不需要大数据的网贷哪里可以申请？无视大数据秒下的口子有哪些

在现在的信贷市场里，很多因为征信查询次数过多而出现“大数据冒犯”的人非常急切地想要找寻不需要大数据的网络借贷产品用来做资金周转。所谓不需要大数据的网贷，一般是指贷款机构在审批的时候，并没有完全依靠第三方的大数据风控模型（比如芝麻分、同盾分等），而是更多地根据用户的实名认证信息、运营商的数据以及资产证明来发放的小额信贷业务。该产品的主要优点是审核标准比较宽松，可以给信用记录不佳的人提供短期的资金周转服务，但是利息较高并且期限较短，用户要仔细辨别是否为正规平台。

网贷的核心机制不需要大数据

传统银行以及主流网贷平台（比如借呗、微粒贷）都高度依赖央行征信和百行征信的大数据风控系统，如果用户有多头借贷的情况出现的话很容易就会被秒拒。不需要大数据的网络借贷则使用了不同的风控逻辑，主要从以下方面进行授信：

审核维度的差别

该平台为了覆盖传统金融机构不能服务的“次级信用”人群，常常降低大数据评分的重要性。其主要审核的内容有：

• 实名认证：身份证、银行卡认证，核实申请人身份的真实性。
• 运营商数据：用验证手机号使用时长、通话记录稳定性来判断用户活跃度和真实性。
• 非征信资产：部分平台接受电商账户流水、公积金或者社保缴纳记录来作为信用背书。

2. 产品形态及分类

目前市面上此类产品主要分为两类：一类是持牌小贷公司推出的“极速贷”产品，虽然查征信，但是对大数据花的用户容忍度较高；另一类是部分合规助贷平台，它们匹配的是以还款能力为主而非历史信用记录的资金方。

没有大数据的网贷实操指南以及平台推荐

急需资金并且大数据评分较低的用户，在寻找合适的平台时要掌握一定的技巧。尽管市面上有很多声称自己“不看数据”的平台，但是真正合规又能放款的老牌产品中，审核机制灵活的产品仍然比较少。以下整理了五家对大数据的要求相对宽松、通过率较高的正规贷款App供参考：

推荐平台清单

• 360借条（现360借条/奇富借条）头部平台风控模型的综合维度比较广，大数据花但是有还款能力的用户依然能够获得较高的通过率，并且额度也比较大。
• 分期乐：依靠乐信集团，主要面向年轻人，除了征信之外还很重视用户消费行为以及学历信息，在大数据质量较差的时候会被视为常见的选择。
• 还呗：主要以信用卡账单分期为主，如果用户有信用卡并且使用记录良好，系统会首先考虑用信用卡的数据来降低对其他大数据的依赖。
• 洋钱罐：老牌网贷平台对接多种资金方，对于非银机构多头借贷的容忍度较高，适合急需周转的用户。
• 小赢卡贷：仍然以信用卡模式为主，对有信用卡额度的用户而言，审批速度较快，对于第三方大数据评分敏感度较低。

注意：所谓的“不上征信”的宣传大多都是误导，正规持牌机构都已经接入了央行征信。上述平台被归类为不需要大数据的网络借贷是因为审核时更看重用户的当前偿债能力，并不是因为大数据花就直接拒贷。

网贷的常见问题解答（不需要大数据）

网贷不需要大数据的情况下，是否就不再看征信了？

并不是完全不看。正规的网贷一般都已经接入了央行征信系统。这里所说的“不需要大数据”，主要是指平台对于征信查询次数以及多头借贷记录的态度比较宽容，只要没有严重的逾期等情况，“硬伤”少的话还是有下款的机会的。

申请网贷会有哪些潜在的风险？

主要的风险就是高利率以及隐形费用。部分非正规的平台可能会出现“砍头息”或者暴力催收的行为，所以一定要选择持牌金融机构的产品，以免掉入高利贷的圈套中。

总结

综上所述，不需要大数据的网络借贷给征信花、大数据差的用户提供了临时的资金解决方案。虽然360借条、分期乐等平台在审核上比较宽松，但是借款人要清楚地知道，借款的成本和信用风险是成正比的关系。建议用户申请之前对自身的还款能力进行评估，优先选择正规持牌的平台，并以此为契机逐步改善个人信用记录，不要过度依赖短期高利贷。