不用查征信的信用贷真的有吗？盘点正规不看征信的贷款平台

在目前的金融借贷市场里，很多征信花户或者黑户急需资金周转的时候，都会去寻找不需要查征信的信用贷款产品。正规持牌金融机构都已接入央行征信中心，而所谓的“完全不查征信”一般是指那些没有接入到征信系统的中小贷公司或者民间借贷机构。尽管该类产品的门槛低、下款速度较快，但是其实际利息较高并且存在较大的信用风险。本文将对这一领域运作机制进行深入剖析，并为您介绍怎样辨别出可靠的借款途径，在资金短缺的时候做出理性的选择。

深入理解不需要查征信的信用贷款是怎么运作的

对于寻求不需要查征信的信用贷款借款人的风险控制逻辑对借款人来说很重要。和传统的银行贷款不同，该类机构不能够依靠征信报告来评判借款人的信用等级，因此通常会用到其他的风控方式。

风控审核的替代方案

该平台主要依靠大数据风控系统，利用借款人的手机运营商数据、电商消费记录以及社交行为等多方面信息来判断还款能力。因此申请这类贷款一般需要授权给平台读取手机部分权限。

• 运营商认证：用验证实名制手机号的使用时长来判断用户是否稳定。
• 芝麻信用分很多不查征信的平台会用芝麻信用分来作为审批的标准，一般要求分数在600分以上。
• 联系人信息：为了控制坏账风险，可能会要求提供紧急联系人或者读取通讯录。

主要的产品分类

目前市面上宣称“不看征信无视黑白”的产品主要分为两类。第一类是正规消费金融公司特定的产品，对征信要求比较宽松；第二类为民间小贷或者P2P转型而来的产品，这类产品的审核速度非常快，但是利息比较高。

信用贷优缺点分析及操作建议

虽然不需要查征信的信用贷款给征信不好的人提供资金“救命稻草”，但是借款人要清楚地知道其中的好处与风险，并且要学会正确的申请方式。

利弊共存

优势方面：最突出的特点就是下款速度很快，一般在提交申请之后半小时之内就可以到账；并且对借款人的资质要求很低，就算是“黑白户”也有机会通过审核。

风险提示：该类贷款的年化利率一般在24%-36%之间，有的不法机构会采用“砍头息”的方式或者采取暴力催收。另外频繁申请网贷还会造成个人隐私泄露的问题。

实操建议及甄别方法

在申请所谓的“百分百下款”产品的时候，请遵守以下原则：

• 查验资质：确认平台是否具有放贷资格，防止被诈骗软件（山寨APP）所欺骗。
• 看清费率：计算出综合年化利率，如果超过36%就属于高利贷了，法律不予以保护。
• 按时还款：虽然不查征信，但是很多平台已经接入了互联网法院或者百行征信，逾期仍然会对个人的信用生活造成影响。

关于不用查征信的信用贷常见问题解答

真的有可以百分之百下款的网贷APP吗？

严格来说并不存在。所有的正规贷款都存在风控审核，所以所谓的“百分百放款”其实是营销噱头而已。但是和银行不同的是不用查征信的信用贷通过率很高只要基本具备还款能力（比如稳定的工作或者收入来源）就很容易被批准。

申请不用查征信的信用贷会影响以后办房贷吗？

如果平台没有接入央行征信，理论上不会直接反映在央行征信报告中。但是若该平台接入百行征信或者出现了逾期并被起诉的情况，则仍有可能对个人信用记录产生间接影响，建议适度使用并且及时结清欠款。

总结

综上所述，不需要查征信的信用贷款给征信上有瑕疵的用户提供融资渠道，但是其高资金成本以及潜在的风险也不能忽略。建议借款人在选择时优先考虑正规持牌机构的产品，并仔细阅读合同条款来规避债务陷阱。当遇到资金周转困难的时候应该理性借贷、量力而行，不要盲目相信那些“无视黑白”的宣传标语，要保护好自己的合法权益和信息安全。