用保单能贷款的平台有哪些，保单贷款哪个平台容易通过

对于有商业保险并且需要资金周转的用户来说，了解可以使用保单进行贷款的平台解决资金缺口的主要方式。该类平台主要分为保险公司的官方渠道、银行消费金融和正规持牌的第三方网贷平台三大部分。这些机构按照保单现金价值或者投保人信用状况来发放贷款，审批速度比较快，利率也相对合理一些。本文将会对五大主流融资途径进行详细的分析，帮助大家迅速筛选出最合适的融资方案来解决资金问题。

深入研究用保单可以贷款的平台主要分类及运作机制

保单贷款主要分为“保单现金价值贷款”和“保单信用贷款”两种方式。不同的可以使用保单进行贷款的平台所用模式不同，额度、利率以及还款方式都存在较大的差异。

保险公司官方APP：最安全的现金价值贷款

这是最传统的保单贷款方式。所有的寿险公司都提供这项服务，它的基本原理就是利用保险单的现金价值来发放贷款。

• 贷款额度：一般为保单现金价值的70%到80%。
• 贷款利率：相对较低，大约在5%到6%之间。
• 还款方式：随借随还，不需要强制按月还款付息，只需要偿还利息就可以。

商业银行保单质押贷：额度大的选择

部分银行和保险公司合作推出保单质押贷款业务。与保险公司的官方渠道相比，银行的授信额度更大，并且可以享受到更低的资金成本。

3. 持牌消费金融公司：信用贷款的代表

该平台不占用保单现金价值，而是把保单当作信用凭证。只要投保人的缴费记录良好就可以申请到数倍于年缴保费的信用贷款。

五大数据实操平台推荐及优劣势分析

为了帮助您摆脱欠款的束缚，我们整理出目前市场上五种主流且正规的可以使用保单进行贷款的平台并对其优劣进行客观评价。

保险公司自营平台（比如平安金管家、国寿E店）

优势：手续很简单，在APP上就可以完成，资金一般会实时到账，并且不会影响到保单保障的功能。

劣势：额度受到现金价值的影响，刚投保不久的保单可以贷款的资金很少。

大型商业银行渠道（工行、建行等）

优势：利率低，资金来源正规安全，适合大额资金需求。

劣势：审核流程比较严格，一般要求保单生效满一定时间（比如2年或者3年），并且要通过线下网点办理。

3. 综合金融理财平台（比如平安普惠）

这是目前市场占有率最大的可以使用保单进行贷款的平台之一。

优势：审批速度很快，最高可以达到年缴保费的30到50倍，征信要求比较宽松。

劣势：综合融资成本（含担保费、服务费）高于银行及保险公司，适合短期急用。

头部网贷平台（度小满、360借条等）

该平台推出了专门为保单持有人服务的提额产品。

优势：纯线上操作，保单认证之后可以明显提高授信额度以及通过率。

劣势：利率波动较大，具体额度由算法来判断，并没有银行透明。

5. 第三方保险经纪平台合作通道

部分大型保险经纪公司（明亚、大童）和金融机构有合作通道。

优势：经纪人可以牵线很多资金方，选择的空间很大。

劣势：会产生中介服务费，要仔细研究合同条款。

保单可以用来贷款的平台常见问题解答

所有的保险产品都可以在这些平台上贷款吗？

不是。只有具有现金价值的寿险、分红险、万能险可以贷款。短期意外险、医疗险以及部分消费型重疾险没有申请贷款的权利。

保单贷款之后，保险的保障功能会不会受到影响？

不会。贷款期间保险合同仍然有效，发生保险事故可以理赔。但是要提醒的是，在进行理赔时会优先从借款人的未还贷本息中扣除。

总结

选择合适的可以使用保单进行贷款的平台根据您的资金需求量、还款能力以及对时效的要求来决定。如果要获得低息稳定，可以选择保险公司官方或者银行渠道；如果需要大额放款并且希望快速完成，则持牌消费金融公司更为合适。建议用户在申请之前仔细阅读合同条款，并按时还本付息以防止因逾期而使保单失效从而真正利用好这些金融工具来减轻资金压力。