不分黑白逾期必下款的口子有吗，哪里能找到这种贷款？

关于“不分黑白逾期必下款”的搜索热词，实际上反映的是部分征信受损用户急需资金周转的心理。从行业的专业角度来分析的话，并不存在一种可以完全忽略风险、百分之百放贷的信贷产品，所谓的不分黑白逾期必下款口子一般是指那些对征信要求很低、审核机制比较宽松的小额贷款平台。该类产品虽然门槛较低，但是利率较高并且存在法律风险，在申请的时候用户要保持理性，防止自己掉入债务的陷阱中去。

深入剖析不分黑白逾期必下款的运作机制以及存在的风险

要理解不分黑白逾期必下款产品逻辑要明白正规金融机构和高风险贷款平台在风控模式上本质的不同。正规机构依靠央行征信及大数据风控，而“必下款”这类的平台则有另外一套运作机制。

主要运作方式

该平台之所以被称为“黑白不分”，是因为风控重心并不在申请人历史信用记录上，而在申请人的目前还款能力验证上。

• 弱化征信查询：大多不接入央行征信系统，或者只作为参考项，并不会因为申请人有逾期记录而直接拒贷。
• 重点为实名认证：过分依靠手机运营商的数据、淘宝收货地址或者社保公积金等非征信数据来验证身份的真实性。
• 高额风险对冲：用极高的利息（接近法定利率上限）以及短期限来覆盖坏账风险。

风险提示

虽然不分黑白逾期必下款产品可以解决燃眉之急，但是它背后存在的隐患不能被忽视。第一是“砍头息”现象很多，“实际到手”的金额往往低于借款额；其次就是催收方式可能会用到暴力催收或者骚扰通讯录好友的方法来影响申请人的正常生活。

实操指南：不看负债就能秒下款的网贷APP推荐

尽管存在风险，但是对于急需资金并且征信“花了”的用户来说，在目前市场上通过率较高的、对负债容忍度较大的正规或准正规网贷产品中寻找一个适合自己的也是当务之急。以下列举五个目前市场上的通过率较高、负债容忍度较大且较为规范的正规或者准正规网贷产品供参考：

360借条（现为360借条/奇富借条）

360借条作为头部平台，拥有强大的大数据风控模型。尽管它会查征信，但是对轻微逾期或者负债率高的用户依然有较高的包容度。它的特点是放款速度很快、额度可以循环使用、适合收入稳定的用户的申请。

2. 洋钱罐

洋钱罐一直以“通过率高”而闻名，很多征信稍差的用户都会选择它。该平台对接了很多资金方，系统会自动匹配负债要求较低的资金方，所以在不看负债就可以秒下款的网贷App里排名靠前，并且它的息费比较透明。

小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，属于信用卡代还性质的产品。其审核机制比较宽松，对于有信用卡使用记录的用户很友好。即便有一些逾期记录，只要信用卡没有被冻结的话申请不分黑白逾期必下款小赢卡贷的成功率仍然很高，即使是在同类产品中。

4. 还呗

还呗主要做的是“低息借钱给信用卡”，它的风控逻辑更看重申请人的还款意愿。负债比较高但是收入稳定的人群，还可以从还呗得到一笔钱。它是一家正规持牌机构，在合规性方面比市面上大多数杂牌口子都要好一些。

5. 省呗

省呗也是一款针对信用卡用户而设立的借贷平台，它的特点就是利率低、审核松。征信“黑户”很难达到，“花户”或者高负债的人群反而容易得到更多的资金支持，这就是省呗不分黑白逾期必下款产品优质备选。

不分黑白逾期必下款的常见问题解答

真的有不看征信的贷款吗？

正规金融机构一般都会查看征信。所谓的“不看征信”通常指的是不上征信或者只做弱查询，而这类产品大多是小额贷款公司提供的消费贷，但是一定要警惕诈骗平台。

申请了这类贷款会影响以后的房贷车贷吗？

如果申请的平台接入了央行征信，频繁申请会在征信报告上留下很多“贷款审批”的记录，这会严重影响后续银行房贷、车贷的审批，建议非必要不要申请。

总结

综上所述，不分黑白逾期必下款更多的是一种行业的营销噱头，用户应该理性看待。虽然像360借条、洋钱罐等平台对负债和征信有一定容忍度，但是借贷始终有还款责任。建议资金周转困难的用户首先选择正规的平台，并且做好还款计划，不要因为短期的利益而损害了长久的信用价值。只有维护好个人信用才能从根本上解决融资难的问题。