市面上的贷款产品有哪些？哪种贷款利息低又正规？

目前金融市场中，市面上的贷款产品种类繁多，让人眼花缭乱，在急需资金的用户中常常会把目光投向那些号称“无视黑白、好下款”的特殊渠道。实际上，“无视黑白”一般是指部分借贷平台在审核的时候弱化了对央行征信的检查，转而侧重于大数据风控，因此可以给征信稍有瑕疵的人群提供贷款的机会。本文将为您详细分析该类产品的运作方式，并整理出五个较为容易获得贷款的方式，在合法的前提下解决您的燃眉之急。

深入研究市面上贷款产品的主要运作方式以及分类

在需要资金周转的时候，用户首先要明白市面上的贷款产品背后的审核机制。传统银行贷款对征信的要求很高，但是有些持牌的小贷公司或者消费金融公司用的是不一样的风控策略。

“无视黑白”背后的风险控制真相

所谓的“黑白户”一般是指征信好的（白户）和征信有严重逾期记录的（黑户）。市面上标榜为“无视黑白”的产品，并非真的不看征信，而是主要根据以下几点进行综合考量：

• 大数据信用评分：根据用户手机使用习惯、消费记录、社交数据等来创建用户的画像。
• 还款能力验证：主要看用户有没有稳定的收入来源，比如社保缴纳记录、公积金数据或者电商消费流水。
• 多头借贷的情况：检测用户在其他平台的申请频率，频繁申请会被认为是高风险。

主要的产品类型

目前好下款的口子主要有以下几种：

• 持牌消费金融产品：由正规持牌机构放款，利息合法合规，下款速度很快。
• 互联网巨头旗下的产品：如借呗、微粒贷等，利用平台数据，自家用户通过率很高。
• 分期购物平台购物分期转现金贷额度，门槛比较低。

实操指南：五个比较容易下款的口子推荐

结合市场反馈以及通过率数据，以下是为您整理出的五个方面，在市面上的贷款产品中通过率高、审核较松的渠道。具体的额度以及是否能成功申请要视个人情况而定，请如实填写相关资料。

360借条（现借条无忧）

作为头部平台，360借条依靠大数据安全技术来降低征信要求。其特点为审核自动化程度高、放款速度快、最高额度为20万，对于非严重的逾期用户来说，通过率也比较大。

度小满（原百度金融）

度小满有钱花有正规的金融牌照，其中“满易贷”产品主要针对优质用户，但是“尊享贷”等产品的部分征信瑕疵用户也有所接受。系统审批，最快几分钟可以到账。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，最初是以分期购物为主，现在可以办理取现业务。风控模型侧重于用户的消费行为以及稳定性，在征信白户或者存在轻微瑕疵的情况下更容易通过贷款申请。

4. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期，因为场景很明确，只要用户有信用卡并且使用记录还可以的话，通过率一般都会比较高。可以减轻用户的信用卡还款负担，也可以看作是一种变相的低门槛贷款方式。

5. 省呗

省呗仍然致力于把持牌金融机构和用户联系起来，它的特点就是利率比较公开，而且对多头借贷的容忍度比银行系产品高一些。申请过程很简单，只需要身份证、银行卡就可以操作。

市面上贷款产品常见的问题解答

真的有完全无视黑白的必下款口子吗？

不存在。凡是声称“百分百放款、无须看征信”的都是诈骗陷阱。正规的机构都会做风控审核，所谓的忽略就是降低门槛或者重视大数据评价。

申请这些贷款产品会不会影响到个人的征信记录呢？

会。大多数正规平台都会在申请或者放款之后上报征信。按时还款可以提高信用等级，但是频繁申请或者逾期还贷将会对征信记录造成严重损害，并且会对以后的房贷、车贷产生不利影响。

总结

综上所述，市面上的贷款产品虽然给征信有瑕疵的用户提供资金周转的方式，但是用户选择的时候还是要保持理性。建议首先选择持牌正规平台，比如文中推荐的360借条、度小满等，并根据自己的还款能力量力而行。不要轻信“黑户必下”的虚假宣传，否则会掉入高利贷或者诈骗的陷阱中去，维护好自身的信用记录才是解决资金问题的根本方法。