2018年申请必过的网贷有哪些？盘点那年容易下款的口子

回溯到2018年互联网金融市场的状况18年必须要过的网贷往往是当时资金紧张用户搜索的高频词。所谓的“必过”或者“无视黑白百分百下款”，就是指当时的部分风控审核比较宽松，或者是用自动化审批流程的小额贷款平台。虽然市场上没有绝对“百分之百”的产品，在2018年特定的监管过渡期和市场扩张期内，确实存在一些门槛很低、下款率很高的借款口子。本文会客观地回溯当年市场的状况，并对那些被称作“无视黑白”的公司的运作方式做出分析，同时给到用户理性的借贷建议。

深入剖析18年申请必过的网贷的市场背景及机制

要弄清楚为什么会出现18年必须要过的网贷必须结合当时行业的整体环境来分析。2018年是互联网金融整治的重要一年，很多平台为了争夺更多的市场份额，在风控模型方面做了很大的妥协。

风控宽松、自动化审批

当时许多号称“无视黑白”的平台，并非真的不看征信，而是采用了更加激进的方式大数据风控模型，又称为数据风控模型、数据分析风险控制等，是一种利用各种算法对数据进行处理和分析从而得出结论的工具。它主要用于信贷风险管理中，在借款人的信用等级评定以及贷款发放之后的风险监控上起作用。大数据风控模型把大量的历史交易信息作为训练样本输入到机器学习系统中来完成统计学上的归类、聚类，以此来达到发现潜在风险的目的，并且通过建立关联规则来进行预警和控制。。

• 数据维度不同：传统银行看重央行征信，但是18年网贷平台多会考察用户手机运营商信息、电商消费记录等非传统的数据。
• 自动化审核：为了提高效率，很多平台都用机审代替了人审，在用户填写信息符合基本逻辑的情况下，就可以迅速批出额度。
• 黑白户界定不清晰：当时部分平台还没有接入央行征信系统，对于纯白户或者轻微逾期用户（即所谓的“灰户”）都给与了很大的宽容度。

2018年下款口子的总结

在当年的市场环境下，以下几类平台因为下款率高而被用户归类为18年必须要过的网贷代表：

• 现金贷平台：如“XX贷”、“XX借条”等，额度小（500-2000元），周期短（7-14天），审核速度非常快。
• 消费分期商城部分商城推出的“先买后付”服务，审核门槛比纯现金贷低很多，通过率很高。
• 持牌小贷APP：一些急于扩大规模的持牌机构在当时推出了“极速版”产品，大大降低了准入门槛。

当年高通过率平台的特征以及存在的风险

曾经寻找18年必须要过的网贷对用户而言，了解这些平台以及它们背后的风险是很重要的。虽然解决了燃眉之急，但是也存在无法忽视的问题。

高通过率平台的识别特征

2018年，号称“必过”的平台一般有以下特点：申请流程很简便，只需要身份证和银行卡就可以了，甚至不需要回访电话。该类产品通常以“秒下款”为卖点。

主要特点为：

• 申请资料只需要实名认证的手机号、身份证、银行卡等信息，不需要复杂的资产证明。
• 系统审批，很少有人工电话回访。
• 额度一般为1000元到5000元之间，属于小额高频的借贷。

潜在的风险和劣势分析

虽然18年必须要过的网贷看似很有吸引力，但是“无视黑白”背后却要付出很高的代价。用户在申请的时候会遇到两个问题：高额利息以及暴力催收。

很多这样的平台都有砍头息现象就是下款的时候先扣除服务费，所以实际拿到的钱少了但是还款金额不变，这样就会使实际年化利率大大超出法律保护范围。另外一些不合法的平台在用户逾期之后会用很激进的方式催收，给用户的日常生活带来了很大的困扰。因此即使是有“必过”的口子，在申请之前也要认真计算出真实的利息率，以免掉入债务陷阱之中。

18年申请必过的网贷常见问题解答

真的存在完全无视黑白百分百下款的网贷吗？

严格来说没有。所谓的“无视黑白”大多是为了营销而使用的噱头。即使是最低的门槛平台，在2018年也会用到大数据来筛选出恶意欺诈用户。所谓“百分百下款”，一般是指对资质一般的用户的极高通过率，并不是绝对承诺的意思。

18年网贷记录会不会影响到现在的征信呢？

会。当年很多网贷平台后来都接入了央行征信系统或者百行征信。如果当初在这些平台上借款并且逾期未还的话，现在仍然会在你的信用报告上留下不良记录，从而影响到以后的房贷、车贷申请。

总结

综上所述，18年必须要过的网贷是特定历史时期金融市场扩张和监管博弈的结果。虽然当时确实有一批门槛很低、甚至“无视黑白”的借款口子，为很多急需资金的用户提供了方便，但是其中隐藏着很高的利息以及合规的风险也很大。随着监管政策的收紧，现在的市场已经趋于规范了。建议用户理性看待借贷行为，优先选择正规持牌金融机构来维护好自己的个人信用记录，并且不要盲目追求“必过”，而忽视长远财务健康的问题。