什么网贷申请必过审核，有没有真正不看征信容易下款的口子

关于网贷申请必须通过审核从严格的金融风控逻辑上来说，并没有绝对的“100%必过”的贷款产品，因为所有的正规金融机构都需要对风险进行评估。但是用户所寻找的“必过”，一般是指那些申请门槛很低、审核过程全部自动化、征信要求宽松并且放款率很高网贷产品。这类平台一般依靠大数据风控模型，只要申请人有基本的还款能力证明（即实名制手机号、年龄符合要求、没有严重的失信记录），系统就会很快放款。本文将会对上述产品的运作机制进行详细的解析，并且会介绍五个不查流水的小额贷款App，帮助您在需要资金的时候做出正确的决定。

深入探究网贷申请必过的审核机制

要理解网贷申请必须通过审核首先需要弄清楚目前网贷市场审核的逻辑。传统银行贷款之所以难申请，是因为它注重人工审核以及详细的财务证明（比如银行流水、资产证明）。所谓“必过”的P2P平台，则是采取了不同的风控手段。

用大数据风控代替传统的流水审核

该平台的主要优势就是依靠技术来实现的。不再要求申请人提供纸质版银行流水、工资单等材料，而是通过与第三方大数据系统对接，在线获取用户信用信息。

• 运营商数据认证：用实名制手机号的入网时长、消费记录、话费缴纳情况来侧面验证用户是否稳定。
• 行为数据画像：分析用户在电商购物时的行为轨迹、社交行为轨迹等，来评估用户的消费能力和还款意愿。
• 黑名单筛查：主要检查是否有严重的逾期、欺诈借贷等不良记录，而不要去关注一些细节问题。

全自动化审批过程

为了达到“秒批”的目的，该类网贷平台一般使用全自动化审批系统。系统已经设置了风控模型，在用户提交了申请之后，就会自动去比对各项参数。只要用户的身份没有被怀疑为虚假，并且多头借贷的程度也没有超过一定的限度，那么系统就可以直接通过审核。用机器来代替人审该模式大大提高了审核通过率，让用户觉得申请“必过”。

实操指南：五个不用查流水的小额贷款APP推荐

急需资金而又不能提供银行流水的用户群体，在市场上确实有几家合规且通过率高的产品。以下是五个符合条件的商品，网贷申请必须通过审核小额度贷款App供您参考。

蚂蚁借呗（支付宝备用金/借呗）

借呗以及备用金功能都是支付宝旗下的信贷产品，很多人都会选择。尽管它接入了央行征信，但是它的审核机制主要是依靠支付宝的支付行为数据。

• 产品特点：不需要提供银行流水，系统会根据用户的芝麻信用分以及支付宝的使用频率来自动授信。
• 申请门槛：芝麻分在600以上，实名认证的支付宝用户，通过率很高。

2. 微粒贷（微信支付）

微粒贷采用白名单邀请制，不需要用户主动申请查额度，这是风控筛选的一种方式。受邀的大多数都是“必过”的人群。

• 产品特点：全线上操作，不查流水，下款速度很快，额度一般为500元到30万元。
• 申请门槛：微信支付分高、活跃度好的用户更容易获得邀请资格。

京东金条

依靠京东商城庞大的交易数据，京东金条对经常在京东购物的用户很友好，审核的重点是购物记录而不是工资流水。

• 产品特点：审核速度很快，额度合适，可以随时还款。
• 申请门槛：京东账户实名认证，经常使用京东购物或者白条的用户申请必过审核的概率很高。

度小满（原百度金融）

度小满有强大的搜索数据背景，“有钱花”这个产品主要做小额信贷，对资质的要求比较低。

• 产品特点：提供“满易贷”等产品，对优质客户审批速度很快，并且不需要客户提供纸质流水证明。
• 申请门槛：18-55岁非学生群体，征信没有重大不良记录就可以尝试申请。

5. 360借条（现奇富借条）

老牌的互联网信贷平台360借条以审核门槛低、放款速度快而受到用户的欢迎，在没有银行流水证明收入来源的情况下，是用户的第一选择之一。

• 产品特点：主要以小额分散为主，审核通过率高，新用户一般会有免息券福利。
• 申请门槛：只要有实名手机号、身份证，系统就会自动评估额度，并且符合条件网贷申请必须通过审核普遍预期。

网贷申请需要通过审核的常见问题解答

申请网贷会否影响个人征信？

会。目前大部分正规的网贷平台都已经接入了央行征信系统。即使不查流水的网贷，借款记录、还款记录也会被上传到征信中心。请一定按时归还贷款以免出现逾期情况并留下不良信用记录。

申请被拒之后还可以再申请吗？

建议间隔一段时间再申请。频繁申请会留下“多头借贷”的痕迹，被风控系统判断为你的资金状况紧张了，所以通过率就降低了。优化个人信用行为之后，隔月再试一次。

总结

综上所述，关于网贷申请必须通过审核答案不是指向某个具体的“漏洞”产品，而是指那些利用大数据风控、降低申请门槛、流程自动化的正规信贷服务。本文推荐的蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、度小满以及360借条等五个不查流水的小额度贷款APP，在用户急需资金周转的时候可以给他们提供有效的帮助。但是作为行业专家还是要提醒各位网贷虽然方便，但是借贷也要理性。根据自己的还款能力合理借款，并保持良好的个人信用记录才是解决资金问题长久之策。