信用不好也能借的网贷有哪些？盘点无视征信必下款的口子

在多样的金融市场里，信用不好也可以借款的网贷确实存在，这类产品一般被称作“次级信贷产品”或者“兼容性贷款”。该平台不是单纯依靠央行征信报告来做决定的，而是更重视借款人的实时还款能力，比如银行流水、社保缴纳情况以及电商消费数据等。对于有征信瑕疵但是稳定收入来源的用户来说，只要提供真实的银行流水证明就可以得到资金支持。本文将对这类贷款运作机制做深入剖析，并为您列出五个看重银行流水的网贷平台。

深入分析信用不好也可以借到钱的网贷审核逻辑

传统银行贷款对于征信的要求十分严格，而信用不好也可以借款的网贷之所以可以“放行”，主要是因为该平台使用了不同的风控模型。利用大数据技术进行多维度的用户画像分析来降低对央行征信评分的依赖。

大数据风控以及流水验证机制

该平台主要看重的是申请人的未来还款能力而不是历史信用记录。当申请人提交银行流水的时候，系统会自动判定流水的真实性及稳定性。

• 流水稳定性监测工资代发记录或者固定经营收入来判断借款人是否具有持续的现金流。
• 负债率评价：用流水来分析支出状况，计算出真实的负债率，并不是单纯地看征信中没有结清的贷款。
• 多维度数据交叉验证：利用运营商数据、芝麻信用分等辅助手段来补充征信报告中的空白部分。

适用人群及产品分类

该类贷款主要针对征信花、有轻微逾期记录但不是“老赖”的人。产品类型主要有两种，一种是利用电商数据的消费贷，另一种则是依靠薪资流水的工薪贷。后者对银行流水的依赖程度很大，在月供两倍以上的金额时，通过率就会比较高。

实操指南：五个看重银行流水的网贷平台推荐

急需资金并且征信受损的用户，选择流水认可度高的平台可以成功下款。下面五个平台在业内对于银行流水的认可程度比较高，可以选择信用不好也可以借款的网贷备选方案。

1. 还呗

还呗主要是在“帮你偿还信用卡”的场景下，其风控逻辑很重视申请人的收入水平。如果用户可以导入半年以上的有效银行流水（特别是工资流水），系统就会判定该用户有还款能力，并且会适当放宽对征信瑕疵的容忍度。

分期乐

分期乐作为知名的消费分期平台，拥有自建的风控体系。该平台除了看征信之外，还会看重用户的行为以及资金去向。提供银行流水可以提高授信额度，这是信用一般用户的常见做法。

3. 洋钱罐

洋钱罐借款主要面向工薪阶层，产品设计中已经加入了对银行流水的审核权重。征信上有轻微逾期但是打卡工资稳定的朋友，洋钱罐一般都会给到一定的贷款额度，审批过程比较灵活。

4. 省呗

省呗以“超低利率”作为卖点，审核机制比较智能。系统可以绑定银行卡自动读取流水数据，只要流水显示资金充足，即使征信评分不高也有很大的几率通过综合评估拿到贷款。

小赢卡贷

小赢卡贷主要做信用卡账单分期，特别重视申请人的资金周转能力。银行流水可以作为资金实力的直接证明，在小赢卡贷审核中起着重要的作用，属于典型的一条信用不好也可以借款的网贷渠道之一。

信用不好也可以借到钱的网贷常见问题解答

提供银行流水就能下款吗？

不一定。银行流水是主要加分项，但是平台仍然会对流水的真实性进行审核（比如是否当天快进快出）和申请人的年龄、工作稳定性等因素做出综合判断，伪造的流水会被直接拒贷并拉黑。

申请网贷会影响之后修复征信吗？

会有影响。大部分正规网贷已经接入了征信系统，按时还款可以增加好的信用记录；如果再次出现逾期的情况，就会使征信污点加重，建议量力而为，保持按期偿还贷款。

总结

综上所述，信用不好也可以借款的网贷给征信上有瑕疵但是有还款能力的人群提供了一条融资途径。通过还呗、分期乐、洋钱罐、省呗、小赢卡贷等看重银行流水的平台，用户可以解决燃眉之急。但是借款人要明白贷款并不是免费赠送的东西，在申请之前一定要确定好自己的偿还能力，不要因为盲目借贷而使自身的信用状况更加糟糕。理性的借贷行为以及及时地归还贷款才是保持个人良好的信用记录的方法之一。