商通贷怎么不上征信？商通贷不上征信会影响信用吗

关于商通贷为什么不上征信资金放款方属性以及数据对接机制的不同才是造成问题的根本原因。一般而言，商通贷不上征信的原因主要是因为该平台或者特定产品所采用的资金提供者不是银行金融机构，或者是由于其正处于中国人民银行征信系统中的“盲区”时期，并没有和央行的信用信息基础数据库进行实时的数据接口连接所致。用户在此类平台上借款的话，在个人央行征信报告中是看不到相关的借贷记录的。但是这并不意味着可以不还款，用户还是要小心大数据风控的风险。本文将对商通贷不上征信的原因做深入剖析，并详细列举出五个不需要看征信查询口子的情况来帮助大家理性借贷。

对商通贷不上征信的运作机制进行深入分析

要理解商通贷为什么不上征信征信系统接入门槛以及网贷平台运营模式需要从两个方面进行专业分析。并不是所有的贷款平台都有资格接入央行的征信系统，这就造成了市场上“上征信”和“不上征信”的两极分化的现象。

资金方属性决定征信上报权限

商通贷属于助贷或者借贷信息中介平台，其是否上征信主要看背后资金放款方。如果资金方为持牌消费金融公司或商业银行的话，则由于监管要求的原因必须向央行征信上报。而如果资金方为小额贷款公司、信托机构或者民间借贷的资金，并且没有接入到征信系统里的话，那么借款记录就只会存在于平台内部的数据库或者是第三方的大数据征信当中。

数据对接的技术性延迟和隔离

部分用户在查询的时候发现商通贷没有上征信，可能是因为技术方面的原因：

• 系统对接延迟：平台已经获批接入征信，但是数据上传存在滞后性，在短期内用户无法查询到记录。
• 产品隔离：平台为不同的信用等级的用户提供了各种各样的产品，针对“征信花”用户的某些特定产品会使用到非征信对接的资金渠道。

征信查询的五个口子以及风险实操分析

急需资金但是征信有瑕疵的用户，除了注意商通贷为什么不上征信另外，市场上也存在一些主要依靠大数据风控而不涉及央行征信查询的借贷渠道。以下详细说明了五个不用看征信报告口子的情况，请用户参考。

1. 纯私人放贷口子（私人借贷）

口子一般活跃在社交软件或者特定社群中，属于点对点借贷的方式。放贷人多为个人，并且没有查央行征信的情况出现。

• 优势：门槛很低，不分黑白户，放款速度很快。
• 劣势：利息很高（甚至比高利贷还贵），没有法律保障，催收方式存在暴力违规的风险。

2. 小额贷款公司的内部产品

部分地方性小贷公司由于没有接入央行征信系统，只能依靠自身的风控模型来审核。一般平台的额度较小、期限较短。

• 特点：重点研究手机运营商的数据、电商购物记录等大数据方面。

3. 典当行、抵押类平台

典当行是非金融机构，其业务开展不需要查询征信信息，而是以实物抵押为主。

• 主要思路：“以物易钱”，如果抵押品（比如黄金、名表、汽车）价值足够，一般不用查征信。

4. 部分分期购物平台

一些专门做3C产品分期购买的电商平台，其金融业务是用自有资金支持的，并且只会看用户在平台上的消费记录而不会强制要求查询央行征信。

5. 借贷超市推荐的“无视征信”的产品

借贷超市（贷款聚合平台）里经常会有“不看征信”的新方式推荐。为了抢占市场，初期小平台放宽了审核标准，并且只需要身份证、银行卡等简单认证就可以开通服务。

风险提示：虽然上述五个口子不看征信查询，但是会读取用户的互联网大数据。如果出现逾期的话，并不会影响到央行的信用记录，但是会对网络的大数据产生不良的影响（比如芝麻信用、同盾分等等），从而使得后续在其他正规网贷平台上借款时受到阻碍。

关于商通贷不上征信的常见问题解答

商通贷不上征信的话，是否就不用还借款了？

不是。不上征信只是说明借款记录没有出现在央行报告里，但是借款合同仍然有效力。逾期会收取高额罚息，并且有可能被平台催收或者起诉到法院去。

商通贷以后会接入征信系统吗？

很有可能。由于国家对互联网金融监管力度的加大，越来越多的网贷平台正在批量接入征信系统。目前不上征信不代表将来不上，在用户做好随时被纳入征信管理的心理准备的前提下就可以用信用卡了。

总结

因此商通贷为什么不上征信主要看资金来源属性以及系统对接情况。市场上有私人借贷、小贷公司、典当行等五个不查征信的途径，但这并不等于可以恶意逃废债。借款人要养成良好的信用习惯才是最重要的事情，并且不能为了贪图一时之便而掉入高利贷或者诈骗陷阱之中。在选择贷款产品的时候最好选择正规持牌机构，在合理安排财务的同时也要防止自己陷入债务泥潭。