网上贷款门槛低是真的吗，网上贷款门槛低有什么风险

目前金融市场中，网上贷款门槛低成为很多急需资金周转的用户首选的方式。所谓的“门槛低”，一般是指贷款机构对借款人的征信要求比较宽松、申请资料简单易做，而且审批速度快。但是当用户搜索到有关“网上贷款门槛低”的信息时，他们通常都希望能找到可以忽略征信黑白户并且能够成功放款的地方。正规金融机构都需要接入征信系统，完全无视征信黑白户的贷款产品几乎不存在，但是部分持牌小贷机构或者消费金融公司确实存在容错率较高的产品。本文将为您详细剖析低门槛贷款运作方式，并筛选出五种对征信要求较低、通过概率较大贷款渠道供您参考。

一、深入剖析网上贷款门槛低背后的原因以及存在的风险

很多借款人被“网上贷款门槛低”的宣传所吸引，但是要理解其背后的运作机制很重要。该类产品之所以可以降低准入标准的原因是由于不同的风控策略以及定价模式的存在。

差异化的风控审核机制

传统银行贷款看重的是央行征信报告以及抵押物，但是宣称网上贷款门槛低该机构一般依靠大数据风控。他们会综合考虑申请人的手机使用习惯、电商消费数据以及社交行为等多个方面的因素来做出决定。

• 征信容忍度大：对于非恶意的轻微逾期记录，部分机构会给予放款的机会。
• 自动化审批：全流程系统审核，减少了人工干预，提高了审批效率。

2. 高风险伴随着高成本

金融行业采用的是“风险定价”的原则。当机构降低准入门槛的时候，为了抵消潜在的坏账风险，一般会提高贷款利率或者增加手续费。因此用户在享受网上贷款门槛低在享受便利的同时，要计算好综合借款成本，以免掉入高息陷阱。

二、实操指南：五类对征信要求较宽松的下款口子推荐

对于用户关心的“无视黑白户”需求，虽然完全忽略征信不太现实，但是以下五类平台或者产品相对容易下款，适合有轻微信用记录瑕疵或者是资质一般的朋友去尝试。请注意借贷要慎重，下面的信息仅供参考。

持牌消费金融公司的产品

持牌消金公司受银保监会监管，但是风控政策比银行灵活。招联金融、马上消费等旗下特定产品的征信“花”且无重大不良记录的用户仍有较大的下款机会。

2. 互联网巨头旗下的小额贷

例如借呗、微粒贷、京东金条等等。虽然它们会查征信，但是主要根据平台的大数据评分来判断。如果您的消费活跃度较高，在对应平台中即使有征信一般的情况，系统也会给到额度，并且下款速度很快。

3. 会员制或者权益类贷款口子

部分平台如分期乐、洋钱罐等，通过购买权益或者会员卡来降低风控标准。该类网站一般会采取以下哪种做法：网上贷款门槛低只要申请人有稳定的就业信息，即使征信是“灰户”，下款率也比较高。

极速放款的网贷APP

市面上有“360借条”、“度小满极速版”等头部平台旗下的极速产品。该类产品的特点是以小额分散为主，最高额度为五千元左右，并且审核程序比较简单，在此情况下它成为很多用户用来贷款的途径网上贷款门槛低渠道时首选的尝试对象。

信用卡贷后服务口子

对于有信用卡的用户，“还呗”、“省呗”等口子会用到信用卡账单管理来评价用户的信用状况。只要不出现严重的逾期或者冻结情况，这些口子下款的概率就很高，而且额度一般可以覆盖到信用卡欠款。

网上贷款门槛低的常见问题解答

网上贷款门槛低就代表不用看征信了吗？

不是。大部分正规低门槛网贷都会查征信，只是对征信瑕疵的容忍度比银行高一些。声称“完全不需要看征信”的多为诈骗或者高利贷，请一定要警惕。

申请低门槛网贷会否影响个人征信？

会。接入央行征信系统的正规网贷，借款记录、查询记录都会上传。频繁申请会导致征信“变花”，影响后续银行贷款的申请。

总结

综上所述，网上贷款门槛低给征信资质一般或者急需资金的用户提供了融资便利。经过筛选之后，持牌消费金融、互联网巨头的产品以及权益类口子的机会让用户有机会拿到钱。但是低门槛之下却存在高利息以及风险的问题。建议用户在申请之前要核实平台是否合法合规，并且量力而行，按时还款以防止出现更大的财务危机。