不查征信不面审的网贷真的有吗？盘点靠谱下款口子

在目前的金融信贷市场里，无抵押、无需面签的网贷一般是信用记录有瑕疵或者急需资金周转的用户所关心的问题。该类贷款产品一般利用大数据风控技术，省去了传统的银行复杂的征信查询及线下签字流程，完成整个线上、自动化的审批过程。尽管市面上确实存在这样的口子，但是用户要清楚的是“不查征信”一般是指不上征信系统，并不是说不考核大数据信用并且此类产品一般都有较高的借款成本。本文会为您详细阐述其运作方式，并给出五种较为宽松的贷款途径以供参考。

深入理解不查征信、不用见面的网贷核心机制

所谓的无抵押、无需面签的网贷本质上属于小额消费信贷的一种细分形态。该平台为了抢占传统银行无法触及到的“次级信贷”市场，采取了不同的风控手段。

风控逻辑以及数据来源

传统金融机构依靠央行征信报告，但是网贷平台主要依靠的是大数据风控系统，即利用数据来实现风险控制的系统。。

• 数据维度多样化：平台会用运营商数据、电商消费记录、社交行为轨迹等多维度的数据来创建用户的画像。
• 自动化审批：由于没有线下面审环节，系统使用算法模型自动决策，在提交申请之后的几分钟之内就可以得出额度结果，极大地加快了资金到账的速度。

产品分类及属性

该类商品主要分为两类：第一类是持牌消费金融公司的补充产品，第二类是各种助贷平台对接的资金方。尽管它们打着无抵押、无需面签的网贷的旗号，但是合规的平台仍然需要实名认证、人脸识别等基本的身份验证程序，“不面审”只意味着不需要到线下网点。

实操指南：五个轻松借款无征信记录的口子

对于急需资金并且征信不是很好的用户来说，找到真正合适自己的投资方案很困难。无抵押、无需面签的网贷产品需要花费很多精力。以下整理了五种目前市场上通过率比较高、征信要求比较低的借款渠道，供用户参考。

360借条（现为360借条/奇富借条）

作为知名的助贷平台，其背后的资方有很多。虽然部分资方会查征信，但是极速模式征信的容忍度比较高。全部线上操作，不需要见面审批，系统自动审核额度一般为几千到几十万左右。

分期乐

主要针对年轻人，依托于乐信集团。分期乐在审核的时候主要是根据用户的消费行为数据来判断的，“白户”或者征信有瑕疵的小朋友也能够受到它的欢迎，它是一个不错的选择无抵押、无需面签的网贷备选方案。

3. 还呗

主要做信用卡账单分期，但是也有现金借贷的服务。还呗的审核机制主要是看用户的还款能力和信用卡使用情况，对于人行征信的依赖程度比较小，申请过程简单，不需要线下面签。

4. 洋钱罐

洋钱罐借款对于借款人的资质要求比较宽松，主要依靠大数据来进行风控。征信记录不好但是有稳定工作或者收入的用户通过率还可以，符合用户的预期无抵押、无需面签的网贷基本要求。

小赢卡贷

该平台主要为信用卡持卡人服务，审批速度很快。风控模型独特，在部分产品模式中征信查询次数的要求较低，并且可以实现全线上操作，能很好地满足急需用钱并且不愿意被详细查核个人信用报告的用户需求。

不查征信、不面审的网贷常见问题解答

不查征信、不需要面对面审核的网贷真的可以不上征信吗？

不一定。虽然申请时没有查询人行征信，但是部分正规的资金方在放款之后会将借款信息上报到征信中心。建议借款人要仔细阅读平台协议里面的“征信授权”条款。

申请网贷时需要注意哪些风险？

主要的风险在于高额利息及隐性费用平台承担了较高的坏账风险，因此会采用提高利率或者收取服务费的方式来补偿成本，用户应该注意年化利率超过法定标准的高利贷陷阱。

总结

综上所述，无抵押、无需面签的网贷给征信上有瑕疵或者急需资金的用户提供了融资的机会，文中所提到的五种口子在市场上比较有代表性。但是，在选择这类产品的时候，一定要保持理性，仔细辨别平台资质，以免掉入高利贷或者诈骗陷阱之中。建议大家在日常生活中注意维护好自己的信用记录，并逐渐回到正规金融机构低息贷款渠道中来才是长久之计。