申请贷款过于频繁怎么办？揭秘网贷申请次数过多如何补救

当个人或者企业在短时间内申请贷款次数过多最直接的结果就是征信查询记录增多，进而触发金融机构的风控预警机制，使贷款申请被拒或者额度降低。银行以及正规持牌机构会把这样的行为看作是资金链紧张、多头借贷等高风险信号之一。本文将对这一现象背后所体现出来的信用逻辑进行深入剖析，并提出切实可行的解决办法来帮助您摆脱征信“花”的困境。

深入研究申请贷款过于频繁的原因及影响

在金融风控体系里，每次贷款申请都会留下一笔“贷款审批”查询记录在个人征信报告中。这些记录被用作金融机构评判借款人的资质的标准之一。一旦被系统判定为申请贷款次数过多借款人会受到多方面的不利影响。

触发“多头借贷”风控预警

金融机构之间虽然数据不完全互通，但是征信查询记录是公开透明的。当风控模型发现借款人在短时间内向多家机构申请贷款的时候，就会自动判定该用户处于极度缺钱的状态下，违约风险很大。

• 查询次数过多：一般银行规定，近一个月内查询次数超过三次或者近三个月内查询次数超过八次，就会被拒贷。
• 负债率偏高：频繁申请贷款的时候，往往伴随着多笔未结清的小额借款，这就会造成总的负债率增加，并且再融资的空间也被进一步压缩。

征信“变花”、信用评分下降

征信报告中“硬查询”的记录过多，业内俗称为“征信花了”。除了影响贷款审批之外还会对信用卡申请、求职背调等造成影响。征信评分模型因此会大幅度扣分，借款人由优质客户降级为高风险客户。

征信修复、风险提示的应对策略

面对因申请贷款次数过多导致融资受阻，借款人应该采取科学的补救措施而不是盲目地去尝试新的申请。

科学的征信修复步骤

征信修复主要是“时间换空间”。没有捷径可以立刻消除查询记录，但是可以通过下面的方法逐渐提高信用评分：

• 立即停止申贷：在未来3到6个月之内，不能点击任何网贷链接、查看额度或者申请信用卡，防止查询记录增多。
• 降低负债水平：优先结清小额、高息的网贷，并开立结清证明。降低整体负债率可以提高风控系统评分。
• 积累正面记录：继续正常还信用卡或者房贷，用良好的履约记录去覆盖之前的不良查询。

对“无视风控”产品风险提示

市场上经常流传着一些所谓的“真正无视风控黑白的网贷”名单，这样的信息往往具有很大的误导性。正规金融机构都会接入征信系统，并不会存在完全不理会查询记录的情况。所谓的“忽略黑白”，其实存在着极大的风险：

这些产品一般以什么形式出现高利贷、套路贷或者诈骗平台它们可能不会查征信，但是会要通讯录权限，在逾期的时候就会暴力催收，并且威胁到借款人的生命安全。借款人如果因为急需资金而轻信了这样的产品的话，很容易掉进债务陷阱中去，从而导致比申请贷款次数过多更严重的结果。

申请贷款过于频繁的常见问题解答

申请贷款过于频繁造成征信受损，可以恢复吗？

可以恢复。征信查询记录一般保存两年左右。停止新的申请，并且继续按时还款，一般会在6到12个月之后，信用评分才会慢慢回升，在此期间仍然可以正常办理业务。

怎样判断自己是否申请过多？

可以去中国人民银行征信中心查询个人报告。如果在最近的一个月中出现了超过三次的“贷款审批”查询记录，或者在过去三个月内出现过六到八次这样的查询记录的话，就可以认为是申请过于频繁了，建议暂停申贷。

总结

综上所述，申请贷款次数过多个人信用管理中的一大忌讳，直接造成贷款被拒的同时也表明了资金规划出现紊乱。征信查询过多的情况下最有效的解决办法就是停止盲目申请、降低负债并且耐心等待自己的信用修复。不要轻信市场上那些“黑户必下”或者“无视风控”的宣传，否则就有可能会遭受财产损失或者掉入非法借贷的陷阱中去。保持良好的征信记录是获得低利率资金的基础途径。