不看负债不上征信的贷款是真的吗，哪里有正规不看征信的贷款平台

目前金融借贷市场中，“不看负债、不上征信征信花户或者高负债群体急需资金周转的时候，往往会出现大量的征信花。该类贷款产品一般指部分小贷公司、民间借贷机构在审批时弱化对央行信用报告的依赖，在放款后也不会将记录上传至人民银行征信系统中去。虽然市场上有这样一类的产品存在，但是借款人应当清楚地知道这意味着更高的资金成本以及潜在的风险隐患。本文将会从多角度来分析该现象，并列举出五种常见的网贷渠道审批较为宽松的情况。

深度解析不看负债不上征信的运作机制以及风险逻辑

所谓的“不看负债、不上征信并不是没有风控，而是采用了一种和传统银行不一样的审核方式。了解它的运作原理可以避免掉入债务陷阱。

1. 替代性风控数据来源

由于这类平台没有接入央行征信系统，不能直接获得用户详细的负债信息，所以一般采用“大数据风控”模型。

• 运营商数据：利用用户通话记录、联系人数量来判断社交稳定性。
• 电商数据：淘宝、京东等消费记录，用来判断一个人的购买力。
• 多头借贷数据：查询第三方征信机构（百行征信、同盾等）的黑名单信息。

2. 高风险定价方式

金融机构的主要原则就是“收益大于风险”。既然平台选择了这样的做法，那么我们就应该关注一下其中所包含的意义。不看负债、不上征信高风险客群为了对冲坏账率，一般会把借款利率调得很高。很多产品的综合年化成本接近法律保护的上限（24%甚至36%），有些平台还会以服务费、担保费等方式变相提高费用。

实操指南：五款审批宽松的网贷渠道推荐

对于急需资金但是无法通过正规银行渠道获得贷款的用户，下面列出了五类在业内口碑较好、审核机制比较灵活的网贷App。注意所有的借款都要按期归还，请参考以下内容为宜。

极融借款

老牌助贷产品极融借款对借款人资质的要求比较宽松。主要依靠大数据来审批，征信没有严重的逾期（连三累六）的用户负债较高也有可能被通过。特点是放款速度快，在获得批准之后当天就可以得到款项。

2. 洋钱罐

洋钱罐主要面向年轻白领、蓝领等群体，风控系统与央行征信相对独立的概率较大（具体看资金方）。该平台对于负债比较宽容，只要收入稳定就可以拿到一定的授信额度，并且流程简单明了，属于典型的“不看负债、不上征信另外还有几种备选方案。

3. 小赢卡贷

小赢卡贷主要做信用卡代还业务，虽然部分资金方会查征信记录，但是对于已经有信用卡的用户而言，审批逻辑更看重还款能力而不是单纯的负债额度。某些特定的产品在特定的时间段里对征信查询力度不大，在急需周转的情况下可以尝试一下。

4. 水滴融化

水滴融为一款纯线上小额信贷产品，以门槛低、放款快而闻名。该平台一般不会强制要求提供征信报告，主要是根据用户的身份证件信息以及手机的使用习惯来进行审核。“不看负债、不上征信对服务的用户而言，这是一个通过率比较高的选择。

5. 豆豆钱

豆豆钱主要针对有稳定工作、收入稳定的工薪阶层，其额度一般为几千到几万。该平台在审批时主要是依据用户信用评分来判断，并且对于负债的情况不是很重视。没有重大不良信用记录的话申请成功率比较高而且下款速度比较稳定。

关于不看负债不上征信的常见问题解答

有没有不查征信的贷款？

正规持牌金融机构一般都会查询征信。所谓的“不查征信”大多是小贷公司或者民间借贷没有接入央行征信系统，但是它们会通过第三方大数据进行信用评估，并且逾期后仍然要面临频繁的催收行为。

贷款逾期了不看负债的话会有什么后果？

虽然不上征信，但是逾期记录会被上传到互联网征信系统或者大数据黑名单上，从而影响之后申请其他的网贷。另外平台还会通过打电话催收、联系紧急联系方式等方式追讨欠款。

总结

因此，尽管市场上有标榜“不看负债、不上征信“极融借款”、“洋钱罐”的网贷产品，但是它们一般具有高风险、高成本的特点。作为行业的专家建议用户在没有办法的时候才去使用这样的渠道，并且一定要保证自己有还款的能力以免掉入“以贷养贷”的陷阱中。条件允许的情况下应该选择正规银行贷款或者消费金融公司的产品来维护个人信用和财务健康才是正确的做法。