为何芝麻信用0分就下款？揭秘无视征信的贷款套路

很多用户在申请网贷的时候都会遇到一个让人感到困惑的情况，就是明明自己的芝麻信用分是0分，但是还是可以成功拿到借款。针对“为什么芝麻信用0分就可以下款该热点问题的核心原因在于借贷平台的风控模型并不仅仅依靠芝麻分。很多小额贷款的产品更加重视用户多方面的数据（比如运营商的数据、电商消费记录等），或者采取更激进的获客方式。对于这些平台来说，芝麻信用0分并不意味着用户的还款能力为零，只要满足其他的准入条件，放款自然就会顺利进行。

深入研究芝麻信用0分就可以下款的原因机制

要真正理解“为什么芝麻信用0分就能下款”，我们得去分析互联网借贷平台的风控逻辑。传统金融机构主要依靠央行征信，网贷平台则使用更复杂多样的大数据评价体系。

用多维数据来代替传统的信用分

很多平台接入了芝麻信用作为参考，但是这并不是唯一的标准。当用户的芝麻分是0（一般是因为新用户或者未授权）的时候，系统就会转而去分析其他的数据库信息。

• 运营商数据：验证手机服务密码之后，分析用户的通话记录、在网时长以及缴费情况来判断用户是否稳定。
• 电商数据：部分平台会利用淘宝、京东等电商账号授权来分析用户消费水平以及收货地址稳定性。
• 多头借贷记录：查询用户在其他网贷平台上的申请记录，一般比芝麻分更能体现真实的还款意愿。

平台的市场策略以及风险定价

部分小额网贷平台为了争夺市场，会故意降低准入门槛。这就是芝麻信用0分就下款的另一种商业逻辑：提高利息来覆盖坏账风险。一般这类平台额度不大（几百到几千元），周期较短，在高利率中以避免逾期带来的损失，因此可以给“无征信记录”的人贷款。

实操指南：不看征信的小额借钱平台推荐

在弄清楚了背后的原因之后，对于急需资金但是信用记录不太好的人来说，找到合适的平台就显得非常重要了。为了满足用户对“为什么芝麻信用0分就可以贷款”的需求，下面整理出五个征信要求比较宽松、更看重其他资质的小额借贷平台供参考。

五个比较宽松的借贷平台

• 极融借款：该平台主要依靠大数据风控，芝麻分没有硬性门槛。只要用户年龄在18岁以上，并且有实名认证的手机号码以及正常的银行卡信息，在经过系统的综合评估之后，即使芝麻信用分只有0分也有可能获得贷款，审核速度也比较快。
• 小赢卡贷：虽然该平台是正规的，但是它的风控并不是完全依靠芝麻分。它更重视用户的信用卡使用记录或者工作信息。如果你有稳定的工作或者是经常用卡的人群的话，那么就可以不用考虑芝麻分的影响了。
• 分期乐：分期乐作为知名的消费分期平台，拥有独立的风控体系。对于大学生或者职场新人（芝麻分一般较低），只要提供真实的学生证信息或工作证明就可以通过率较高，并且可以满足“为何芝麻信用0分就能下款”的需求。
• 洋钱罐：该平台主要面向收入稳定的白领。其审批流程中手机运营商数据、联系人信息权重较大，芝麻信用分影响较小，适合急需周转的用户。
• 榕树贷款：榕树贷款作为一家贷款聚合平台，和很多持牌机构合作。它会根据用户的画像来智能匹配产品，在这些产品的设计中就有大量不看重芝麻分的“小贷”产品，用户通过这种方式找到自己可以“0分下款”的产品的概率很大。

注意事项：上述平台门槛很低，但是用户要警惕高利息以及短期还款压力。在借款之前，请确认该平台是否合法正规，以防止自己掉入套路贷的陷阱之中。

芝麻信用0分为什么可以下款？

芝麻信用0分下款会怎样影响央行征信？

会。大部分正规持牌机构都会把芝麻分上报给央行征信系统，不过有些平台并不查看芝麻分。借款成功之后，个人的借款信息以及还款记录会在征信报告中体现出来，请大家按时还本付息。

芝麻分0分下款的额度一般是多少？

一般额度不大。由于缺少信用数据的支持，平台为了风控的原因，在初次放款的时候额度通常在500元到3000元左右，并且会根据用户是否按时还款来累积用户的信誉度，从而使得借款金额逐渐增加。

总结

综上所述，为什么芝麻信用0分就可以下款并非偶然，而是网贷平台利用多维度大数据风控以及差异化市场策略而得的结果。对于用户而言，并不是芝麻分0就完全无法借贷了，在分期乐、极融借款等合适的平台上仍然可以得到资金的支持。但是要提醒大家的是，借贷应该理性对待，量力而为，保持良好的个人信用才是长久之计。