不用芝麻认证的贷款有哪些？无需征信审核的小额贷款哪里找

目前互联网金融借贷市场不需要芝麻认证的贷款正在被越来越多的年轻人以及信用白户所关注。此类贷款产品主要指的是不以支付宝芝麻信用分作为唯一的风控依据，而是通过接入央行征信、大数据风控模型或者运营商数据来进行授信评估的借贷服务。对于急需资金周转但是芝麻评分较低或者是没有使用过蚂蚁借呗的人群来说，该类产品提供了一个比较灵活的资金筹集途径。本文将对这种贷款的操作机制做详细的说明，并且会为您列出一些合规并且下款速度较快的借款渠道。

深入研究不用芝麻认证的贷款基本原理以及种类

传统的网络借贷常常依靠芝麻信用分来判断借款人的信誉状况，但是征信体系的日益完善以及大数据技术的进步使得不需要芝麻认证的贷款已经成了主流趋势。该类产品通过多维度的数据交叉验证，降低了单一评分体系的门槛。

多元化的风控审批维度

之所以可以不依赖芝麻分来进行授信，是因为它拥有强大的后台数据处理能力。机构一般会从以下几个方面来综合评价：

• 央行征信报告：最核心的依据就是看用户的过往借贷记录、信用卡使用情况以及逾期的情况。
• 运营商数据：通过对用户通话记录的稳定性以及在网时长进行分析来判断用户的真正性与社交稳定度。
• 电商和消费行为：部分平台会接入京东、美团等电商数据来评估用户消费能力以及还款水平。

主要产品分类

目前市场上的不需要芝麻认证的贷款主要分为两大类，用户要根据自己的资质来选择：

• 持牌消费金融公司的产品：马上金融、招联金融等正规合法的产品，利率公开透明，但是一般都需要查询征信。
• 银行系互联网贷款：各大银行推出的线上快贷产品，比如工商银行融e借、建设银行快贷等都是依靠央行征信来完成的，并没有涉及到芝麻分。

不使用芝麻认证的贷款操作指南以及十八岁借款渠道推荐

对于刚满18岁的大学生或者刚刚步入社会的年轻人而言，寻找合法并且放款速度快的不需要芝麻认证的贷款产品很重要。该群体一般征信记录为空白（白户），因此需要选择对“白户”友好的平台，并且审核机制比较灵活的。

适合18岁用户快速下款的五类App推荐

针对年轻人的借贷需求，以下五类App一般都有“门槛低、认证简单、放款快”的特点，并常被用户称为“借款神器”：

• 分期消费类平台：分期乐、趣分期等。这类平台主要面向年轻人，提供消费分期服务。认证流程简单一些需要身份证件和银行卡以及学信网或者工作信息不强制要求芝麻分审核通过之后下款的速度非常快
• 持牌小贷App：如借呗（网商贷）、京东金条、度小满（有钱花）。这些大公司都有自己的风控体系。比如度小满，只要用户的年龄在18岁以上并且征信没有严重的不良记录的话，即使芝麻分不高也可以拿到额度。
• 信用卡现金分期：年满18岁的用户申请商业银行的青年卡或者学生卡，通过预借现金或现金分期的方式获得资金，这是成本最低的方法不需要芝麻认证的贷款一种方式。
• 手机厂商自带的钱包：小米贷款、OPPO钱包等。这些平台是根据手机设备使用数据以及用户的行动来提供授信服务，与支付宝没有关系，并且适用于那些经常用到对应品牌的智能手机的人群。
• 助贷平台：如榕树贷款、360借条。这些平台本身不放款，但是可以根据用户的资质进行智能匹配不需要芝麻认证的贷款增加18岁用户申请通过率。

申请须知

虽然不需要芝麻认证的贷款申请方便，但是用户在使用的时候还是要保护好自己的隐私。要从正规的应用商店下载软件，并且不要随便点击来历不明的链接。另外正规平台放款之前绝不收取任何费用遇到“工本费”、“解冻费”的时候要立即停止操作并报警。

对于不用芝麻认证的贷款常见问题解答

芝麻认证的贷款会对个人征信造成影响吗？

会。大多数正规的不用芝麻认证的贷款产品都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累良好的信用，逾期就会留下征信污点，会影响到以后的房贷、车贷申请。

没有芝麻分并且征信是白户，真的可以申请贷款吗？

可以。很多面向年轻人的借贷平台（比如消费分期类App）对于白户比较友好，只要提供真实的身份证信息、联系人以及稳定的住所或者工作证明，系统就会通过其他数据维度来进行授信审核，并且下款的成功率仍然较高。

总结

因此不需要芝麻认证的贷款征信白户以及芝麻分不够高的用户，有了一个重要的资金获取途径。不管是持牌消费金融公司、银行系产品还是适合18岁年轻人的分期消费平台，在借贷的时候都要遵循“量力而行”、“按时还款”的原则。在购买商品时要认准正规有资质的企业，并且避免去非法网贷陷阱里找东西，合理安排自己的钱袋子以及信用记录就显得特别重要了。