我申请保单抵押贷款流程怎么走？保单抵押贷款需要什么条件

当资金周转出现问题的时候，很多投保人第一想到的就是：我申请了保单抵押贷款这实际上是用具有现金价值的人寿保险单作为质押物，向保险公司或者银行申请资金的一种融资方式。不同于退保造成保障缺失、高额损失的情况，保单贷款可以继续享受保障，并且迅速解决燃眉之急。本文将为您详细解析保单贷款的运作机制、操作流程以及注意事项，让您高效安全地获得资金。

深入理解我申请保单抵押贷款的基本原理

保单贷款的本质就是用保单的现金价值作为担保的一种借贷行为。很多长期人身保险（如终身寿险、年金险、两全保险）在一定年限之后会有较大的现金价值。当你决定“我要申请保单抵押贷款”的时候，其实也就是把这部分现金价值权益暂时质押给资金方了。

保单贷款的基本属性

在申请之前要弄清楚以下几点：

• 贷款额度：一般不超过保单现金价值的70%-80%，具体比例视保险公司而定。
• 贷款期限：一般最长为六个月，到期后可以申请续贷。
• 利率水平：利率一般以银行同期贷款利率为基准，比网贷平台更有优势。

申请渠道的分类

目前市场上主要有两种渠道可以支持“我申请保单抵押贷款”：

• 保险公司直接贷款：流程最简单，直接向保险公司申请贷款，放款速度快但是额度受到现金价值的限制。
• 银行保单质押贷款：部分银行认可特定保险公司保单，额度较高但是审核流程比较严格。

实操指南：我申请保单抵押贷款的流程以及利弊分析

明确了基本概念之后，怎样去实施才是最重要的。在实际操作中要考虑到流程以及它带来的各种影响。

申请的具体步骤

如果您选择申请保单抵押贷款，一般要按照下面的流程进行：

准备资料。需要提供身份证原件、保单原件、银行卡等基本材料。投保人和被保险人不是同一人的情况下，一般还需要获得被保险人的书面同意。其次提交申请。可以通过保险公司APP线上办理也可以到线下柜面办理。最后审核放款。保险公司审核通过之后，资金一般会在1-3个工作日内到达账户中。

优势与风险提示

优势方面：审批速度很快，不需要征信查询（保险公司端），贷款期间保单的保障功能仍然有效，分红、年金领取不受影响。

风险提示：如果贷款本金与利息之和大于现金价值，保单就会失效，从而导致保障完全中断。部分网络广告称“无视黑白户网贷”，这些信息往往伴随着很高的欺诈风险或者隐形高利贷，正规的保单贷款只根据现金价值来计算，并且和个人征信无关，不要轻信非正规渠道的诱导。

关于我申请保单抵押贷款的常见问题解答

保单贷款期间出险，保险公司是否赔付？

赔付。但是在理赔金里，保险公司会扣除未还清的贷款本金和利息。只要保单没有失效的话，保障权益还是有的。

贷款到期没有能力偿还怎么办？

可以申请续贷，只需要结清上一期的利息就可以。若不续贷也不还款，则会滚入本金当中，并且一直滚动到保单现金价值被全部抵扣掉为止，最后会导致保单失效。

总结

综上所述，“我申请保单抵押贷款”是灵活并且成本较低的一种融资方式，特别适合短期资金周转使用。既可以保障利益又可以迅速地变现现金价值。但是申请人要量力而行、按时还息或者本金，以免保险失效。同时，请通过正规的保险公司或者银行渠道办理相关事宜，注意防范网络上一些虚假宣传行为对您的财产安全以及信用记录造成影响。