2018年不上征信的口子还有吗？盘点那些年无视征信的放款平台

关于“18年不上征信的口子”这个话题，实际上是指在2018年前后出现的一种特殊的网络借贷渠道。这类平台因为没有接入央行征信系统而被一部分有征信瑕疵的人所关注。简单来说18年不上征信的口子大多指的就是当时监管没有完全覆盖到，利用数据孤岛效应放款的非持牌机构或者民间借贷平台。随着国家征信体系的不断完善，在市场上真正能够做到无抵押、合法合规并不上征信的产品已经基本不存在了，用户在寻找这样的口子的时候要特别注意法律风险以及诈骗陷阱。

深入理解18年不上征信的口子的核心机制和背景

要理解18年不上征信的口子为什么当时很流行，要追溯到当时的互联网金融环境。2018年是网贷行业的转折之年，在合规备案没有完全落地的时候，一些小的P2P平台为了抢市场，采取了对借款人的资质要求很低的做法。

该类口子的运作方式

该平台的主要卖点是“不看征信、无视黑白户”。它的运作机制一般包含以下特点：

• 数据孤岛：平台没有接入央行征信系统，只用大数据风控或者人工审核的方式进行借款记录的判断，在个人信用报告里是不会体现出来的。
• 高息覆盖风险：因为放弃了征信审核这个核心风控手段，所以这类口子通常会用很高的利息、服务费或者砍头息来覆盖坏账成本。
• 催收手段凶猛：一旦逾期，因为缺少征信约束，平台大多用电话轰炸、爆通讯录等方式进行催收。

行业监管力度加大

随着互联网金融风险专项整治工作的不断深入，国家除了建立了百行征信（现更名为朴道征信）这样的个人征信机构之外，还对“714高炮”等违规平台进行了严厉打击。当年那些18年不上征信的口子大多已经被取缔或者转型了，现存的声称“百分百放款、不管黑白”的平台大概率是诈骗软件或者是违规高利贷。

寻找类似渠道风险分析及实操建议

尽管网络上还有用户在搜索“梳理五个百分百下款无视黑白户网贷平台”，但是在目前的金融监管环境下，盲目追求这样的产品存在很大的风险。对急需资金但是征信不好用户来说，我们要客观分析利弊。

存在的风险和弊端

试图找到当前版本的18年不上征信的口子用户将面临不可控的风险：

• 诈骗风险：很多假冒平台以“无视黑白”为诱饵，诱导用户下载虚假APP，骗取保证金、解冻费或者个人隐私信息。
• 高利贷陷阱真正的可以下款的非征信平台，它的实际年化利率远远高于法律保护上限（36%），甚至会出现“利滚利”的情况，使借款人陷入债务困境。
• 个人信息泄露：该类APP一般需要获取通讯录、短信等敏感权限，一旦授权，个人信息就会被大量倒卖。

建议及替代方案

征信“花”了或者“黑”的用户，与其去寻找18年不上征信的口子不如采取更加稳妥的策略：

首先，优先选择持牌消费金融公司或者正规大平台的宽松产品，部分平台会对特定用户群体提供“征信修复”或“二次贷”的机会。其次用资产证明（社保、公积金、保单或者车辆）去申请抵押贷款或者信用贷款以增加信用额度来补足征信不足的部分。最后要警惕网络上流传的“百分之百放款”的说法，所有的正规金融机构都会做风险评估，并不会出现绝对可以忽略黑白的情况。

18年不上征信的口子常见问题解答

现在还有像18年那样完全不上征信的口子吗？

目前市面上几乎没有完全合规并且不上征信的借贷口子。由于百行征信、央行征信打通，大部分正规平台都已经接入了征信系统，宣称不用查征信的是高利贷或者诈骗平台。

申请不上征信的网贷会不会影响以后买房买车？

如果平台没有接入央行征信，理论上不会影响到银行房贷审批。但是若该平台加入了百行征信或者其他商业信用信息机构，大数据共享仍然可能使得借款人被其他金融机构拒绝贷款，并且逾期时要承担高额罚息以及受到暴力催收的影响而严重影响生活质量。

总结

综上所述，18年不上征信的口子是特定历史时期的产品，在征信监管体系越来越严格的情况下，这样的灰色地带已经大为减少。对于急需资金的用户来说，盲目寻找“百分百下款无视黑白户网贷平台”很容易被诈骗或者高利贷所利用。建议理性借贷，优先选择正规持牌机构，并通过按时还款来逐步修复个人信用，这才是解决资金困境的方法之一。