只查芝麻分的小贷有哪些？不查征信容易下款的口子推荐

目前互联网金融借贷市场只查芝麻分的小贷由于门槛较低、审核流程简单，因此该产品得到了很多用户的青睐。这类产品的风控模型一般以大数据为基础，把芝麻信用分作为判断用户资信状况的主要依据之一，并且可以单独使用做为评判标准，在很大程度上简化了传统借贷中繁复的征信查询过程。对于急需资金周转但是征信记录略显薄弱或者不想留下贷款审批痕迹的人群来说，找到真正只查芝麻分的小贷平台是一个很好的解决办法。本文将对它的运作机制进行详细的剖析，并为您整理出五款可以用身份证直接借款的好软件。

详细地了解芝麻分小贷的核心机制以及产品逻辑

所谓的“只查芝麻分”，并不是说平台完全放弃了风控，而是指在审批时主要看用户支付宝生态中的信用行为数据（芝麻信用分数），不再强制查询央行征信报告。这样可以大大降低用户的心理障碍以及申请的成本。

芝麻分授信的底层逻辑

芝麻信用分包括用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质以及人脉关系五个方面。只查芝麻分的小贷平台接入了芝麻信用API接口，可以快速给用户画出画像来。

• 数据互通：平台实时验证用户芝麻分值，一般要求芝麻分为600分以上才可以申请。
• 风险定价：分值越高，说明信用风险越小，用户可以获得的额度以及利率优惠就越大。
• 免押金模式：部分小额产品甚至采用“信用免押”的方式，只需要身份证以及芝麻分授权就可以放款。

主要产品分类

目前市场上这类产品主要分为两类：一类是支付宝生态内原生的小程序借贷，比如借呗、备用金等；另一类则是接入了芝麻信用风控体系的第三方持牌小贷APP。后者通常是用户寻找“只查芝麻分的小贷”时的主要目标，因为它们对于非支付宝重度用户的包容性更强一些。

实操指南：五款用身份证借款的软件推荐及优缺点分析

在选择借贷产品的时候，用户最关心的就是额度以及下款的速度。以下为您整理出五家目前市场口碑较好的、对芝麻分要求较高的借款软件，这些平台大多可以凭身份证和芝麻分授权快速申请。

支付宝备用金（生态内首选）

这是支付宝官方推出的小额短期借贷产品，属于典型的只查芝麻分的小贷代表。

• 申请条件：芝麻分在650以上，蚂蚁会员等级达标。
• 产品特点：额度一般为500元，7天无息贷款，可以随时还款。只需要身份证和芝麻分就可以进行授信，并且不会上征信记录。

2. 还呗（持牌机构产品）

还呗主要针对信用卡用户，但是它的快速借款通道也支持芝麻分认证。

• 申请条件：身份证、芝麻分600+（可选）、信用卡账单。
• 产品特点：额度较大，最高可以达到数万元左右，审批速度很快，并且利息比较透明。

3. 分期乐（乐花借钱）

分期乐是一家知名的分期购物平台，“乐花借钱”功能可以进行现金借贷。

• 申请条件：年满18周岁并且已经实名认证，芝麻分可以授权提额。
• 产品特点：审核机制灵活，芝麻分高的用户通过率很高，可以使用身份证快速申请贷款。

4. 招联好期贷（招联金融）

招商银行和中国联通联合组建，正规持牌，风控到位但是兼容芝麻分。

• 申请条件：芝麻分在600以上，身份证实名。
• 产品特点：年化利率低至10%左右，额度可以循环使用，适合信用状况好的用户。

360借条（现奇富借条）

尽管主要依靠自有大数据，但是360借条也非常重视芝麻信用分作为辅助风控手段。

• 申请条件：身份证、银行卡以及芝麻分的授权。
• 产品特点：下款速度很快，号称“最快五分钟到账”，新用户一般会有免息券的福利。

注意事项：虽然上述软件在某些情况下主要依据芝麻分，但是随着监管趋严，正规持牌机构一般会逐渐接入央行征信系统。建议用户申请之前先阅读一下《用户协议》中的征信授权条款，并且要养成良好的还款习惯。

小贷公司只查芝麻分的问题解答

只查芝麻分的小贷真的不记入征信吗？

不一定。部分小贷产品没有接入央行征信系统，只能参考芝麻分；但是大部分正规持牌机构（招联、还呗等）在放款之后都会把记录上报给征信部门。“只查芝麻分”主要是指审批环节的侧重点，并不意味着可以完全脱离征信体系。

芝麻分低于600分可以申请小贷吗？

难度比较大。一般的小贷产品会把芝麻分600以上当作及格线来要求自己。分数低的话，可以优先考虑支付宝内的“借呗”或者“网商贷”，也可以通过完善个人信息（比如公积金、社保）提高自己的综合评分。

总结

因此只查芝麻分的小贷对于信用记录较新或者急需小额度资金的用户来说，这也给他们的生活带来了很大的方便。通过支付宝备用金、还呗、分期乐、招联好期贷以及360借条等五款软件可以快速完成借款申请，只需要身份证加上芝麻分授权即可。但是借贷实际上是一种金融契约，在享受便捷的同时也要量入为出按时还款以维护个人的信用资产防止因逾期而使芝麻分数降低或者影响到个人征信。