申请什么网贷都秒拒怎么回事，综合评分不足哪里可以借钱

当用户发现自己的情况申请任何网贷都会被秒拒当个人征信或者大数据资质触发了风控系统的红线的时候，说明该人处于一种困境之中。这种情况不是偶然发生的，而是金融机构根据综合评分机制得出的客观结论。“主要原因一般集中在征信硬查询次数过多、负债率高以及被大数据风控拦截这三个方面。”在这样的情况下继续尝试新的网贷产品只会使情况更加恶化，正确的做法就是停止借贷行为，并且深入分析拒绝的原因之后再转向以资产证明或者银行流水为重正规渠道寻求解决方法。

网贷申请为什么会被秒拒？风控逻辑分析

要解决申请任何网贷都会被秒拒首先需要弄清网贷平台的审核流程。目前市面上大部分正规网络借贷机构都已经接入了央行征信或者百行征信，所以平台风控系统可以在几毫秒内完成对借款人的“三维立体画像”。

触发综合评分不高的主要因素

所谓的“秒拒”，其实质就是系统自动拦截。造成这种情况的主要原因有：

• 征信查询次数过多短期内多次申请贷款，在征信报告中留下了大量的“贷款审批”查询记录，风控模型认为资金链紧张、风险高。
• 多头借贷和高负债：存在大量的未结清的小额贷款，负债率超过收入的50%，甚至以贷养贷的人群被定义为“高危用户”。
• 大数据黑名单：虽然征信方面没有明显的瑕疵，但是第三方大数据平台（如同盾、蚂蚁信用等）有欺诈嫌疑、关联风险或者历史逾期记录。

网贷和传统银行审核的不同之处

网贷多为纯信用、小额且高频的类型，大数据模型起着非常大的作用。一旦出现大数据变“花”的情况，那么P2P通道就会基本关闭了。但是有的银行或者持牌金融机构的产品更加注重银行流水等待硬性资产，给被网贷秒拒的用户提供一线生机。

突破困境：规整五个看银行流水的网贷app及实操建议

对于遭遇申请任何网贷都会被秒拒稳定的收入来源以及银行代发工资流水的用户，可以考虑申请对流水认可度高、征信查询次数相对宽松的产品。以下整理了五个比较重视银行流水正规借贷渠道（含银行系及持牌消金）：

推荐渠道一览

• 招商银行的闪电贷招商银行代发工资客户首选。系统可以直接根据银行内部的流水数据来核定额度，对自家的流水认可度很高，即使征信稍有瑕疵，只要没有严重的逾期记录，仍然有机会获得批准。
• 平安银行的新一贷：该产品允许用薪金流水进行申请。只要申请人能够提供近六个月稳定的银行流水（代发工资），并且月收入达标的话，即使网贷申请记录很多也还有很大的通过机会。
• 工商银行融e借作为国有大行，工商银行非常重视代发工资流水以及公积金数据。如果工资卡是工行的银行卡的话，在系统抓取到流水信息之后，一般可以拿到较低利率额度。
• 中银消费金融的“好客贷”：中国银行旗下的持牌消费金融产品，面向优质受薪人群。该产品的收入认证可以使用银行流水来完成，并且比单纯的网贷更看重流动资产的权重高于单纯征信查询次数。
• 兴业消费金融的“兴才贷”：该产品主要面向收入稳定、有固定工作的上班族，审核时会进行电话核实，并且要求提供银行流水截图或者公积金证明，流水充足为获批的主要条件。

实操注意事项

在申请之前，最好先打印一份详细的征信报告来核实。如果流水不够用的话就不要再盲目点击了，应该先把一些小额网贷还清，降低自己的负债率，并且养护一下信用评分3到6个月之后再试一次。

申请网贷秒拒的常见问题解答

申请网贷被秒拒会对以后的房贷产生影响吗？

会有影响。频繁申请而产生的征信查询记录过多会弄“花”征信，银行在审批房贷的时候可能会认为申请人资金周转困难，从而提高首付比例、上浮利率甚至拒贷。

征信花了可以怎么借到钱？

建议停止所有的信贷申请，在接下来的三个月到半年之内保持一种“静默的状态”。利用这段时间结清现有的负债，用房产、汽车或者优质的银行流水做为辅助证明来向银行系的产品申请抵押贷款或者是优质信用贷款。

总结

因此，申请任何网贷都会被秒拒个人信用资质亮起红灯，说明目前的资金状况已经无法被常规风控系统所接受。面对这种情况，停止盲目试错就是止损的第一步。用户应该把重点放在改善自己的征信、降低负债水平以及利用银行流水的价值上。转而选择招商银行闪电贷、平安新一贷等看重实际交易的正规渠道来解决资金短缺的问题，并且可以慢慢恢复个人信用状况，重新走上健康的理财道路。