无视征信黑白新口子真的有吗？盘点近期下款率高的借款渠道

有关市场中流传的征信黑白新口子资深行业专家要首先指出的是正规金融机构没有完全无视征信的贷款产品。所谓的征信黑白新口子一般指部分网贷平台在审核机制上更注重大数据风控，对传统征信报告的依赖性较小，或者是额度小、流程自动化程度高的借款渠道。虽然这类产品的门槛较低，但是利率较高并且存在一定的风险隐患。本文将从专业角度来剖析其运作方式，并且客观地列出目前市场上通过率较高的贷款平台名单给用户使用，在保证安全性的前提下解决资金周转问题。

对无视征信黑白新口子的核心机制以及风险进行深入剖析

在讨论具体的借款平台之前，我们首先要弄清征信黑白新口子背后的运作机制。之所以会有这样的产品，是因为一些持牌的小贷公司或者助贷机构采取了不同的风控方式。它们不再单一地依靠央行的征信报告来判断用户的还款能力，而是通过多种维度的数据对用户进行评估。

主要工作原理

传统的银行贷款主要依据征信记录来决定，而所谓的“新口子”则是通过交叉验证以下数据来进行的：

• 运营商数据：在验证手机实名的时候，会用到时间长短以及通话活跃度来判断用户的真伪。
• 电商数据：利用淘宝、京东等消费记录来判断用户是否有能力进行大额消费以及经济状况。
• 公积金和社保：部分平台接入了社保接口，用作稳定的收入证明。

风险分析

虽然这类口子给征信“花户”带来了机会，但是风险不能掉以轻心。很多号称征信黑白新口子旗号的平台可能存在砍头息、暴力催收或者信息泄露等问题。另外，频繁申请此类贷款会在网贷大数据中留下很多查询记录，从而降低个人信用评分，并使以后正规借贷变得困难。

实操指南：容易借款1万元的平台推荐及注意事项

急需资金周转的用户在核实真伪之后，可以尝试下面五个审核比较宽松、容易借款一万左右正规或者准正规平台。注意具体额度以及通过率会因人而异，在此排名不分先后：

推荐平台罗列

根据市场反馈以及风控模型分析，以下平台在用户口碑上属于相对容易下款的“新口子”：

• 借呗/备用金（支付宝）：虽然依托蚂蚁集团，但是风控是独立的，并且部分征信有瑕疵，但是支付宝使用频率高的用户仍然可以拿到额度，日息一般为0.02%-0.05%。
• 京东金条：主要依靠京东消费数据来判断，对于经常在京东购物的用户来说，即使征信稍微有些问题，系统审批通过的概率也相对较高一些，额度一般从一万开始。
• 分期乐：乐信旗下的平台主要服务年轻群体，对于“白户”或者轻微瑕疵的用户比较友好，额度也较为灵活，很容易达到一万元的标准。
• 洋钱罐：老牌助贷平台对接多家持牌机构，征信要求不高（如社保、公积金），只要有基本的还款能力就可以快速获得贷款。
• 还呗：主要做信用卡账单分期，有信用卡使用记录的用户审核通过率高，即使征信查询次数多一点，并且没有严重的逾期情况的话也有可能获得批准。

申请注意事项

在申请上述平台的时候，一定要保证个人信息的真实性以及一致性。不要轻信网络上声称“百分百下款”的中介，以免掉入诈骗陷阱中去。另外还要认真阅读借款合同书，并核实其中综合年化利率是否属于法律所规定的范围之内（即24%以内）。

征信黑名单中的新口子问题常见问答

征信黑白新口子真的不看征信吗？

并不是完全不管。正规平台仍然会查询征信或者网贷大数据，所谓的“无视”就是降低征信在风控模型中的权重，并且重视用户的还款能力以及活跃度。

申请新口子会对以后买房买车有什么影响吗？

会有影响。频繁申请网贷会使征信查询记录过多（征信花），银行在审批房贷、车贷时会认为你的资金链紧张，从而拒贷或者提高贷款利率。

总结

因此，对于需要资金的用户来说，寻找征信黑白新口子虽然这是一条途径，但是要保持理性。上述推荐的借呗、京东金条、分期乐、洋钱罐和还呗等平台比较正规，并且通过率还可以。建议用户在借款之前先评估一下自己的还款能力，尽量选息费透明并且持牌经营的机构，在资金周转的时候避免掉入长期负债的大坑中去。保持良好的信用记录才是解决融资问题的根本方法。