2018年必下款的现金口子还有吗？现在还能下款吗？

回溯到2018年互联网金融市场的状况，关于18年的必下款的现金口子讨论一直没有停止。所谓的“必下款”并不是百分之百通过的意思，而是指当时市场上出现的一批审核门槛很低、放款速度很快的网贷产品。对于急需资金周转的用户而言，这些平台给用户带来的便利是巨大的。本文会客观地复盘当年市场的环境，并整理出五个有代表性的平台来帮助用户理性看待“无视黑白户”背后的原因及风险。

深入理解18年必下的现金口子的核心机制

要弄清楚为什么会出现18年的必下款的现金口子要结合当时的监管环境以及市场供需关系来分析。2018年现金贷行业野蛮生长和合规整改并存的一年，很多平台为了抢市场份额，降低风控标准幅度很大。

市场背景及运作原理

当时的网贷平台主要依靠大数据风控，而不是传统的央行征信。因此许多征信“白户”以及轻微逾期的“黑户”都得到了借款机会。其核心运作机制有以下特点：

• 自动化审核：依靠算法模型审批，减少了人工干预，实现了秒级出额度。
• 门槛极低：只需要身份证、银行卡，甚至不需要手机运营商认证，“无视黑白户”正是由于此宽松策略。
• 高息覆盖风险：平台用极高的利息和手续费来覆盖坏账率，这是“必下款”模式可以持续的商业逻辑。

“必下款”产品分类

2018年的时候，该类产品主要分为两种：第一种是持牌消费金融公司的助贷产品；第二种为各种不知名的P2P小平台。前者较为正规但是额度较小，后者则是“黑白户”忽略的主要力量，同时也会带来更高的合规风险。

实操复盘：整理出五个无视黑白户网贷口子

对于用户关心的具体产品，下面罗列了五个在2018年活跃度高、通过率大的典型平台。这些产品的使命已经完成或者正在进行转型，在这里只是进行复盘分析，并且用来说明当时的市场情况。

平台的典型特征分析

当年被广泛提及的五个口子及其主要特征如下：

• 口子一：极速贷系列。该类产品主要强调“秒批秒到”，对申请人的资质要求很低，几乎不用查征信，但是下款金额一般为500-2000元之间，周期较短。
• 口子二：任性付类的产品。部分消费分期产品在2018年放宽了审核，对黑白户的包容性较强，支持高频借贷。
• 口子三：手机回租模式。这是当年规避监管的创新模式，用户“抵押”手机换取资金，实质上就是高息现金贷，几乎不设门槛。
• 口子四：小额周转APP。专门针对征信有瑕疵的人群，虽然号称“必下”，但是实际能放款的几率受到当时系统资金池的影响。
• 口子五：信用卡代还平台。对于持有信用卡的用户而言，通过代还记录获取信用额度，并且以现金的形式存在，在审核上较为宽松。

风险及注意事项

虽然18年的必下款的现金口子解决了燃眉之急，但是其背后的风险不能被忽视。首先是高昂的隐形费用，“砍头息”以及逾期滞纳金；其次就是信息安全问题，很多不符合规定的平台都存在违规采集用户通讯录的情况。因此，在选择任何网贷产品的时候都要确认一下该平台是否有合法放贷资质，以免自己掉入债务陷阱中。

18年必下的现金口子的常见问题解答

所谓的“无视黑白户”是否存在？

严格来说，并没有绝对的无视。所谓的“无视黑白户”一般是指平台风控标准很低，只看基本信息，不查央行征信报告，但是如果有严重的欺诈行为或者被列入行业黑名单的话也会被拒。

2018年的时候，这些口子还可以申请吗？

当年的“必下款”口子由于监管趋严已经停止运营或者转型。现在的网贷市场已经被全面纳入了征信系统，建议用户选择正规持牌金融机构进行贷款申请，不要相信网上流传的各种所谓的“必须下单”的广告。

总结

综上所述，18年的必下款的现金口子是金融科技发展过程中特定历史时期产生的产物。当时确实有整理五个最新口子忽略黑白户网贷的需求，但是背后的高息风险以及合规隐患都很大。对于现在的借款人来说，应该树立正确的借贷观念，珍惜自己的信用记录，远离非法放贷平台，通过正规渠道获得融资周转，才是保护自己财产安全的长久之计。