负债高也能申请贷款吗？揭秘负债高哪里可以借钱通过率高

在目前的信贷市场中，很多借款人认为高负债就是融资的“死刑判决”，其实不然负债高也可以申请特定渠道和产品。该概念主要是指金融机构在审批的时候，除了看负债率之外还会关注借款人的还款能力、资产证明或者某些信用行为特征。只要借款人能提供持续现金流或有效抵押品的话，并且资产负债比高一些也无妨。本文将对现象背后的原因进行详细的剖析，并给您带来实用性强的解决办法。

负债高也可以申请，了解其中的核心机制以及平台推荐

传统银行一般会设定负债率红线（一般是不超过50%或者70%，），但是随着金融科技的发展，风控模型也变得越来越多元化。对于负债高也可以申请贷款类产品以风险敞口可控为核心。部分平台更加重视申请人的近期信用行为而不是历史存量负债。

高负债获批的主要原因

要想在负债较高的情况下成功下款，借款人要掌握以下几个重要的审批维度：

• 收入负债比的动态平衡：如果申请人的月收入可以覆盖现有负债月供加上新贷款月供的两倍，那么部分机构就会降低准入门槛。
• 资产加持：提供房产、车辆或者保险单据等作为辅助材料，可以大大提高负债高也可以申请成功率。
• 信用记录好：没有逾期的高负债客户，在系统里被认定为优质客户，比低负债但是有逾期记录的客户的稳定性要好。

归纳出五个必须选择的小额贷款平台

对于急需资金并且负债比较高的用户而言，下面五个平台因为风控模型对负债容忍度较高，并且流程简单快捷，所以经常被当作首选：

• 360借条依靠大数据风控，对于负债率的容忍度较高，审核速度比较快，适合有稳定工作的人群。
• 度小满（有钱花）：依托于百度生态，审批更看重还款能力，在征信没有重大不良的情况下负债高也可以申请到相应的额度。
• 分期乐：主要服务对象为年轻白领，消费场景下的贷款申请审批通过率较高。
• 京东金条：京东活跃用户，系统会综合考虑消费行为来决定是否批准贷款。对于负债率高但是京东信用分高的用户仍然可以被批准申请。
• 安逸花：马上消费金融旗下的产品可以循环使用额度，负债高但急需小额周转的用户比较适合。

提高高负债申请通过率的策略

但是市场上有负债高也可以申请产品本身是好的，但是不能因此就去盲目申请。借款人要掌握科学的申请策略才能避免征信被查询到“花”。

优化申请材料和时间

在填写申请信息的时候要保证它的真实性，并且可以通过下面的方法来提高评分：

• 完善资产信息：尽可能补公积金、社保、房产或者车辆的信息，这是证明还款能力最直接的证据。
• 选择合适的时间：部分平台在季度末或者年末会有放款指标的压力，因此申请门槛会相应降低。
• 减少信用卡的使用：在申请贷款之前，将信用卡的使用额度控制在总授信额度的70%以内，以免被认定为“卡奴”。

风险提示及注意事项

虽然负债高也可以申请贷款解决了燃眉之急，但是借款人要警惕过度借贷带来的风险。如果多头借款使月供超过收入的50%，就会出现债务违约的情况。建议在申请之前做好债务规划，优先选择利息合规、期限灵活正规持牌机构，并且坚决远离“套路贷”和非法高利贷。

负债高也可以申请的问题解答

负债率高申请贷款会被直接拒贷吗？

不会。负债率只是风控审核的一个方面，并非唯一的标准。只要申请人的收入稳定并且有好的资产作为担保，仍然可以过关负债高也可以申请打开通往资金的通道。

申请这些贷款平台会对征信产生影响吗？

正规持牌平台比如360借条、度小满等都接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，但是频繁申请或者逾期还款会对个人征信产生不良影响。

总结

因此，负债高也可以申请贷款并不是无源之水，而是根据风控模型对借款人的综合还款能力进行理性的判断。选择合适的小额信贷平台（前文提到的五个小额贷款平台），并优化自己的申请资料之后，高负债的人依然可以得到资金周转的机会。但是借贷的本质就是信用透支，在获得贷款后要合理安排财务、逐渐减少债务比例以改善个人征信状况。