不查征信的借款真的有吗？盘点几个必下款的网贷平台

在目前的金融借贷市场里，无征信借款一般被看作是征信受损人群的“救命稻草”。简单来说，这类借款产品就是指借款平台在审批时没有接入央行征信中心，并且也不把征信报告当作主要风控依据的一种贷款服务。对于需要资金但是有信用问题的用户而言，该类的产品提供了一条可行的融资途径。但是所谓的“不查征信”并不是没有门槛的，在一般情况下会用到大数据风控、运营商数据或者社交行为数据来判断还款能力。本文会对它的运作机制做详细的分析，并把目前市场上比较可靠的一些借款渠道整理出来。

深入研究不查征信的借款机制以及其中存在的风险

很多用户在寻找无征信借款时，很容易陷入两个极端：或者认为根本不存在，或者容易受到诈骗。实际上这类借款产品是存在的，但是它主要分成两部分，而它们背后的运作方式完全不一样。

主要的产品分类以及运作模式

了解产品的分类可以帮到借款人避开风险，挑选出适合自己的渠道。

• 民间借贷机构（小贷公司）：该类机构一般有地方金融牌照，但是没有接入央行征信系统。主要依靠借款人的收入证明、工作信息或者抵押物来风控，特点就是放款速度快、金额小，但是利率比较高。
• 特定消费金融产品：部分消费金融公司为特定场景（比如购物分期）设计的产品，在一定额度之内不需要查征信，或者只用大数据评分来判断。

风险及防范措施

在申请无征信借款当出现这种情况的时候，要警惕“套路贷”和高利贷。正规平台虽然不查征信，在合同中也会把利率写得很清楚，并且年化利率受法律保护上限的限制。如果遇到要求提前缴纳保证金、解冻费等费用的情况，请立即停止操作，很可能是诈骗行为。

实操指南：五个黑户下款平台梳理与优劣势分析

为了满足征信“黑户”或者征信花户的实际需求，我们整理出目前市场上的通过率较高、并且对征信要求较低的五个平台类型。具体下款情况因个人资质不同而有所区别。

极速小额贷（某某花、某某借）

该平台的额度一般为500到5000元，期限比较灵活。优势审核流程非常简单，甚至可以做到全机审，只需要身份证、银行卡就可以完成操作，并且对征信查询次数几乎没有限制。劣势利息高，逾期催收力度大。

2. 手机运营商贷款

该平台根据用户手机话费账单、在网时长来给用户授信。只要手机号实名使用超过半年，并且话费正常缴纳，即使征信有问题也有机会下款。适用场景急需小额资金而又没有信用卡的用户。

电商购物分期平台

部分垂直电商平台的分期付款服务并不完全依靠征信，而是看中用户在平台内的消费记录。对于经常在一些小众电商平台上购物的用户来说，系统会给该用户提供一定的“白条”额度。

抵押类典当行/线上典当

这是最传统的无征信借款方式。只要有黄金、名表、电子产品等有价值的东西作抵押，资金一般可以马上到账。优势门槛最低，不用看信用记录；劣势额度受到抵押物价值的限制。

亲友担保型借贷APP

部分新兴借贷APP使用“熟人担保”的方式，如果借款人的征信不好，可以请信用好、关系密切的朋友或者认识的人作为担保人或者联系人来提高通过率，这也是一种绕过征信限制的方法。

不查征信的借款常见问题解答

不查征信的借款真的可以不上征信吗？

不一定。部分平台目前不查征信，但是将来可能会接入。严重的逾期行为会被记入网络征信（比如百行征信），同样会影响到以后的网贷申请。

申请借款要满足的基本条件是什么？

一般要年满18岁，有有效的身份证、银行卡，并且要有稳定的收入来源或者还款能力证明（如社保、公积金或工作证明）。

总结

综上所述，无征信借款给征信不好的人提供短期资金周转的方法，但是借款人要理性看待。选择平台的时候一定要优先考虑持牌机构，并且仔细阅读借款合同以防止自己落入高利贷的陷阱中。建议用户在解决了燃眉之急之后，通过按时还款来逐渐修复自己的信用记录，早日回归到低息、正规的融资渠道之中去，这才是长久之计。