哪种贷款更容易获批？征信花哪里可以借到钱

目前金融信贷市场的现状是哪种贷款更容易通过审批答案不是绝对的，但是总体上来说，有抵押物的贷款（比如房产抵押贷、车辆抵押贷）和依靠大平台信用数据的信用贷（比如借呗、微粒贷）通过率最高。对于急需资金并且征信记录存在瑕疵的“黑白户”用户而言，在众多渠道中找到审批比较宽松的一条路是他们的刚需。本文将对贷款审批的核心逻辑进行深入剖析，并总结出五个相对容易下款的途径，以供您参考用作融资之用。

深入解析：决定哪种贷款更容易获批的核心机制

要搞清楚哪种贷款更容易通过审批首先要知道银行和金融机构风控底层逻辑是什么。机构审批贷款主要考虑两个方面，还款能力和还款意愿。能直接证明这两个问题的贷款产品被批准的概率自然就会降低。

信用贷和抵押贷的通过率不同

从产品属性上看，抵押贷款因为有实物资产做担保，金融机构的风险很低，所以对借款人的信用要求比较宽松，这也是目前公认最容易获得批准的一种。而信用贷款则没有抵押、无担保，机构完全依靠大数据风控模型来判断风险，并且会对征信查询次数以及负债率进行严格的控制。

金融机构风控宽松程度分级

不同的机构资金成本不一样，所以风控标准也存在很大的差别。一般按照以下梯队顺序来：

• 国有大行：利率最低，但是门槛最高、征信要求最严。
• 商业银行/消金公司：利率适中，门槛低，看重资产、流水。
• 正规的网贷平台/助贷机构：利率高，但是审批流程自动化、对征信瑕疵容忍度大，因此很多用户会寻找“无视黑白户”口子的方向。

实操指南：五个相对容易获批的贷款渠道归纳

资质一般甚至存在征信瑕疵的用户，以下列出了五个目前市场上的通过率较高、审核机制灵活一些的地方（俗称“口子”）。注意，“无视黑白户”的说法主要是在大数据风控方面侧重于非征信维度的平台。

360借条（现为360网贷）

360借条作为头部互联网贷款平台，依靠的是360集团的大数据技术来实现快速审批。风控模型对于传统的征信报告的依赖程度比较平均，并且更加看重用户在网上的行为轨迹。对于有轻微信用记录瑕疵但是具备还款能力的人群而言，获批的概率较高，可以当作急需资金解决的一个选择之一。

2. 还呗

还呗主要针对信用卡账单分期场景，它的核心逻辑就是帮助用户减轻信用卡还款压力。如果您有信用卡并且额度还可以的话，即使征信有点瑕疵，还呗的系统也会认为您有一定的信用基础。该平台对白户不太友好，但是对信用卡持卡人（包括部分瑕疵户）很友好。

3. 省呗

省呗和还呗模式相同，主要提供代还信用卡的服务。最大的特点是额度适中、审核门槛低。系统自动化的审批为主，人工干预较少，申请人没有严重的当前逾期或者法律纠纷的情况下通常可以拿到一定的金额。

宜享花

宜享花是宜人贷推出的产品，资金来源合法，但是审批机制比较宽松。该平台对于借款人的收入稳定性有一定的要求，但是对于征信查询次数的容忍度要比银行高出很多。申请时填写真实的姓名以及联系人信息可以提高通过率。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，是消费分期平台。其独特之处在于有丰富的电商购物场景。如果您经常在该平台上买东西，并且积累了大量的消费数据，系统会给您一个较高的信用等级。对于传统的“白户”大学生或者刚进入职场的新人都比较适合分期乐哪种贷款更容易通过审批最佳答案。

哪种贷款更容易获批？

是不是真的“完全无视黑白户”呢？

并不是完全忽视。市面上所说的“无视黑白户”一般是指不单单依靠央行征信报告，而是利用大数据风控来判断。即使有严重的逾期记录、法院执行信息或者涉嫌欺诈的行为，也会被立即拒绝。

频繁申请贷款会影响通过率吗？

会影响。短期内频繁申请会使得征信查询记录大量增加，被称作“征信花了”。建议间隔三个月以上再试一次，或者选择查征信次数少一些的正规网贷平台。

总结

综上所述，关于哪种贷款更容易通过审批抵押贷一直成功率最高，对于急需资金并且征信一般的朋友来说，360借条、还呗、省呗、宜享花和分期乐这几个渠道的审批条件都比较宽松。建议申请人提交资料时要诚实，在自己还款能力之内理性借贷，不要靠贷款维持生活，保持个人信用状况良好。