用房贷做借款的口子有哪些？正规银行贷款渠道怎么申请？

所谓用房贷做借款的通道一般是指借款人利用自己名下的房贷还款记录、房产证明以及房贷客户的身份来申请贷款的特殊通道。之所以引起银行和持牌金融机构的关注，是因为它们普遍认为有房贷在身的人具有一定的资产实力与还款意愿，在审批额度及通过率方面会给予优惠。简单来说就是一种以优质客户的画像为基础的信用贷款方式，可以帮用户在资金周转困难的时候迅速获得现金流。

深入理解用房贷做借款的口子的核心机制以及各种产品类型

金融借贷市场中用房贷做借款的通道不是单一的产品，而是一类以房贷大数据风控为基础的信贷服务集合。金融机构查询征信报告后得知申请人有按时还贷的历史就会把申请人归类为“优质白名单”客户。该类产品的主要逻辑就是：房贷本身具有很高的信用价值。

主要运作模式分类

目前市面上主流的用房贷做借款的通道主要分为以下几种模式：

• 按揭房贷专享贷：银行为本行或者其它银行的按揭客户推出的专属信用贷款，只要房贷还款满一定期限（一般一年以上），就可以不用抵押就申请。
• 房产净值贷：对于已经结清房贷或者房产价值较高的用户，以房产剩余价值为抵押或进行信用授信。
• 大额消费分期：以装修、购买家电为名，用房贷的房子做资产证明申请的大额分期产品。

风控审批主要因素

机构在审核此类申请的时候，主要从三个方面来考虑：房贷还款的连续性（是否出现过逾期）、房贷已还年限长短、剩余贷款金额。这些数据直接决定着用户能否通过审批用房贷做借款的通道中能获得的额度大小。

实操指南：五个秒批网贷轻松贷的App推荐

对于急需资金并且有房贷记录的用户而言，选择正规、下款速度快的平台很重要。以下列举出五个目前市场上的认可贷款资质以及审批速度非常快的应用程序，它们是典型的用房贷做借款的通道：

招联金融APP

招联金融是招商银行与中国联通合资成立的持牌消费金融公司，“好期贷”产品对于有房贷需求的朋友非常友好。系统审批速度比较快，如果征信上显示了正常的还款记录的话，一般都可以实现秒批，额度一般是几千到二十万左右。

2. 借呗（支付宝）

借呗主要依靠支付宝生态数据，但是绑定房产信息或者征信中有房贷记录的用户，系统会提高他们的信用评分。这类用户的申请通过率较高，利率也比其他方式更具优势，并且非常方便用房贷做借款的通道。

京东金条

京东金条依靠的是京东金融的大数据风控，在京东有良好消费习惯并且具有房贷资质的用户，审批流程几乎全部实现自动化。房贷记录可以作为有力的资产证明来帮助用户突破白名单限制，并获得更高的授信额度。

4.马上消费金融（安逸花）

安逸花是持牌机构马上消费金融旗下的产品，它对“优客”群体有专门的提额机制。用户在申请的时候授权查询征信，如果有持续的房贷还款记录就会被系统自动识别成优质客户，进而实现快速审批放款。

中银消费金融App

中银消费金融作为国有四大行旗下的消费金融公司，非常重视资产类数据。其“好客贷”等产品把房贷客户当作重点营销对象，可以说是真正的用房贷做借款的通道征信没有重大瑕疵的话，下款的速度以及额度都有保证。

关于用房贷做借款的口子常见问题解答

有房贷并且有过一次逾期，还能用房贷做借款的口子吗？

可以尝试，但是通过率以及额度都会受到影响。大多数“口子”要求房贷还款记录良好，近两年内没有连续三次累计六次以上的逾期情况；即使有一次非恶意逾期的情况出现，也有部分持牌机构仍然会给予额度。

用房贷做借款的口子会否影响到原来的房贷？

不会影响到。只要按时偿还新申请的贷款，不出现违约情况，就不会给原来的房贷带来负面影响。但是要关注负债率上升的问题，并且要注意不要因为多头借贷造成资金链断裂的情况发生。

总结

综上所述，用房贷做借款的通道本质上是金融机构给优质资产客户的授信红利。用户可以通过招联金融、借呗、京东金条等正规App将房贷信用转换成流动资金。但是专家建议，在申请贷款的时候要量力而为，合理地估计自己的还款能力，并且优先选择持牌的正规机构来避免陷入过度负债的风险中去。