年底放水的网贷口子有哪些？盘点容易下款的正规平台

每年年末年初，资金需求大增的时候，很多借款人都在寻找所谓的年底放水的网贷口子实际上业内所称的“放水”，一般是指金融机构为了完成年度贷款任务或者清理不良资产，在某个时间段内放宽风控审核标准的行为。在监管趋严的情况下，“不看负债”的产品基本不存在了，但是部分平台会降低征信查询门槛、提高对债务的容忍度。本文将带您揭开这一现象背后的原因，并列举出五个正规网贷渠道中较为宽容信用风险的部分情况供参考使用，助你科学融资的同时避开隐患。

对年底放水的网贷口子背后的运作机制进行深入分析

在申请贷款之前，借款人应该清楚地知道年底放水的网贷口子并不是没有门槛的放款，而是金融机构根据市场情况作出的一种策略性改变。理解其中的道理可以使得借款人更加精准地选择适合自己的产品。

为什么会出现年底“放水”的情况呢？

从金融机构的角度看，年底就是冲刺业绩的重要时期。很多持牌消费金融公司或者银行系网贷产品为了完成年度放款额度指标，在风险可控的情况下会适当降低部分用户的准入门槛。另外由于年末还款逾期率可能会提高一些，所以有些机构选择“以贷养贷”或延长贷款期限来维持资金链的安全性，“用户所看到的窗口期就是这种情况。”

不看负债的真实含义以及风险提示

市面上宣传的“不看负债”，在专业领域里通常指的就是降低负债率考核不完全忽视债务，而是忽略。正规的放贷机构一般都需要对借款人的还款能力进行评估。如果平台根本不考虑负债的话，那么就说明它的利息非常高或者有诈骗的风险。年底放水的网贷口子一般对接多家资方、以机器审核为主、对多头借贷记录较为宽容的平台。借款人要小心，过度借款会使得征信报告上出现不良记录，在以后申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。

实操指南：五个对负债容忍度高的网贷口子盘点

根据市场反馈和风控模型分析，年底的时候这几个平台的审批通过率会比较高，负债高但是收入稳定的用户可以重点考虑。具体额度以及利率以最终审核结果为准。

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

作为头部平台，360借条的资金方比较多元化。风控系统重视用户的行为数据而不是单纯的负债金额来评定综合评分。年底的时候该网站经常会推出提额活动，对于有社保或者公积金的用户来说即使负债很高也有很大的几率被批准年底放水的网贷口子资格。

度小满（原百度金融）

度小满依靠百度大数据，其风控模型对于“优质负债”的容忍度较高。如果借款人的债务都是用来消费的，并且没有逾期记录的话，在年底的时候申请度小满分外容易获得较大的额度。审批流程快捷并且经常给老用户带来利率优惠。

分期乐

分期乐主要针对年轻白领和高学历人群。该平台看重用户成长性以及工作稳定性。对于在正规单位上班、工资打卡稳定的借款人，在年底冲量的时候，分期乐常常会忽略掉部分信用卡债务的存在，这属于典型的情况年底放水的网贷口子之一。

4. 省钱

省呗主打信用卡账单分期和现金借贷，其主要目的就是帮助用户控制好自己的信用卡债务。因此省呗的系统设计本身对于有负债的人比较友好。只要借款人没有严重的逾期行为的话，在年底申请省呗通过的概率就比较高，并且利率也比较透明。

5. 还呗

和省呗一样，还呗也是一家以信用卡代偿为主的借贷平台。风控的重点就是看用户的信用卡使用情况怎么样。如果您的信用卡用卡率比较高并且一直有良好的还款记录的话，那么“还呗”就会把您定位为优质客户，在年底的时候下款的速度非常快，“还呗”是高负债人群周转资金的首选渠道。

年底放水的网贷口子常见问题解答

年底申请网贷口子，征信查询次数过多怎么办？

建议优先申请上述提到的一两个高通过率的平台，不要盲目地“广撒网”。每次申请都会产生查询记录，在短时间内频繁查询会导致拒贷。如果被拒绝的话可以等征信冷却三个月之后再试一次。

所谓的“不看负债”的口子有没有诈骗的风险？

存在很大的风险。凡是宣称“黑户可以下”、“完全不管负债情况”的，并且要求先交手续费、验证金的，基本上就是诈骗了。正规年底放水的网贷口子都是在放款成功之后才还款，前期没有费用。

总结

因此，年底放水的网贷口子确实存在，但是这主要是因为金融机构为了完成业绩目标而进行的策略性微调，并不是无底线放贷。360借条、度小满、分期乐、省呗和还呗五个平台在风控模型上对于负债用户比较友好，可以尝试一下。借款人要保持理性，在自己的还款能力之内借款才是最重要的，不能陷入以贷养贷的恶性循环中去，并且良好的个人信用记录才是融资的根本。