能分期的借款有哪些？正规平台分期贷款推荐

在目前的金融借贷市场里，很多用户因为资金周转的问题而急于想要知道可以分期的借款有哪些简单地说，可以分期的借款产品主要为银行系消费贷款、持牌消费金融公司的理财产品以及部分合规的互联网借贷平台。这些平台一般提供3到36个月不等的还款期限来减轻借款人短期的资金负担。征信记录上有一些瑕疵（俗称“黑白户”的用户，在市场上也存在着一些审核比较宽松，通过率较高的渠道，但是要警惕高息风险。本文将为您盘点五个下款概率较大的网站，并解释它们申请的方法。

了解分期付款的借款都有哪些：主要分类以及工作原理

要回答可以分期的借款有哪些从放款机构资质以及风控逻辑两个方面来分析这个问题。正规的分期借款产品，其核心就是通过分期还款计划把大额债务拆分成小额月供的方式降低用户的还贷压力。

主要的借款渠道分类

目前市面上主流的能分期借款渠道主要有以下三种：

• 商业银行消费贷：招商银行的e招贷、建设银行的快贷等。该类产品利率低，期限长，并且对征信的要求非常高，一般要求申请人信用记录良好，没有严重的逾期情况。
• 持牌消费金融公司：马上消费金融、中银消费金融等。这类机构由银保监会批准设立，产品有“马上金融”、“中银E贷”，审核门槛比银行低一些，部分产品可以接受征信稍差的用户，并且大多数都支持灵活分期。
• 互联网平台借贷产品：依靠大型互联网生态，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等。该类产品以大数据风控为基础，在放款速度上具有明显优势，并且分期付款方式多样，因此成为用户接触最多的一个渠道。

“无视黑白”的背后审核逻辑

所谓的“无视黑白必下款”，正规金融领域中并不存在绝对无门槛的放贷。对于征信为黑户或者白户的人，部分持牌的小额贷款公司或者是助贷机构会通过大数据风控模型进行综合评估。它们除了看央行征信之外，还会参考用户的运营商数据、电商消费行为等辅助信息，在风险可控的前提下给予一定的额度。因此找可以分期的借款有哪些此时要着重考虑那些有正规牌照并且风控维度多样的平台。

实操指南：5个通过率高分期平台推荐

对于急需资金并且征信情况一般的用户，这里整理了五个审核相对宽松、可以办理分期还款的借款平台。正规借贷一定要考虑自己的偿还能力，并且不要轻率地去借取金钱。

1. 360借条（现名奇富借条）

头部互联网借贷平台360借条利用大数据技术，征信要求比银行更加宽松。最高借款额度为20万元，并且可以分三次到十二次进行还款。特点是审批速度快，一般五分钟之内可以拿到额度，并且新用户有免息券优惠。

度小满（原百度金融）

度小满有钱花有正规的小额贷款牌照，“满易贷”产品主要是给信用好的人提供高额度的服务，资质稍差的人会被系统自动匹配分期方案。该平台下款率比较稳定，并且最长可以分24期，适合资金周转需求大的用户。

3. 洋钱罐

洋钱罐为知名的助贷平台，对接多家持牌金融机构的资金。最大的优点是征信“花户”的容忍度较高只要用户没有当前逾期的情况，一般可以拿到一定的额度，并且支持灵活分期的方式，在寻找“能分期的借款有哪些”这个问题的时候不能忽略掉。

小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡余额代偿、现金分期等服务。它的审核机制侧重于对用户的信用状况进行考察，并且不会因为用户征信方面存在轻微瑕疵而影响到其正常使用情况下的还款能力，在这样一种情况下，该产品会给予这些人的高额授信额度以及最长可以达到36期的分摊周期来减轻月度付款的压力。

分期乐

分期乐除了商品分期之外，还有现金借款服务。其资金方多为正规银行、消费金融公司等。该平台的特点是申请门槛低，适合年轻人和白户放款速度快、分期灵活，适合学生党或者刚工作的人。

能分期的借款有哪些常见的问题解答

征信黑户到底能不能百分百下款呢？

不是。正规金融机构都要做风险控制，所谓的“必下款”多是营销手段。“如果存在严重的逾期记录、法院执行情况等”，那么正规的分期平台一般都会拒绝放贷。建议先去审核宽松一点的地方试一下，并且不要相信没有门槛的贷款广告。

分期借款的利息一般是怎样计算出来的？

分期借款的利息一般用年化利率（APR）来表示。正规平台的年化利率受到监管限制，通常为4%到24%，不等。在借贷的时候要分清“费率”和“利率”，实际的年化利率比费率高得多，建议使用IRR公式计算出真实的成本。

总结

因此，有关可以分期的借款有哪些市场上主流的选择有银行系的产品、持牌消费金融以及头部互联网借贷平台。征信状况较差的用户可以使用360借条、度小满、洋钱罐、小赢卡贷和分期乐这五个平台，这些平台上都有比较宽松的审核机制，并且提供灵活的还款方式来帮助解决资金周转的问题。但是借款要谨慎，建议用户在申请之前先对自身的偿还能力进行充分地评估，在条件允许的情况下选择持牌正规机构进行借贷活动以避免陷入高利贷陷阱、保持个人信用状况良好。