三方担保机制。只要用户购买了平台的“会员”或者“保险”，即使风控评分不合格，也能由担保公司兜底放款。这样实质上就是让用户付钱来获得更高的通过率，属于一种特殊的不查风控征信的网贷形式。

私人借贷或者线下小额贷

这是最传统也是最直接的“无视风控”模式。通过线下小贷公司或者私人放贷的人，只需要身份证以及借条就可以借钱。虽然门槛最低，但是风险最大，请注意法律保护红线。

网贷平台风控征信不查的问题，常见问题解答

申请不查风控征信的网贷会影响后续房贷吗？

如果该平台没有接入央行征信，理论上不会影响到房贷审批。但是若平台违规上传数据或者出现多头借贷的情况导致大数据混乱的话，银行风控系统就会发出预警提示，建议谨慎申请。

网贷的利息一般会是多少？

正规持牌机构的年化利率一般在24%到36%之间，但是有些违规“高炮”平台的年化利率可以达到100%以上。申请之前要计算出总的年利率成本来避免掉入债务陷阱。

总结

综上所述，不查风控征信的网贷虽然给征信不良的人群提供了一条融资途径，但是其中存在的高利率以及潜在的法律风险不能被忽略。建议用户在申请之前仔细甄别平台资质，优先选择持牌机构的产品，并且量力而行，避免因为短期的资金需求陷入长期的债务之中。