那些无视征信的网贷，真的存在吗？征信黑户哪里能贷到款？

在目前的金融借贷市场里，征信不好的网贷一般是指不以央行征信报告为风控依据的借贷产品。该平台一般会利用大数据风控、运营商数据或者社交画像等方式来评判用户信用状况，从而给存在较多征信瑕疵的人群提供资金周转的机会。虽然市场上确实有一些门槛较低的口子，但是用户一定要清醒地认识到“无视征信”不等于“不用还款”一般情况下，该类产品利息较高、催收手段强硬。本文将深入研究其运作机制，并整理出五个容易逾期借款的平台以供参考。

深入研究那些不考虑征信的网贷背后的核心机制

对于急需资金但是征信受损的用户来说，了解征信不好的网贷背后的运作逻辑很关键。该类平台之所以可以“不理会”传统的征信体系，是因为他们使用了不同的风控手段。

用大数据风控来代替传统的征信方式

传统银行贷款依靠的是央行征信系统，但是网贷平台更多的是用到互联网大数据。这些网站会搜集用户手机使用的习惯、消费的情况以及社交关系网络来创建信用画像。

• 运营商数据认证：通过读取手机通话记录、实名认证信息来验证用户的真实身份以及社交稳定性。
• 第三方征信数据：用芝麻信用、考拉信用等商业征信评分作为放款依据。
• 黑名单共享机制：虽然不看央行征信，但是各个平台之间会共享行业黑名单来拒绝恶意逃废债的用户。

“无视征信”的高风险特点

该类贷款一般具有“额度小、周期短、利率高”的特点。因为放贷机构要承担更大的坏账风险，所以通常会提高利率以弥补成本。另外一些不符合规定的平台可能会存在砍头息或者违规催收的行为，借款人要特别注意。

实操指南：五个容易通过的逾期借款平台分析

对于有逾期记录的用户，以下列举了五种目前市场上的通过率较高、征信要求较低的平台类型。具体下款情况会根据个人的不同而不同，并且各个平台的政策也会随着时间的变化进行调整。

360借条（以及类似头部平台的小额极速贷）

作为知名大平台的产品，360借条虽然接入了征信系统，但是它的风控模型对于征信不好的网贷需求者比较宽容。对于非恶意逾期或者历史逾期已经结清的用户，系统审批通过率高，额度一般为1000到5000元，放款速度很快。

京东金条/白条激活类商品

对于经常在京东购物的用户，即使征信有瑕疵，在京东金融体系内的部分小额产品仍然可以提供额度。其内部评分体系权重大，若历史购物行为良好，则有机会绕过一些征信瑕疵而获得借款。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，审核的时候会考虑用户的消费能力。对于征信花但是收入稳定的用户而言，他们的通过率在行业内处于较高的水平，并且适合用来购买电子产品或者应急提现。

4. 还呗

主打信用卡代还场景，还呗对持有信用卡的用户很友好。即使征信有轻微逾期的情况，只要信用卡状态良好，通过的概率仍然很大。属于典型的“轻征信重负债率”的平台。

小赢卡贷

该平台仍然关注信用卡用户借贷方面的需求。风控对于征信查询次数的容忍度较高，只要没有严重的“连三累六”恶意逾期记录就可以申请征信不好的网贷替代产品小赢卡贷一般可以获得较好的审批结果。

那些不重视征信的网贷常见问题解答

申请了网贷但是没有看征信记录，会对以后的房贷造成影响吗？

会有影响。虽然部分平台不上央行征信，但是频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在未来申请银行房贷时，如果被大数据发现这些高风险的借贷行为的话，银行就有可能减少贷款额度或者直接拒贷。

逾期之后真的就不会被催收了吗？

不是。相反，催收力度更大的平台比银行还要大得多。逾期除了会产生高额罚息之外还会受到电话骚扰、通讯录被公开等软暴力催收，给个人生活带来极大的困扰。

总结

综上所述，征信不好的网贷征信不好的人可以打开一扇窗，但是这扇窗户后面有很多陷阱。本文整理的五个平台（360借条、京东金融、分期乐、还呗、小赢卡贷）相对正规且通过率较高，可作应急参考。但是最理性的做法就是合理规划财务，逐步修复个人征信尽量选择正规金融机构的低息产品，不要掉入高利贷恶性循环中。