借款不看综合信用分是真的吗？哪里可以借到钱？

在目前的金融借贷市场里，很多因为征信瑕疵或者综合评分不够的用户都在急切地寻找着可以满足他们需求的产品，在这种情况下，自然就出现了像消费贷、现金贷等高利贷产品。借款的时候不用看综合信用分渠道。所谓的“不看综合信用分”，一般是指部分借贷平台在审批的时候，并不是完全依靠大数据的“一刀切”风控模型，而是更重视用户特定资产证明、社保公积金缴纳记录以及第三方信用评分（如芝麻信用）。该类商品为急需资金周转且综合评分较低的人群提供了可行的资金来源途径，但是用户需要注意甄别正规渠道，避免高利借贷带来的风险。

深入分析借款不看综合信用分的核心机制

什么是“不看综合信用分”的审核逻辑？

传统银行以及大型信贷机构一般使用的是“综合信用评分”体系，该系统包括用户的央行征信记录、多头借贷状况、消费习惯和社会数据等各个方面的信息。如果分数低于阈值，则会自动拒贷。而声称借款的时候不用看综合信用分平台一般会用不同的风控策略。它们不接入央行征信，或者把风控的重点放在其他方面上特定维度上的强信用特征例如支付宝的芝麻信用分、运营商的数据或者社保公积金数据。

常见的借款模式分类

根据风控侧重点的不同，市场上此类产品主要分为以下几类：

• 芝麻信用授权类：利用支付宝生态，以芝麻信用分为主导的授信方式来替代其他的评分方法。
• 抵押/担保类：用车辆、保单或者购物额度做抵押，因为有实物或权益作担保，所以平台对综合分的要求很低。
• 特定场景下的消费贷款购物分期等特定消费场景下提供的额度，一般审核门槛较低。

实操指南：推荐5款芝麻信用600贷款APP

怎样选择好的借款渠道？

芝麻信用分在600分以上的用户，选择以芝麻分为主导的APP成功率会更高。以下是五个在此分值区间内通过率较高的正规或者热门借款app供用户参考：

• 借呗（蚂蚁借呗）支付宝官方产品虽然接入了征信，但是它的主要授信逻辑还是依靠芝麻信用分以及用户的使用习惯。600分以上的页面有入口的话下款率非常高，利息透明合规。
• 招联好期贷持牌消费金融公司的产品，合法可靠。查征信的话，芝麻信用分600以上的用户比较友好，经常给支付宝用户单独开放入口，额度一般。
• 借条/应急类口子（比如无忧借条等）：部分民间借贷平台或者小额应急平台，主打借款的时候不用看综合信用分仅凭身份证、芝麻分就可以申请，审核比较宽松，但是利率一般比持牌机构高。
• 来分期：曾经是支付宝内的热门借贷产品，主要根据芝麻信用分来授信。虽然入口有所改变，但是风控逻辑对600分以上的老用户依然比较宽松，可以满足小额周转的需求。
• 360借条（现为360数科）：虽然它是独立的APP，但是它的风控体系会参考第三方信用分。芝麻分600+以上的用户一般可以获得新人提额福利，并且放款速度也很快，在行业内口碑很好。

申请注意事项

在尝试上述借款的时候不用看综合信用分在使用各种渠道时，一定要核实平台是否有放贷资格。切记不要相信“百分百放款”或者可以“清洗征信”的虚假宣传。同时因为该类产品存在利率变化的风险因素，在借款之前应该仔细计算出综合年化率。

借款时为什么不看综合信用分？

借款不看综合信用分就等于完全不管征信吗？

不一定。部分持牌机构比如招联金融等虽然重视芝麻分，但是仍然会查询央行征信。所谓的“不看综合分”并不是完全脱离了征信体系，并不是指只依靠大数据评分来拒贷的。

芝麻信用分小于600的用户可以申请这些APP吗？

难度大。600分一般为该平台的准入“及格线”。如果分数不够高的话，建议用完善支付宝个人信息、增加消费行为的方法来提高分数再尝试申请。

总结

综上所述，借款的时候不用看综合信用分不是虚假宣传，而是在金融市场上为特定客户提供的差异化服务。通过合理使用芝麻信用分等替代性的信用凭证，用户在综合评分不够的情况下仍然可以得到资金支持。建议用户优先选择文中推荐的借呗、招联好期贷这些正规持牌平台，并且保持理性借贷，按时还款，逐步修复和提升个人信用状况。